En kvinne er på skitur på ettermiddagen

God påske: Her er pensjonsvettreglene

Påsken er i gang, med påfølgende skiturer til fjells. Og skal du på tur, kan det være lurt å lese seg opp på fjellvettreglene. Men har du husket å lese deg opp på pensjonsvettreglene?

Av VG Partnerstudio
ARTIKKEL ·

«Pensjonsvettreglene? Hva? Har de blitt helt snøblinde?» Nei, vi har ikke det. Men det er faktisk ikke så dumt å tenke på pensjonen din, slik at du kan nyte påsken ordentlig også etter at du har gitt deg som arbeidstaker. Og det kan være lurt å tenke på så tidlig som mulig.

Pensjon er faktisk ikke så vanskelig som du skulle tro, noe pensjonsrådgiver Øyvind Bendz Strøm forklarer i videoen under. 

Regel én: Spar i tide

Pensjonsvettregel1
REGEL ÉN: «Planlegg turen, og meld fra hvor du går», sier den første fjellvettregelen. Pensjonsvettregel nummer èn lyder «Spar i tide».

Det er aldri for tidlig å starte egen pensjonssparing. Jo tidligere du begynner, jo større blir pensjonssaldoen din takket være avkastning og rentes rente-effekten.

Fra du er 13 år gammel tjener du opp pensjon i Folketrygden, noe som betyr at sommer- og deltidsjobber du har hatt siden den gang gir deg mer penger den dagen du skal pensjonere deg. Alle år med inntekt teller, og det lønner seg derfor å starte så tidlig som mulig. Det mener foredragsholder og pensjonsrådgiver Øyvind Bendz Strøm.

– Pensjon er faktisk lønn, bare at det er lønnen du får når du er ferdig med å jobbe. Selv om staten og arbeidsgiverne dine sparer for deg, lønner det seg å starte tidlig også med egen pensjonssparing. Da får pengene lang tid på å vokse, og du må i lengden spare mindre for å få en behagelig pensjonisttilværelse, sier han.


Få oversikt over pensjonen din på 2 minutter


Regel to: Tilpass sparingen etter evne og økonomi

Pensjonsvettregel2: Tekst: #2 Tilpass sparingen etter evne og økonomi
REGEL TO: «Tilpass turen etter evne og forhold», heter det i den andre fjellvettregelen. Pensjonsvettregel to er ikke særlig annerledes. Den heter nemlig: «Tilpass sparingen etter evne og økonomi».

«Enda en utgift?», tenker sikkert mange når det kommer til pensjonssparing. Spesielt hvis det er mange år igjen til du skal tre ut av arbeidslivet. Men begynner du tidlig, holder det å starte i det små. Og de aller fleste har råd til å spare en sum som ikke gjør vondt i lommeboken.

Hvis du som 30-åring starter å spare 20 kroner om dagen, eller i overkant av 7 000 kroner i året, kan sparingen din vokse til rundt én million kroner innen du fyller 67 år – takket være avkastning og rentes rente-effekten. Enkelt sagt: For hvert år legges avkastningen du har opptjent til det du har spart. Du får rente både på de opprinnelige sparepengene og rentene du har fått tidligere år – såkalt rentes-rente. Dette betyr at sparepengene kan vokse raskere for hvert år som går.

Synes du likevel at det er vanskelig å skulle spare til pensjon? Er du litt redd for å gå i fella og bruke pengene før du når pensjonsalder? Da kan IPS – individuell pensjonssparing – være noe for deg. Pengene du setter inn i IPS er låst til du fyller 62 år, og de må utbetales over en periode på minst ti år. Utbetalingene må også vare til du er minst 80 år, og utbetalingene skattlegges som alminnelig inntekt (22 prosent i 2019). Slik sikrer du også at du har penger utover det du får fra Folketrygden og arbeidsgivere.

IPS har også en skattefordel knyttet til seg. Det kan du lese mer om her!

Regel tre: Vær forberedt på svingninger – ha is i magen

Illustrasjon av person på slede. Tekst: #3 Vær forberedt på svingninger - ha is i magen
REGEL TRE: «Vær forberedt på uvær og kulde, selv på korte turer», heter det i fjellvettreglene. I pensjonssparingens verden heter det: «Vær forberedt på svingninger – ha is i magen».

