Bytte jobb i 50-årene? Unngå disse pensjonsfellene

Har du hatt samme jobb i mange år, kan det være fristende å prøve seg på noe nytt. 

I tillegg til å by på nye utfordringer og utviklingsmuligheter, kan et jobbskifte også gi deg bedre arbeidsvilkår, høyere lønn og fordeler som du kan dra nytte av inn mot pensjonisttilværelsen. 

Men her gjelder det samtidig å være ekstra obs hvis du er i 50- eller 60-årene. Trår du feil, risikerer du nemlig å gå glipp av store summer i pensjon.

---

Vet du hvor mye du får i pensjon?

Sjekk her

---

Her er fem ting du bør tenke på før du bytter jobb:

1. Ikke gå i AFP-fella

Én av de mest kostbare endringene du kan gjøre, er å gå fra en arbeidsgiver med AFP-ordning til en arbeidsgiver uten AFP-ordning.

AFP står for avtalefestet pensjon og er et tillegg til folketrygdens alderspensjon og tjenestepensjon fra arbeidsgiver. AFP fungerer ulikt i privat og offentlig sektor – så i denne sammenheng konsentrerer vi oss om AFP i privat sektor.

– AFP kan utgjøre en stor del av inntekten din som pensjonist, sier Øyvind Bendz Strøm, pensjonsrådgiver i Storebrand.

DEN STORE AFP-FELLA: Pensjonsekspert Øyvind Bendz Strøm mener det er viktig å sette seg godt inn i AFP-reglene hvis du vurderer å bytte jobb etter at du har fylt 55 år. Foto: Storebrand

Du kan starte utbetaling av AFP fra du er 62 år, og utbetalingen varer livet ut. Dette i motsetning til oppspart innskuddspensjon – som utbetales over et visst antall år.

Ifølge Strøm sies det ofte at det å ha rett på AFP kan være verdt rundt 1,5 millioner kroner – målt i dagens kroneverdi. 

– Hvis du allerede jobber i en bedrift med AFP-ordning, ville jeg altså tenkt meg nøye om før jeg gikk til en arbeidsgiver uten AFP, sier Strøm.

Det er nemlig flere krav som må oppfylles for at du skal kunne motta AFP.

---

Lurer du på hvor mye du kan forvente å få i pensjon?

Prøv kalkulatoren

---

Et krav er at du må jobbe i en bedrift med AFP-ordning på det tidspunktet du ønsker å ta ut AFP. Et annet krav er at du må ha jobbet i en AFP-bedrift i minst sju av de siste ni årene, når du fyller 62 år. Det hjelper ikke at du har jobbet i bedrifter med AFP tidligere i karrieren.

– Du kan altså risikere å tape like mye som du har klart å spare opp gjennom et helt arbeidsliv i en vanlig tjenestepensjonsordning.

Jobber du derimot i en bedrift uten AFP i dag? I så fall kan du få en skikkelig pensjonsbonus hvis du bytter til en arbeidsgiver med AFP-ordning før du har fylt 55 år.

Les mer om privat AFP og detaljerte vilkår for å motta ytelsen på afp.no

Les mer om offentlig AFP og detaljer for å motta ytelsen på storebrand.no

2. Unngå å tape dyrebar pensjon

En annen fallgruve du bør vokte deg for, er å gå fra en god pensjonsordning til en dårlig en. Det er pensjon du skal leve av når du slutter å jobbe, og her teller hver krone.

– For å oppnå best mulig pensjon, er det klokt å velge en arbeidsgiver med en god pensjonsordning, sier Strøm.

Dersom du jobber i offentlig sektor har du en trygg og forutsigbar pensjonsordning som inneholder både livsvarig alderspensjon, uførepensjon dersom du skulle bli syk eller skadet og etterlattepensjon som en trygghet.

De fleste som jobber i privat sektor har en innskuddsbasert pensjonsordning der arbeidsgiver setter av en prosentvis andel av lønn inn på en egen pensjonskonto .

Den prosentvise andelen omtales ofte som sparesats, og det er store forskjeller på hvor høy sparesats ulike arbeidsgivere velger.

Vurderer du en jobb der du går fra offentlig til privat tjenestepensjon, eller fra en privat tjenestepensjon med høyere sparesats enn du vil få i ny jobb, kan du bruke det som argument for at du bør få høyere lønn.

---

Har du pensjon i Storebrand?

Logg inn og sjekk spareprofil

---

3. Unngå å miste viktige forsikringer 

På samme måte som med pensjon, er det store forskjeller på hva slags forsikringer ulike arbeidsgivere tilbyr sine ansatte. Har du gode forsikringsordninger gjennom jobben din i dag, kan det koste deg dyrt å bytte til en arbeidsgiver med dårligere ordninger. 

– Forsikring kan ha stor betydning for livet du kan leve dersom det skjer noe uforutsett, sier Strøm.

Har du for eksempel  uføreforsikring gjennom jobben din i dag og vurderer å bytte til en arbeidsgiver uten uføreforsikring, kan det være mulig å overføre den du har i dag til deg privat – uten at du må gjennom en ny helsevurdering. Dette kalles en fortsettelsesforsikring. 

– Sjekk om dette gjelder i ditt tilfelle. Fordelen med en slik forsikring er at den gjerne kan dekke sykdommer og skader som ikke ville blitt dekket dersom du måtte ha gått gjennom en ny helsevurdering. Ulempen er imidlertid at forsikringen mest sannsynlig er nokså dyr. Så her er det viktig å sjekke ut hvilke behov du har når det gjelder fremtidig inntekt, sier Strøm.

HUSK FORSIKRINGER: Sjekk hvilke forsikringer du har gjennom arbeidsgiver i dag – og sammenligne disse med hvilke forsikringer du får om du bytter jobb. Foto: Johnér

4. Ikke glem personalgodene

Hvor fleksibel er arbeidshverdagen, tilbyr jobben ekstra ferie- eller fridager eller kanskje et fantastisk arbeidsmiljø og inspirerende jobblokaler?

Personalgoder er et viktig aspekt ved en jobb – uansett alder. Det kan også være fordeler som gratis trening, avis, mobil, bonus, firmabil, tilgang til hytter eller muligheter for reisevirksomhet.

Vurdér og sammenlign personalgodene – om de har verdi for deg og om de kan veie opp for eventuelle ulemper ved å bytte jobb.

5. Vær sikker på hva økonomien din tillater

For å være sikker på hva du har og eventuelt mister ved en ny jobb, er det lurt å tenke over hele den økonomiske situasjonen din. Har du mye gjeld? Eller har du noen konkrete sparemål i årene fremover? 

Ved å skaffe deg en god oversikt over økonomien din er det lettere å vurdere om jobbskiftet er verdt det – eller om du er best tjent med å bli der du er. Det å ha god oversikt over både lønn og personalgodene du har i dag, gjør deg også bedre rustet dersom du skal forhandle lønn med en mulig ny arbeidsgiver.

---

Vil du samle pensjonen din i Storebrand?

Sjekk hvilke avtaler du kan samle

---