– Blir du alvorlig syk, kan økonomisk handlingsrom bety mer enn du tror

Frykten for å bli rammet av en alvorlig og livstruende sykdom har slått de fleste av oss. Å få kreft, havne i rullestol eller miste synet for eksempel, føles kanskje fjernt?

Selv om du kanskje tenker «det skjer ikke meg», så vet vi innerst inne at det slettes ikke finnes noen garanti for at vi har rett.

Tall fra Kreftregisteret viser at før fylte 80 år har rundt 4 av 10 nordmenn fått minst én kreftdiagnose. Folkehelseinstituttet kan melde om at en femtedel av oss blir rammet av hjerte- og karsykdommer, og at hjerneslag er den største årsaken til funksjonshemming som ikke er medfødt.

Alvorlige sykdommer er dessverre umulig å forsikre seg mot. Det du derimot kan gjøre, er å sikre deg økonomisk handlingsrom hvis du skulle bli akutt syk.

Mens de aller fleste forsikrer både huset, bilen, mobiltelefonen og kjæledyret, er det fort gjort å glemme at vi også bør forsikre oss selv.

– Selv om penger kanskje føles uvesentlig når liv og helse står på spill, så kan det ha mer å si for situasjonen enn du kanskje tror. Forsikringen Kritisk sykdom gir deg en engangsutbetaling hvis du skulle bli rammet av alvorlig sykdom. Det gir deg én bekymring mindre i en allerede krevende periode, og er en buffer som er kjempeviktig når du har andre ting å fokusere på enn økonomien, sier leder for personforsikring i Storebrand, Ole-Kristian Lundal.

Ingen kompensasjon eller erstatning fra det offentlige

Hvis du vil kjøpe forsikringen Kritisk sykdom, velger du forsikringssummen selv. Månedsprisen ligger som regel på et par hundrelapper – og enda lavere dersom du er under 35 år.

– Prisen på forsikringen beregnes ut fra forsikringssummen du velger. Alderen din og om du røyker har også noe å si for hvilken pris du får. Vi pleier å anbefale en forsikringssum som tilsvarer en halv årslønn, forklarer Lundal.

SIKRE DEG SELV OGSÅ: Vi er gode på å forsikre tingene våre, men hva med oss selv og egen helse, spør Ole-Kristian Lundal, leder for personforsikring i Storebrand. Foto: Storebrand

Han poengterer at det for mange er en selvfølge å ha en livsforsikring som sikrer de etterlatte hvis du skulle falle fra, mens mange glemmer å sikre seg selv mens de lever. I dag er også heldigvis overlevelsesraten på kritiske sykdommer økende på grunn av bedre behandling og medisiner, og forsikringen er derfor mer relevant enn noen gang.

– Selv om det offentlige kanskje dekker behandlingen hvis du skulle bli syk, får du ikke en økonomisk kompensasjon eller erstatning. Det tror jeg det er mange som ikke er klar over.

Lundal peker på at langvarig sykdom gjerne fører til at inntekten synker.

– Er du syk i mer enn ett år, blir sykepengene erstattet med uføretrygd. Du får da maksimalt 66 prosent av tidligere lønn fra NAV opp til seks ganger grunnbeløpet i folketrygden. Inntekt over 6G 711 720 kroner (per 1. mai 2023), vil ikke regnes med i grunnlaget for uføretrygden. Inntekten din kan med andre ord fort halveres. For mange kan dette by på økonomiske problemer – som jo er det siste du trenger når du har havnet i en tøff situasjon, påpeker Lundal.

Du velger selv hva du bruker pengene til

En av de virkelig store fordelene med Kritisk sykdom, er at du kan bruke forsikringsutbetalingen på akkurat hva du vil. Det er heller ingen skatt på erstatningen.

– Mange bruker utbetalingen til å ta med hele familien på ferie – for å komme seg litt vekk og få et lysglimt i en ellers mørk periode av livet. Det er et godt eksempel på noe man gjerne ikke ha kunne prioritert uten denne forsikringen, forteller Lundal.

– Du kan også bruke pengene til å dekke behandlinger i utlandet, eller behandlinger som ikke er dekket av det offentlige. Eller til å dekke et inntektstap så en som står deg nær kan ta permisjon eller jobbe mindre mens det står på. Enkelte bruker også pengene til å kvitte seg med gjeld.

HJELP I HVERDAGEN: Hvis du blir alvorlig syk, er økonomien det siste du har lyst til å tenke på. Illustrasjonsfoto

Særlig viktig for unge og selvstendig næringsdrivende

Alle friske folk mellom 18 og 60 år kan kjøpe forsikringen, men ifølge Lundal er det spesielt to grupper som spesielt bør prioritere disse forsikringene – nemlig selvstendig næringsdrivende, og unge under 35 år.

– Selvstendig næringsdrivende er enda mer utsatte ved sykdom enn vanlige lønnstakere, ettersom inntekten kan falle helt bort hvis du ikke får til å jobbe.

Er du under 35 år, er Kritisk sykdom-forsikringen svært rimelig.

– Storebrand har ingen klar anbefaling med tanke på alder, men det er fornuftig å kjøpe forsikringen i ung alder mens du ennå er frisk. Da får du full effekt av forsikringen, og unngår i verste fall avslag dersom du har hatt diagnoser eller sykdommer tidligere.

Tør å tenke på det som ikke er så hyggelig

Som ung og frisk er det gjerne vanskelig å se for seg at livet brått kan snu, men du kan få mye igjen for å tørre og tenke på det som ikke er så hyggelig. Engangsutbetalingen som forsikringen gir kan bli veldig god å ha dersom du for eksempel har etablert deg med barn eller boliglån.

– Vi får ofte høre fra kunder hvor mye denne utbetalingen har betydd for dem. Det er helt tydelig at et økonomisk handlingsrom betyr mer enn mange tror når en kritisk sykdom inntreffer og livet plutselig blir snudd på hodet, avslutter Lundal.