– Uansett hvilken livssituasjon du befinner deg i er det lurt å ha visse forsikringer på plass, råder Ole-Kristian Lundal, leder for personforsikring i Storebrand.
Lundal har jobbet med forsikringer i 20 år, og er opptatt av at forsikringsbehovet avhenger veldig av din situasjon og dine preferanser. Skal han gi ett forsikringsråd er det følgende:
– Jeg pleier å si at en forsikring er nødvendig når den økonomiske belastningen av en hendelse blir større enn det du kan leve godt med.

OLE-KRISTIAN LUNDAL: Leder for personforsikring i Storebrand. Foto: Storebrand
Vi har bedt forsikringseksperter i Storebrand guide oss gjennom hvilke forsikringer folk i ulike livssituasjoner bør ha.
Trykk på lenkene under for å hoppe til forsikringene du bør ha hvis:
- Du ikke vil måtte leve på halve lønna di
- Du vil sikre barn og/eller samboer dersom du dør tidlig
- Du vil forsikre det dyreste du eier
- Du vil sikre barnas fremtidige inntekt
- Du vil få dekket skaden på egen bil ved uhell
- Du vil være forsikret utenfor hjemmet
- Du vil få dekket tap av møbler, klær og eiendeler
- Du vil sikre deg økonomisk handlerom ved akutt sykdom
Les også: Disse forsikringene er best i test
Uføreforsikring
Har du tenkt på hvordan livet ditt blir hvis lønnen din plutselig halveres?
Blir du syk eller skadet må du kanskje slutte å jobbe, helt eller delvis. Da mottar du uføretrygd fra NAV, men summen er betraktelig mindre enn det du tjener i dag.
En uføreforsikring gir deg faste månedlige utbetalinger dersom du blir arbeidsufør. Disse pengene skal redusere gapet mellom det du får ubetalt av Nav og det du tjener i dag.
– Det klassiske eksempelet på en som virkelig burde ha uføreforsikring er de som ikke ser at de har råd til det, og synes det er dyrt. Hvis du sliter med å få månedsbudsjettet til å gå opp nå, er det lurt å tenke på hvordan økonomien kommer til å se ut med 30-40 prosent lavere inntekt, sier Lundal.
– Vi anbefaler at du sikrer en månedlig utbetaling på minimum 80 prosent av dagens netto lønn. Noen bør også vurdere en høyere dekningsgrad. Dette avhenger av din situasjon og dine preferanser.
– Du bør også gå gjennom behovet ditt regelmessig, og spesielt når det skjer endringer. Dette kan for eksempel være bytte av jobb, kjøp av ny bolig eller hytte, også videre, utdyper han.
Les også: – Som en 30-årsgave til meg selv, investerte jeg i et sikkerhetsnett
– Er du godt etablert og har en god inntekt vil du gjerne realisere ønsket om et flott hjem, bil og fritidseiendom. Det lave rentenivået har også gjort at det har vært enklere å ta opp høye lån, og utgiftene knyttet til lånene vil trolig øke fremover.
– Det at noe skal skje med inntekten som betjener de høye utgiftene erfarer vi at mange ikke har tenkt nok gjennom, sier Lundal.
– Er du ung, er det tre ting som gjør uføreforsikring til noe av det viktigste du kan bruke penger på. Mister du arbeidsevnen tidlig er det et enormt tap for din økonomiske trygghet resten av livet.
– Fordi risikoen for at du blir ufør som ung er lav, er forsikringen også billigere. I tillegg er det større sannsynlighet for å levere en plettfri helseerklæring når du er ung, noe som gir en forsikring uten begrensninger og høyere priser, utdyper han.
Du må være under 56 år, 100 prosent arbeidsfør og levere egenerklæring om helse når du kjøper uføreforsikring gjennom Storebrand.
Med en valgfri tilleggsdekning kan du i tillegg få en skattefri engangsutbetaling som kommer til utbetaling ved langvarig sammenhengende uførhet. Dette er fornuftig å tenke på for spesielt litt yngre personer som kan gå glipp av framtidig lønnsutvikling og kanskje vil være i en etableringsfase med litt mindre romslig økonomi.