Livs- og uføreforsikring er paraplyen du kjøper for regnværsdagen du håper aldri kommer. Og det er ekstra viktig å tenke på hvis du har fått lønnsøkning.
– Det å gå opp i lønn er jo kjempefint, men kort tid etter merker vi det ikke lenger, sier Nan Evy Stende, forsikringsekspert i Storebrand.
– Hvor ble det av de pengene? Vi venner jo oss til et høyere forbruk og regner det inn i økonomien vår.
Kanskje kjøper du deg en dyrere bolig, hytte eller bil – du forplikter deg. Hvis du da blir syk og ønsker å beholde dette, bør du ha sikret inntekten din.

NAN EVY STENDE: Forsikringsekspert i Storebrand. Foto: Schibsted
Derfor kan mange av oss ha godt av å stikke en finger i jorda og dobbeltsjekke forsikringene ved lønnsøkning – både for å sjekke vilkårene og for å vurdere å skru opp sikringsgraden.
Det gjelder også dem som har forsikring gjennom arbeidsgiver, siden graden av sikring kan variere.
Kan miste mye av lønna ved uførhet
– Med en høyere lønn kan du nå en grense som gjør at månedsutbetalingene dine blir mye lavere som ufør enn det du er vant med, sier Stende.
Årsaken til dette er måten NAVs ytelser fungerer. Utbetalingene beregnes ut fra grunnbeløpet i folketrygden.
Per mai 2023 tilsvarer 1G 118 620 kroner, og det første året med sykdom dekkes inntil 6G av lønna. Den maksimale summen som dekkes er altså 711 720 kroner.
– Du får ikke noen ytelser fra det offentlige utover dette.