I 50-årene? Derfor bør du spare til pensjon

Dersom du er i 50-årene har du nok allerede begynt å tenke på pensjon. Dersom du ikke har kommet i gang med egen pensjonssparing, er det ikke for sent.

Av Partnerstudio
ARTIKKEL ·

Du nærmer deg pensjonsalder, og har sikkert en viss peiling på hvordan økonomien vil se ut når den tid kommer. Samtidig er det mange i denne alderen som faktisk har anledning til å spare mer og bruke mindre.

– Nå er du inne i en alder hvor du bør ha et bevisst forhold til pensjonen din, og hvor du fortsatt kan ta grep uten at det sluker for mye av budsjettet ditt. Lag en plan for nedbetaling av lån og oppbygging av sparekapital. Gjør du dette nå, sikrer du deg selv økonomisk valgfrihet når pensjonisttilværelsen kommer, sier pensjonsrådgiver Øyvind Bendz Strøm.


Vet du hvilken pensjon du har i vente?


Dropp store summer i banken

I en undersøkelse Polling & Statistics har gjort på oppdrag fra Storebrand, mener 67 prosent av de spurte i aldersgruppen 50-59 at man bør spare til pensjon på egen hånd. Samtidig er det 49 prosent i aldersgruppen som oppgir at de sparer til pensjon i dag.

– Jeg er redd for at mange i denne aldersgruppen ikke har fått med seg at pensjonssystemet i Norge har endret seg. Det er blitt vanskeligere å nå et pensjonsnivå tilsvarende det vi ser dagens pensjonister har. Samtidig ser vi et voldsomt forbruk hos denne gruppen: Det kjøpes hytter og biler i «strie strømmer», godt hjulpet av villige banker som ikke tenker på at om noen år skal denne gjelden betales av halv lønn, sier Strøm og fortsetter:

– Mitt råd til denne gruppen er å ta en grundig gjennomgang av økonomien. Sjekk om gjelden kan være på et nivå som lett kan betjenes av pensjonen, sjekk om forbruket ditt kan betales av «halv lønn», og se over sparingen din – ikke minst pensjonssparingen.

«
Mange nordmenn tror at en sparekonto er den beste måten å spare på, men skal du spare i mer enn fem år, bør du spare i aksjefond.

Øyvind Bendz Strøm
pensjonsrådgiver i Storebrand

Dersom du henger etter med pensjonssparingen i 50-årene, kan det være lurt å komme i gang med et engangsbeløp. Noe av dette kan det være lurt å sette i aksjer.

– Mange nordmenn tror at en sparekonto er den beste måten å spare på, men skal du spare i mer enn fem år, bør du spare i aksjefond. Skal du spare til pensjon for eksempel, forventer vi at fondssparing gir bedre avkastning enn om du setter pengene på en høyrentekonto på bankkonto, sier pensjonseksperten.


Lurer du på hvilken pensjonssparing som passer for deg?


VURDER IPS: Det er pensjonsrådgiver Øyvind Bendz Strøm klare råd til landets 50-åringer. – Det er ikke så skummelt å binde pengene når det ikke er allverdens år igjen til pensjonsalder, mener han. Foto: Storebrand

Sparer i snitt 2 000 kroner i måneden i 50-årene

Men hvor mye skal du spare? Det kommer an på hvor stor sparesaldo du allerede har, hvor mye du har i gjeld og hvor høy inntekten din er. Men til sammenligning sparer Storebrands kunder i 50-årene i snitt cirka 2 000 kroner til pensjon måneden.

For de som er kommet i 50-årene, anbefaler Strøm Individuell pensjonssparing (IPS). Hva er IPS, spør du? Det er en form for sparing som sikrer at pengene går til sitt formål: Nemlig pensjonisttilværelsen. IPS er bundet til du fyller 62 år, må utbetales over minst 10 år, og vare til du har fylt 80 år. Men du skal ikke være redd for å binde en del av sparepengene dine.

– No problem, mener Strøm og utdyper:

– Dersom målet er sparing til pensjon, er det flott å binde pengene. Da blir de ikke borte underveis. Selvsagt kan du avbryte sparingen hvis noe viktigere kommer i veien. 


Tjenesten Smart pensjon hjelper deg å ta gode valg


IPS mer lønnsomt enn ordinær fondssparing?

For å ta et eksempel, så kan vi se på Kjell (52). Han sparer i aksjefond i en del år, men har nå også fylt opp IPS-kontoen for i år. Han får gjennom IPS 8 800 kroner lavere skatt det året han sparer (22 prosent av skattebeløpet i 2021). Etter ti år med sparing kan Kjell forvente å ha rundt 579  000 kroner i sparesaldo etter skatt.

Hadde Kjell spart samme netto sparebeløp i en fondskonto, 30 000 kroner (40 000 minus 8 800) årlig i 10 år, ville sparesaldoen vært 531 000 kroner. Forskjellen er 48 000 kroner, eller 12 prosent. Forskjellen skyldes at han får avkastning på skattefradraget i 10 år, at IPS-pengene er fritatt for formuesskatt, samt at skattesatsen på utbetalingen er noe lavere.

Selv uten formuesskatt er IPS-sparingen vesentlig mer lønnsom enn sparing i samme aksjefond uten bindingstid: I vårt eksempel blir forskjellen i sparesaldo 6 prosent i favør av IPS.


Vil du spare til pensjon og få skattefordel samtidig?


 

Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, investeringsrisiko og kostnader ved forvaltning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kursfall.


Fant du det du lette etter?