Fem feller samboere ofte går i

Her er fem økonomiske fallgruver dere bør unngå som par:

1. Dere snakker ikke om økonomi 

Vår siste spareundersøkelse viste en svak økning i andelen som er komfortable med å snakke med partneren sin om økonomi, med 61 prosent mot 56 året før.

Likevel er andelen som ikke er komfortable med å snakke om temaet påfallende høy, og usikkerheten dette medfører kan raskt tære på forholdet.

Å opprette en felleskonto kan være et godt steg for å åpne diskusjonen rundt parøkonomien, i tillegg til å se på et felles budsjett for husholdningen,.

Mange tenker at parøkonomi er det samme som fri flyt av økonomiske midler, men det er nettopp en slik holdning som kan føre til problemer. Hvis du tar høyde for at alt går opp i opp, er det en fare for at en av partene ikke føler det slik.

Start heller i det små! En parøkonomi trenger ikke være fullstendig sammenvevd, men det kan være lurt å i det minste ha en felles konto til deres faste utgifter. Denne kan dekke alt fra regninger, ferie, mat og boutgifter til gaver og klær til barna.

Hva som er det riktige, forholdsmessige bidraget til fellesøkonomien må dere bli enige om dere imellom. Noen deler 50-50, men det er også mulig å jevne ut økonomiske forskjeller ved at bidraget til felleskontoen står i forhold til inntekt.

Det er viktig at dere ved siden av dette også har fokus på deres egen privatøkonomi, og at du opparbeider seg både bufferkonto og en form for langsiktig sparing. På denne måten gjør man begge en tjeneste dersom det skulle ende i et samlivsbrudd.

Det viktigste av alt er å ikke komme i en situasjon hvor du over lang tid betaler leie til samboeren din. Kjøp deg inn i boligen hvis du har mulighet, hvis ikke risikerer du å gå ut av forholdet på bar bakke.

SNAKK OM ØKONOMI: Selv om det ikke er verdens mest romantiske tema, er det viktig å snakke om. Illustrasjonsfoto.

2. Dere har ikke samboerkontrakt

Mens de som er gift i all hovedsak skal dele alle verdier likt, står ugifte samboende i større fare for å gå ut av forholdet uten noe som helst.

Dette gjelder alt fra privat pensjonssparing og sparing i fond, aksjer og bankinnskudd, til boligformue og andre verdier dere har opparbeidet dere underveis i forholdet.

Å skrive en samboerkontrakt handler ikke bare om å sikre seg mot skjevfordeling hvis parforholdet tar slutt. Det handler også om følelsen av oversikt og rettferdighet i hverdagen.

Har den ene jobbet deltid i lengre perioder for å være hjemme med barn, gir dette en risiko for lavere lønnsvekst og mindre pensjonsoppsparing. Tar dere ikke tak i dette, kan et samlivsbrudd få ekstra store økonomiske konsekvenser for den tapende parten.

Mange synes samboerkontrakt er ubehagelig. Da er det viktig å huske på at dette er en trygghet både for deg, partneren din og eventuelle barn hvis noe uforutsett skulle skje, eller hvis forholdet skulle ta slutt. Har dere høy gjeld og ulik betjeningsevne er dette særlig viktig å huske på.

3. Dere glemmer forsikringene

Den nye arveloven trådte i kraft 1. januar 2021, og det er spesielt de som lever i samboerskap som bør sette seg inn i denne.

Samboere uten felles barn vil ikke arve som ektefeller gjør, og må ha gjensidig testament for å kunne arve hverandre. Samboere som har, har hatt eller venter barn sammen, har derimot arverett etter hverandre.

Undersøk om dere er godt nok dekket for uforutsette hendelser. Har dere for eksempel felles bolig eller barn, bør dere vurdere å skaffe dere personforsikringer.

Personforsikringer gir deg og de rundt deg økonomisk handlingsrom slik at du kan konsentrere deg om det viktigste hvis uhellet er ute.

Samboere må i stor grad sikre seg selv. Sørg derfor for at forsikringene i tilfelle død er tilstrekkelig store til å slette nødvendig gjeld.

Om gjenlevende i tillegg har tilstrekkelige summer til å skifte med andre arvinger, vil det være en stor fordel. Da er han eller hun ferdig med arveprosessen, og slipper å måtte tenke på at man forvalter arv som andre etter hvert skal ha en del av – og hvor verdiene ofte er økende over tid.

4. Dere velger ugunstige spareformer

Har dere ikke felles sparemål kan det bli uklart hva dere egentlig prioriterer som par, og hva som er viktig. Det er for eksempel stor forskjell på grep du bør ta for å spare til en ferietur eller nytt interiør, versus en ny bil eller bolig.

Det kan være lurt å sette opp automatiske trekk til felles sparemål, som står på en egen konto. Det kan være vanskelig å forplikte seg til sparing hvis det ikke settes i system. Motsatt kan det virke motiverende om dere har en spareavtale dere kan følge med på og se at pengene faktisk vokser.

SPAR SAMMEN: Det kan virke motiverende om dere har en felles spareavtale som viser at pengene faktisk vokser. Illustrasjonsfoto.

Å spare på vanlig bankkonto kan være riktig i mange tilfeller, mest av alt til kortsiktig sparing som for eksempel en bufferkonto. 

Ulempen er at det ikke føles forpliktende, fordi det er lettere å ta ut pengene igjen enn om du sparer i mer langsiktige spareformer.

Sparer dere til større ting i nær framtid, kan fond fortsatt være et godt alternativ. Mange tror fond kun egner seg for sparing over mange år, men det er ikke alltid nødvendigvis slik.

Det finnes alternativer med lav risiko som er tilpasset en kortere spareperiode, men som gir litt høyere avkastning enn bankkontoen. Da kan du glede deg over at oppsparingen til bilen eller bryllupet kanskje tar litt kortere tid.

5. Dere utsetter problemene

Hvis du ikke setter grenser for deg selv og den andre, kan forholdsvis små problemer vokse seg store.

Har dere dyr gjeld bør nedbetalingen settes i system, for eksempel ved å sette opp faste trekk og ha en god nedbetalingsplan.

Tar forholdet slutt er det alltid bedre å ha snakket åpent om økonomien underveis. Det gjør det lettere å avslutte på en ryddig måte.