Dersom du har mange år igjen til pensjonsalder, er det lurt å ha en stor andel av pengene dine i aksjer.

Jo høyere andel aksjer i pensjonen, desto høyere avkastning kan du forvente å få. Mer pensjon i aksjer betyr samtidig høyere risiko. Derfor vil det kunne svinge litt opp og ned, og derfor er det lurt å ha litt is i magen.

– Det er mange nordmenn som sparer i aksjer i dag. Likevel er det fortsatt mange som tenker at man enten blir rik, eller så taper man alt, sier Strøm og fortsetter:

– Men det er ikke så svart-hvitt. Når børsfall, oljekriser og politiske overraskelser får mye spalteplass, er det lett å bli nervøs når det er snakk om sparing i aksjer og fond. Men da må du huske at Oslo Børs har hatt en årlig snittavkastning på cirka 11 prosent de siste 30 årene. Selv etter det kraftige børsfallet i 2008, gikk det ikke mer enn tre år før nivået var høyere enn det var før børskrakket.


Lurer du på hvilken pensjonssparing som passer for deg?


Person har falt på ski

SPAR FOR AT INNTEKTEN DIN IKKE SKAL FALLE FOR HARDT: Selv om staten og arbeidsgiverne dine sparer for deg, lønner det seg å starte tidlig med egen pensjonssparing. Foto: VG Partnerstudio

Regel fire: Bruk pensjonskalkulatoren

Pensjonsvettregel4. Tegning av mann på ski. Tekst: #4 Bruk pensjonskalkulatoren. Få oversikt over hvor du ligger i løypa.
REGEL FIRE: «Bruk kart og kompass. Vit alltid hvor du er», heter det i fjellvettreglene. Den fjerde pensjonsvettregelen lyder slik: «Bruk pensjonskalkulatoren. Få oversikt over hvor du ligger i løypa».

Har du oversikt over pensjonen din? Flott – da ligger du bedre an enn mange andre nordmenn. Syv av ti svarer nemlig at de ikke vet hva de ligger an til å få i pensjon, ifølge Norske finansbarometer.

Det første steget til en bedre pensjon er å skaffe deg en samlet oversikt over pensjonspengene du har spart opp til nå, og se hva du kan forvente å leve av den dagen du slutter å jobbe.

Det andre steget går ut på å se om du kan gjøre noe med pensjonssparingen du allerede har: Kan du samle pensjonskapitalbevisene dine for å slippe doble og triple gebyrer? Og kan du endre spareprofil på innskuddspensjonen din?

Dersom du har fått full oversikt, og sitter med et tall du mener du fint kan leve med, kan du si deg fornøyd. Dersom du sitter igjen og tenker at du gjerne skulle hatt litt til slik at du kan kose deg også på dine eldre dager, er det på tide å starte egen pensjonssparing.


Få oversikt over pensjonen din på 2 minutter


Regel fem: Vend i tide

Pensjonsvettregel5. Tegning av person på ski. Tekst: #5 Vend i tide - det er ingen skam å starte sent
REGEL FEM: «Vend i tide, det er ingen skam å snu», heter det i fjellvettreglene, mens pensjonsvettregel fem sier: «Vend i tide – det er ingen skam å starte sent».

Selv om det lønner seg å starte tidlig med egen pensjonssparing, er det lurt å komme i gang selv om slutten på arbeidslivet nærmer seg. Begynn med å sjekke hvor mye du får i pensjon, og se hvor mye Storebrand anbefaler at du sparer i måneden.

Det er ingen skam å starte sent, men det kan koste deg mer i måneden. Da har du nemlig mindre tid til å rette opp det som kan vise seg å være en lav pensjonssaldo – den samlede summen av pensjonspenger du skal leve av når du blir gammel.

Og før du tenker at du ikke trenger å spare til pensjon ettersom både staten og arbeidsgiver har spart for deg, bør du lese videre. For dagens 30-50-åringer får nemlig bare 56 prosent av dagens lønn – og enda mindre dersom de fortsatt har gjeld. Derfor kan det være lurt å starte en spareavtale selv også – så sikrer du at du har råd til å gjøre det du vil når du blir pensjonist.


Usikker på hvilken spareform du skal velge?


Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, investeringsrisiko og kostnader ved forvaltning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kursfall.


Fant du det du lette etter?