Anbefalt rekkefølge for uttak av pensjon
De fleste kan selv velge når de vil ta ut pensjon – enten du fortsetter å jobbe fullt, jobber deltid eller trapper gradvis ned.
Fleksibelt uttak gjør det mulig å kombinere arbeid og pensjon på en måte som passer din situasjon, for eksempel ved å jobbe mindre og kompensere lavere lønn med pensjon.
Generelle og veiledende råd for uttak
Mange velger å starte utbetaling av pensjon samtidig som de fortsatt er i jobb. Bør du da starte uttak fra alle ordningene samtidig, eller vente med noen?
Her får du en enkel oversikt over hvilken rekkefølge det ofte kan lønne seg å ta ut pensjon i, og hva du bør være oppmerksom på når du planlegger uttaket ditt.
-
Har du avtalefestet pensjon (AFP) i privat sektor, kan det være fornuftig å starte uttaket av denne først for å sikre deg denne verdifulle rettigheten. Reglene for å ha rett til AFP er strenge, og noen har opplevd å miste retten på grunn av endringer i arbeidsforholdet like før uttak.
AFP i privat sektor utbetales livet ut. For å kunne ta ut AFP må du samtidig starte uttak av alderspensjon fra folketrygden med minst 20 prosent.
Du kan stoppe eller endre uttaket av alderspensjon etter en måned. Utbetalingen av AFP vil fortsette selv om du stopper eller endrer utbetalingen fra folketrygden.
-
Pensjon fra folketrygden beskattes lavere enn annen pensjonsinntekt opp til et visst nivå. Alderspensjonen er livsvarig, men du kan starte, stoppe og endre uttaket nesten som du vil.
Pensjonen fra folketrygden utbetales ikke til etterlatte når du dør.
-
Ytelsespensjon og fripolise stammer fra samme type pensjonsordning. Ytelsespensjon er en aktiv ordning, mens en fripolise er opptjente rettigheter fra en tidligere ordning.
Grunnen til at disse ofte plasseres som nummer tre i anbefalt uttaksrekkefølge, er at verdien ikke arves, at verdiutviklingen for tiden er relativt lav, og at ulempen ved tidlig uttak som regel er begrenset.
Mange har flere fripoliser fra ulike arbeidsgivere, og de kan være ganske forskjellige. Noen gir utbetaling livet ut, mens andre bare utbetales i en begrenset periode. Dette kan virke uoversiktlig, men gir deg samtidig mulighet til å styre pensjonsinntekten din.
I pensjonsplanen din finner du mer informasjon om dine avtaler.
-
Pensjonsbevis er rettigheter du har opptjent hos en tidligere arbeidsgiver med hybridpensjon. Verdiene arves ikke, men fordi hybridpensjon er en relativt ny ordning og opptjeningen ofte er begrenset, kan det være fornuftig å vente med uttak.
-
Pensjonskapitalbevis er opptjent innskuddspensjon fra en tidligere arbeidsgiver. Denne typen pensjon bør du som regel vente lengst med å ta ut.
Årsaken er at utbetalingene vanligvis ikke er livsvarige, og at sparemidlene ofte kan ha god avkastning. Dersom du dør før hele pensjonen er utbetalt, vil resterende midler gå til arvingene dine.
Planlegg uttak av pensjonen din
Logg inn på Min pensjon for å få oversikt over pensjonen din, se hva du kan forvente å få utbetalt og hvordan ulike valg påvirker når du kan ta ut pensjon.