Cecilie Tvetenstrand, spare- og forbrukerøkonom i Storebrand.

Slik får du maks ut av skatte- og feriepengene dine

Sparer du årets feriepenger, kan de bli til en formue på sikt. Det viser karrieren til Warren Buffett.

Av  Torgeir Mortensen/NewsLab
ARTIKKEL · PUBLISERT 04.06.2021
SIST OPPDATERT 02.05.2022

– Nå i juni kommer skatte- og feriepenger inn på konto. Det er et veldig godt tidspunkt for deg med romslig økonomi til å spare litt ekstra, mener spare- og forbrukerøkonom Cecilie Tvetenstrand.

Det kan være mange gode grunner til å spare langsiktig. Vi lever og holder oss sunne og aktive lengre enn før. Du har en levestandard du ønsker å opprettholde som pensjonist. Eller kanskje ønsker du å hjelpe barn eller barnebarn inn i boligmarkedet når de blir voksne?

Uansett hva du sparer til, hvis tidshorisonten din er lang, har aksjemarkedet historisk sett vist seg som et godt sted å plassere pengene.

Tvetenstrand skisserer opp noen regneeksempler som illustrasjon. Hun tar utgangspunkt i en forventet årlig avkastning på 5,75 prosent, som er bransjenorm.

– Hvis du klarer å legge av 100 000 kroner nå, og oppretter en spareavtale på 5000 kroner i måneden, vil du i løpet av 10 år har spart 700 000 kroner, mens du totalt vil kunne sitte igjen med 980 971 kroner i aksjesparekontoen din, forteller økonomen.

Det vil si at avkastningen din over ti år vil kunne være drøyt 280 000 kroner. Men det er bare begynnelsen.


Start sparing i indeksfond


– Kicker inn over tid

– Hvis du lar disse pengene stå på konto, og fortsetter å betale inn i spareavtalen, vil rentes rente-effekten kicke ordentlig inn over tid, forklarer Tvetenstrand.

  • Etter 20 år har du spart 1 300 000 kroner og sitter igjen med 2 521 840 kroner totalt
  • Etter 30 år har du spart 1 900 000 kroner og sitter igjen med 5 216 9005 kroner totalt
  • Etter 40 år har du spart 2 500 000 og sitter igjen med 9 930 725 kroner totalt
  • Etter 50 år har du spart 3 100 000 og sitter igjen med 18 175 462 kroner totalt. Altså en avkastning på drøyt 15 millioner kroner.

I regnestykket er det ikke tatt hensyn til skatt, kostnader eller inflasjon. 

– Som vi ser blir avkastningen etter 30 år enormt stor, og du sitter igjen med mer enn to og en halv gang så mye som du har puttet inn selv.

Årsaken til at avkastningen øker så mye over tid, er at rentes rente-effekten er eksponensiell. Når den prosentmessige avkastningen holder seg stabil over tid, blir avkastningen i kroner og ører svært høy til slutt. Det gjelder bare å la tiden gjøre jobben for deg.

Warren Buffetts hemmelighet

For å illustrere kraften til rentes rente-effekten kan vi se til investorlegenden Warren Buffett.

Amerikaneren er en av verdens rikeste menn, og i skrivende stund er det estimert at han er god for mer enn 900 milliarder kroner.

Hvordan har han klart å bli så rik? Jo, teften for investeringer er en viktig faktor. Men kanskje vel så viktig er at han er født i 1930. Det betyr at rentes rente-effekten har hatt god tid til å utøve sin magi.

Allerede da han var 11 år begynte Buffett å investere pengene han tjente som postbud. Da han var 15 år hadde investeringene hans vokst til en verdi av omkring 50 000 kroner, ifølge en oversikt hos MarketWatch.

Warren Buffett i prat med den amerikanske presidenten Barack Obama

«ORAKELET FRA OMAHA»: Ved hjelp av kløkt og nese for lønnsomme selskaper, har Warren Buffett blitt en av verdens aller rikeste menn. Karrieren hans viser kraften i rentes rente-effekten. Her besøker han president Barack Obama i Det hvite hus i 2011.

I 1964, da han var 34 år gammel, var formuen på drøyt 30 millioner. Ti år senere hadde den vokst til 550 millioner.

Det er imidlertid bare barnemat sammenlignet med hva Buffet har tjent de siste 30 årene.

Som 60-åring var investoren god for drøyt 30 milliarder kroner. En anselig sum. Men de siste 30 årene har han økt formuen sin med hele 870 milliarder – som utgjør nesten 97 prosent av dagens formue.

Veksten i inntjeningen viser kraften i å la «verdens åttende underverk», som Albert Einstein kalte rentes rente-effekten, virke over tid.

Det er noe å tenke på når feriepengene settes inn på konto.


Kom i gang med fondssparing


Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalterens dyktighet, fondets risikoprofil og forvaltningshonorar. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. Det kan være risiko knyttet til investeringer i fondet på grunn av markedsbevegelser, utvikling i valuta, rentenivåer, konjunkturer, bransje- og selskapsspesifikke forhold. Før investering anbefales kunder å sette seg inn i fondets nøkkelinformasjon og prospekt som inneholder nærmere informasjon om fondets egenskaper og kostnader.


Fant du det du lette etter?