Ingvild Pedersen, leder for produkt og lønnsomhet i Storebrand, i en trapp i Storebrands lokaler på Lysaker. 

Slik kan du øke pensjonspotten i 50- og 60-årene

Blitt mer bevisst på pensjon i det siste? Her er noen av grepene som kan gi deg enda mer å rutte med som pensjonist.

Av  Torgeir Mortensen og Helene Røiseland Strømme
ARTIKKEL · PUBLISERT 13.09.2024

Det er mange grep du kan ta for å sikre en god pensjon, men hvilke grep bør du ta når du er i femti- og sekstiårene?

– Det er et spørsmål med et veldig individuelt svar, sier Ingvild Pedersen, leder for produktavdelingen for pensjon i Storebrand. 

Et av grepene du kan ta handler om å få mest mulig ut av pensjonspengene arbeidsgiveren din sparer for deg. Når du jobber i privat sektor og har innskuddspensjon, kan du påvirke hvordan pensjonspengene investeres gjennom valg av spareprofil. 

En spareprofil, eller risikoprofil, beskriver hvor stor andel av pengene som er plassert i aksjer. I pensjonssammenheng kaller vi det ofte pensjonsprofiler.

– Generelt anbefaler vi å ha høy aksjeandel på pensjonspengene dine frem til du er i midten av femtiårene. Når pensjonisttilværelsen så nærmer seg, anbefaler vi å trappe ned risikoen. Det gir deg en mer stabil utvikling på pengene når du nærmer deg å starte utbetaling.

FASITEN VARIERER: Når ønsker du å gå av med pensjon? Dette er et av spørsmålene du bør stille deg for å vurdere hvor høy risiko du bør ta på pensjonssparingen, ifølge Ingvild Pedersen i Storebrand. Foto: Storebrand


Lurer du på hvilken spareprofil du har?


Spareløsningen som automatisk trapper ned risikoen 

– Har du pensjonen din i Storebrand, er sjansen stor for at pengene er plassert i spareløsningen Anbefalt pensjon, sier Pedersen. 

Anbefalt pensjon er en spareløsning som automatisk tilpasser spareprofil til alderen din. Frem til du er i midten av femtiårene har du en spareprofil med høy aksjeandel (80-90 prosent). Deretter trappes aksjeandelen gradvis nedover frem til du fyller 70 år og lander i en «forsiktig» spareprofil med rundt 20-25 prosent aksjer.  

Med andre ord gjør Anbefalt pensjon at du selv slipper å manuelt justere risikoen når tiden er inne for det. 

– Har du Anbefalt pensjon, er du i gode hender. Det er en løsning som bygger på våre beste råd når det kommer til å forvalte pensjon, og den passer for de aller fleste. 

LES OGSÅ: Storebrands pensjonsprofiler i avkastningstoppen 

Når bør du ta egne valg? 

Selv om Anbefalt pensjon er et godt alternativ for de fleste, er det flere som ønsker å ta egne valg, påpeker Pedersen.  

– I Storebrand kan du enkelt ta dine egne investeringsvalg, enten du vil endre spareprofil eller plassere pengene i konkrete fond.  

En del som er i femti- og sekstiårene lurer på om de kunne valgt enn spareprofil med høyere risiko enn de har i dag. Men når kan dette være lurt? 

Ifølge Pedersen bør du starte med å undersøke hvor stor del innskuddspensjonen utgjør av totalpensjonen din. I tillegg til alderspensjon fra folketrygden, har du kanskje fripoliser, AFP eller egen sparing. 


Vil du se hvordan pensjonspengene dine er investert?


– Utgjør innskuddspensjonen en liten andel av den totale pensjonen din, kan du ofte ta mer risiko. Mens hvis den utgjør en stor del, bør du som regel ta mindre risiko, sier pensjonsspesialisten.  

Dessuten er det stor forskjell om du planlegger å jobbe til du er 62, sammenlignet med om du planlegger å gå av når du er 70 år. Hvis planen er å jobbe lenge, kan du også ta mer risiko. 

– Husk også at pensjonspengene dine kan betales ut over flere år. Så det er fortsatt langsiktig sparing, selv om du skal begynne å ta ut pengene litt etter litt. 

MANGE VALGMULIGHETER: Hvis du ønsker å velge selv hvordan pensjonspengene dine investeres, har du mange valgmuligheter i Storebrand. Illustrasjonsfoto: Shutterstock

Dette er valgmulighetene dine 

Innenfor egen pensjonskonto står du fritt til å velge blant pensjonsprofilene. En del arbeidsgivere har også åpnet opp for at du kan velge blant et større utvalg fond. 

Hvis du ønsker enda større valgfrihet enn arbeidsgiveren din har åpnet for, kan du velge å opprette en Egen pensjonskonto fleksibel. Her kan du i Storebrand kan du plukke blant et stort utvalg fond, enten du ønsker å investere pengene i globale indeksfond eller andre mer spissede fond. Se Storebrands fondsutvalg på Egen pensjonkonto fleksibel.


Vil du ha det største fondsutvalget?


Aldri for sent å ta grep 

Mange i femti- og sekstiårene sitter med en følelse av at de skulle tatt tak i pensjonen sin tidligere. Pedersen har imidlertid en oppløftende melding dersom dette gjelder deg. 

– Selv om du nærmer deg pensjonsalder, kan grepene du tar likevel ha en god effekt, sier hun. 

Når du har pensjonen din i Storebrand, har du tilgang til den digitale løsningen Smart pensjon. 

Smart pensjon er stedet du får oversikt over pensjonen din. Det er også en lekeplass der du kan teste en rekke scenarier. Hvor mye får du utbetalt hvis du går av med pensjon som 62-åring? Eller hva med 70?  

Verktøyet viser hva du ligger an til å få utbetalt år for år, og hjelper deg å legge en plan for økonomien din som pensjonist. 

– Mange er usikre og synes at det med pensjonssparing er vanskelig. Hvis du er en av dem, tror jeg det viktigste å få frem, er at det er fint å få oversikt, selv om du ikke skjønner alt. Med Anbefalt pensjon ligger du uansett godt an, avslutter Pedersen. 

Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalterens dyktighet, fondets risikoprofil og forvaltningshonorar. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. Det kan være risiko knyttet til investeringer i fondet på grunn av markedsbevegelser, utvikling i valuta, rentenivåer, konjunkturer, bransje- og selskapsspesifikke forhold. Før investering anbefales kunder å sette seg inn i fondets nøkkelinformasjon og prospekt som inneholder nærmere informasjon om fondets egenskaper og kostnader.


Fant du det du lette etter?