Skal du bli forelder? Her er fem tips som forbereder deg økonomisk

For mange er det å få barn den største omstillingen man opplever i livet.

Og du har mest sannsynlig hodet fullt av forventninger, og kanskje noen bekymringer. Hvordan blir fødselen? Kommer babyen til å være frisk? Hvordan blir den nye hverdagen med et nytt familiemedlem?

Og, hvordan vil et barn påvirke økonomien? Hvilke valg bør du ta med tanke på forsikringer og sparing?

Så mye kan det koste å få barn

Forbruksforskningsinstituttet SIFO sitt referansebudsjett estimerer levekostnadene for ulike typer hushold. Tallene deres viser at et spedbarn (0-5 mnd.) fører med seg utgifter på 4010 kroner i måneden i snitt (tall fra august 2022).

– Man tenker ikke nødvendigvis over at det koster så mye å ha en liten baby, og at mange foreldre reduserer inntekten sin det første året, sier Nan Evy Stende i Storebrand, som selv har tre barn.

– For eksempel kan ulønnet permisjon mens man venter på barnehageplass bli dyrt. Også barnehage koster en del, og barna vokser og må ofte ha nye klær og nytt utstyr, sier hun.

I takt med barnet vokser også utgiftene. Ifølge SIFO er forventede kostnader for en treåring nesten 7000 kroner i måneden.

Vi har samlet sammen fem ting du kan gjøre for å sikre økonomien når du får barn:

1. Spar opp penger på bufferkonto

Et godt råd ifølge Olav Kristoffer Xara Brazil Fongen, salgsleder i Storebrand Bank, er å opprette en bufferkonto allerede før barnet er født.

– Jeg kan garantere at du kommer til å trenge en bufferkonto når du får barn. Det er så mye som plutselig koster penger som du ikke kan forutse. Opprett en konto uten uttaksbegrensninger, slik at du har enkel tilgang på pengene når du trenger dem, sier Fongen, som også er småbarnsfar.

Uforutsette utgifter får du både med og uten barn, men med barn føles det ekstra viktig å ha penger i bakhånd hvis noe skulle skje. 

– Barn er forskjellige. Kanskje babyen ikke får sove eller ikke vil spise. Kanskje du må bruke penger på søvnkurs og vognvugge, eller kanskje babyen ofte blir syk og du må bruke penger på lege, stikkpiller og medisiner. Da er bufferen gull verdt, sier han.

Fongen anbefaler å ha en egen bufferkonto på 10-20 000 kroner knyttet til barnet – i tillegg til ordinær buffer.

– Da vil du være langt på vei. Det viktigste i alle tilfeller er å ha romslighet i økonomien hver måned til å dekke uforutsette utgifter som kan dukke opp, sier han.

2. Sikre familieøkonomien med forsikringer

– Hvis oksygenmaskene faller ned på flyet, må du feste den på deg selv før du hjelper andre. Det samme gjelder forsikring når du har barn. Hvis du skulle bli ufør og ikke kan jobbe, er det viktig at du fortsatt er i stand til å forsørge deg selv og barna dine, sier Stende i Storebrand. 

Hun understreker betydningen av «inntektssikring». Det betyr at du helt eller delvis sikrer at inntekten opprettholdes – også hvis du skulle bli syk eller varig ufør. Det vi bygger hele vårt daglige liv på er nettopp den inntekten som kommer inn hver måned.

– Det viktigste for et barn er foreldre som er i stand til å ta vare på det og som har økonomi til det, sier Stende.

– Bekymringene starter når du får barnet i armene. En gravid- og spedbarnsforsikring, og etter hvert en barneforsikring, kan gi en trygghet i en sårbar tid. Gjennom barneforsikringen vår er det kort vei til legen – du er bare én telefon unna noen som kan dempe bekymringene.

