Men kan pensjon arves?
– Mange blir overrasket over hvor stor forskjell det er mellom ulike pensjonsordninger. Noen kan arves, andre opphører når du dør, og mange vet ikke hvilken kategori sin egen pensjon faller i, sier Øyvind Bendz Strøm, pensjonsekspert i Storebrand.
Svaret er altså både ja og nei. Noen pensjonsordninger kan arves av ektefelle, samboer eller barn. Andre opphører når du dør, og ingenting utbetales til de etterlatte.
Her får du oversikten over hvilke pensjonsordninger som kan arves og hvilke som ikke kan det.
Hvilken pensjon kan arves?
Pensjon som er bygget opp som en sparekonto kan arves. Det gjelder blant annet egen pensjonskonto, pensjonskapitalbevis og individuell pensjonssparing (IPS).
Pensjonsordninger som gir en livsvarig utbetaling, som folketrygd og AFP, kan normalt ikke arves.
Kan folketrygden arves?
Nei.
Folketrygden er ikke en sparekonto der det står penger i ditt navn. Når du jobber, tjener du opp rettigheter til framtidig pensjon fra staten. Pensjonen utbetales så lenge du lever. Når du dør, stopper utbetalingene.
Kan AFP arves?
Nei.
AFP i privat sektor er en livsvarig pensjonsytelse. Når du dør, opphører utbetalingene og ingen verdi går videre til arvingene. Det samme gjelder offentlig AFP.
Kan fripoliser arves?
Vanligvis nei.
En fripolise er opptjent pensjon fra en tidligere arbeidsgiver der du hadde ytelsespensjon. Disse ordningene er ikke bygget opp som individuelle sparerkontoer – de er beregnet på å gi deg utbetaling så lenge du lever. Når du dør, går verdiene normalt tilbake til fellesskapet i ordningen og finansierer utbetalinger til andre medlemmer som lever lenger. Tenk på det som en felles forsikringsordning, ikke en personlig sparekonto.
Noen fripoliser har likevel egne etterlattedekninger. Sjekk vilkårene for din fripolise hos pensjonsleverandøren din.
PENSJONSEKSPERT: Øyvind Bendz Strøm forteller deg hvilke deler av pensjonen som kan arves og ikke.
Kan ytelsespensjon arves?
I de fleste tilfeller nei.
Ytelsespensjon gir deg en avtalt pensjon når du blir pensjonist, men er ikke bygget opp som en individuell sparekonto. Noen ytelsespensjonsordninger har likevel egne etterlatteytelser som kan gi utbetaling til ektefelle, samboer eller barn. Hva som gjelder for deg, avhenger av pensjonsordningen arbeidsgiveren din har valgt.
Stadig færre har denne pensjonsordningen.
Pensjonsplanleggeren hjelper deg å ta gode valg
Kan egen pensjonskonto arves?
Ja.
Egen pensjonskonto består av penger som er spart opp i ditt navn gjennom innskuddspensjon fra arbeidsgiver. Hvis du dør før hele pensjonen er utbetalt, går den resterende sparesaldoen til etterlatte. For mange vil dette være ektefelle, samboer eller barn.
Kan pensjonskapitalbevis arves?
Ja.
Et pensjonskapitalbevis er pensjon du har spart opp hos en tidligere arbeidsgiver med innskuddspensjon. På samme måte som egen pensjonskonto vil verdien normalt tilfalle etterlatte dersom du dør før hele beløpet er utbetalt. Har du hatt flere arbeidsgivere, kan du ha flere pensjonskapitalbevis.
Kan IPS arves?
Ja.
IPS (individuell pensjonssparing) er privat pensjonssparing med skattefordel. Pengene tilhører deg, og ved dødsfall går den gjenværende saldoen videre til etterlatte.
Kan privat pensjonssparing arves?
Ja.
Har du spart til pensjon på egen hånd, for eksempel i fond, inngår disse verdiene i formuen din og fordeles til arvingene etter arveloven eller testament.
Hvem arver pensjonen din?
For pensjonsordninger som kan arves, gjelder faste regler for hvem som har rett til pengene. Pengene går som hovedregel først til barn, deretter til ektefelle eller samboer.
Reglene kan variere noe mellom ulike pensjonsprodukter.
Har du opprettet testament, kan dette påvirke hvordan deler av formuen din fordeles – men ikke alle pensjonsordninger kan styres gjennom testament.
NB: For livsforsikring gjelder helt egne regler.
Lurer du på hvilken pensjonssparing som passer for deg?