I Storebrand kan du beholde barneforsikringen til barnet fyller 26 år, og det er en stor fordel å være forsikret gjennom ungdoms- og studietiden

Et annet viktig grep du kan gjøre for å sikre familieøkonomien, er å kjøpe en livsforsikring. Hvis du plutselig skulle dø, vil dine etterlatte kanskje sitte igjen med gjeld på bolig og andre utgifter de må takle alene. Engangsutbetalingen som forsikringen gir, kan bidra til å beholde hus og hjem.

3. Opprett fondssparekonto for barnet

I tillegg til en bufferkonto, kan det å tenke langsiktig og opprette en sparekonto for barnet komme godt med når det skal ta fatt på voksenlivet.

Fongen anbefaler å opprette en fondssparekonto der pengene vil vokse over tid. Med en sparehorisont på rundt 20 år – eller mer – får rentes-rente-effekten god tid til å virke.

Men selv om pengene er tiltenkt barnet, bør ikke nødvendigvis kontoen stå i barnets navn.

– Når du sparer i barnets navn får barnet automatisk tilgang på pengene når det fyller 18 år. Da har du som forelder ingen kontroll over pengene lenger. Derfor velger mange å spare i eget navn, selv om det kanskje vil føre til at de må skatte av pengene, sier salgslederen.

Fongen anbefaler å overføre et fast beløp til kontoen hver måned. Han forteller at mange velger å spare den månedlige barnetrygden siden dette er penger de ikke har fra før, og derfor er en slags bonus. Men selv om det er lurt å spare til fremtiden, understreker han at det aller viktigste er at du har råd til å ta vare på barnet ditt i dag.

– Det viktigste du gjør for et barn er å ta vare på det her og nå. Hvis det forutsetter at du bruker barnetrygden istedenfor å spare den, så skal du ikke skamme deg for det. 

4. Trenger du større bolig? Vurder å kjøpe det før barnet kommer

Mange trenger bedre plass når de får barn, og starter jakten på en større bolig. En flytteprosess på toppen av det å være nybakte foreldre kan være slitsomt, men det er også økonomiske grunner til at det kan være lurt å kjøpe større bolig, hvis behovet er der, før barnet kommer.

– Du får boliglån ut ifra betjeningsevne, og her gjør utgifter til barn et stort innhogg. Enkelte kan derfor oppleve å få låne mindre i banken etter de får barn, forteller Fongen.

Et triks kan da være å kjøpe boligen man trenger før man får barn.

– Men, det er viktig å understreke at selv om utgiften ikke medregnes, vil den ikke bli borte når man først får barn. Så ikke lur deg selv med å ta opp et boliglån du plutselig ikke har råd til når barnet kommer.

– Hvis dere planlegger å få barn, er det lurt å ha god dialog med bankrådgiveren deres om hvordan det vil påvirker husholdningens budsjett.

Les også: Dette skal til for å få økt boliglån

5. Spar penger på å kjøpe og låne brukt

Utstyrslista til det første barnet er ofte lang, og det kan være vanskelig å vite hva du virkelig trenger og hva du fint kan droppe. Derfor er det lurt å kun kjøpe det du er sikker på at du trenger i forkant, som vogn og seng. Andre duppeditter kan du vente med til behovet oppstår.

Både Stende og Fongen anbefaler å kjøpe brukt til babyen. For selv om småbarnsavdelingene i butikkene frister med søte små plagg i rosa og lyseblått, er det mange penger å spare på å arve og kjøpe brukt. Dette gjelder også de større tingene som gjerne koster noen tusenlapper.

– Vogn og seng, og andre ting som er helt nødvendig, trenger ikke å være dyrt. Det er mange som gir bort gratis eller selger for en billig penge.

Gjenbruk er både billig og miljøvennlig. Hør med folk du kjenner om de har klær, leker og utstyr du kan arve. Barn rekker sjeldent å slite ut klær, og har ikke noe imot å være kledd i arvede plagg.