Se for deg at du går på restaurant med en vennegjeng. Dere gleder dere til god mat og hyggelige samtaler.
Maten kommer på bordet. Det ser nydelig ut. Men, vent! Tallerkenen din er bare litt over halvfull. Den deilige retten er mye mindre enn de andres.
Du føler deg lurt ... Du har jo bestilt det samme som resten.
Slik oppleves det for mange å bli pensjonister.
Ekspertene kaller det pensjonssjokket – overraskelsen som kommer når første utbetaling tikker inn på kontoen. Inntekten faller ofte til rundt 60 prosent av lønnen du er vant til.
– De fleste er ikke forberedt på å leve på 60 prosent av lønnen sin. Og det er særlig de med høyest lønn, det går hardest utover, sier Storebrands pensjonsekspert Cecilie Tvetenstrand.
Hun er også et kjent fjes for mange for sin rolle som litt streng økonom med god kontroll på tusenlappene i tv-programmet Luksusfellen.
KLAR OPPFORDRING: Det kan være vanskelig å vite hvor man skal begynne for å få kontroll på pensjonen sin, men det er egentlig ikke så vanskelig. Last ned Kron-appen og følg instruksjonene, forklarer Storebrands pensjonsekspert Cecilie Tvetenstrand. Foto: Storebrand
Skal du bare gjøre én ting – gjør dette
Mange tenker at løsningen på dette er å spare ekstra selv. Det er lurt, men minst like viktig er det å sjekke hvordan pengene arbeidsgiver allerede setter av for deg, blir investert.
– Aksjemarkedet vil svinge, men jo lenger tid det er til pensjonen skal utbetales, desto mer vil du kunne få i økt avkastning med høyere aksjeandel, sier Tvetenstrand.
Heldigvis er det lett å endre dette selv hos leverandøren arbeidsgiveren din bruker for å spare pensjon til deg.
– Justerer du opp aksjeandelen til 100 prosent aksjer, har de fleste leverandører en automatisk nedtrapping når du nærmer deg pensjon, og dette skjer uten at du trenger å tenke på det selv, legger hun til.
Last ned Kron og sjekk pensjonen din her
Pensjonseksperten forklarer at aksjer er god sparing når du har lang tidshorisont. Aksjemarkedet kan svinge, så jo lenger tid det er til pensjonen skal utbetales, jo høyere bør aksjeandelen være.
Hvor mye har det å si i praksis?
La oss ta et eksempel:
Du er 30 år, tjener ca 640 000 kroner i året og arbeidsgiveren din sparer 5 prosent av lønnen din opp til 7G.
Hvor mye du sitter igjen med når du er 67 år varierer etter hvor stor andel av sparingen som består av aksjer.
- 50 prosent aksjeandel: 2 277 212 kroner
- 80 prosent: 2 743 617 kroner
- 100 prosent: 3 115 965 kroner
(Beregningen er et illustrerende eksempel basert på prognoser fra Finans Norge. Skatt er ikke er hensyntatt og anbefalt investeringshorisont er minimum fem år.)
Nye vaner
Det kan være lett å tenke at du ikke trenger like mye penger når du går av med pensjon, som i andre faser av livet.
Mange har ikke lenger hjemmeboende barn, noen har kanskje lyst til å flytte fra hus til en mindre leilighet med blant annet færre utgifter til vedlikehold og oppvarming. Men også her får mange seg en overraskelse, ifølge økonomen.
Leiligheter er ofte like dyre som hus, særlig hvis du ønsker garasje, balkong og heis. I tillegg får du mer fritid, og du har kanskje lyst til å bruke penger på reiser, barnebarn og gode opplevelser.
– Da er det mye lettere om du har spart litt ekstra, sier Tvetenstrand.
LIKE BOUTGIFTER DA OG NÅ: Før var mange gjeldfrie når de ble pensjonister, og fikk derfor lavere bokostnader, som kunne veie opp for lavere inntekt. Nå har det blitt ganske vanlig å fortsatt ha boliglån, og dermed like boutgifter, ifølge pensjonsekspert Cecilie Tvetenstrand. Foto: Storebrand
Pensjonisttilværelsen – livets dessert
Cecilie Tvetenstrand forstår godt at det er vanskelig å spare til noe som er så langt frem i tid, og at andre ting kan føles viktigere. Likevel oppfordrer hun til å starte pensjonssparingen så tidlig som mulig.
– Hvis du trekker et par hundre kroner den dagen du får lønn, så har du ikke de pengene. Det blir fort en vane, sier hun.
Last ned Kron og sjekk pensjonen din her
Det er likevel ingen grunn til å fortvile hvis du ikke har begynt sparingen ennå. En innsats de siste årene kan også hjelpe deg godt på vei.
Hvis du prøver å leve på 60 prosent av lønnen din når du fremdeles jobber, kan du spare det du får til overs, og både få testet å leve på lavere inntekt samtidig som du får spart opp en del.
– Det viktigste er å komme i gang. Da blir pensjonstilværelsen mer som en god dessert – ikke et sjokk, sier Tvetenstrand.
Synes du pensjon er komplisert?
Her er alt du trenger å vite for å komme i gang.
Folketrygd
Dette er pensjonen man får fra staten. Staten sparer 18,1 prosent av lønnen til pensjon for hvert år man jobber. Pengene plasseres i pensjonsbeholdningen i folketrygden. Jo lengre man jobber, desto større pensjon får man. Den dagen man går av med pensjon, blir pensjonspengene fordelt utover den forventede levetiden man har som pensjonist.
Det arbeidsgiver sparer
Arbeidsgivere er pålagt å spare pensjon for de ansatte. I private bedrifter er det vanlig med innskuddspensjon. Det betyr at arbeidsgiver sparer en viss prosent av lønnen hver måned, minimum to prosent. Disse pengene settes på en egen konto, og man kan påvirke hvordan de investeres. Høy aksjeandel, er ekspertenes anbefaling. Sjekk pensjonen og juster enkelt i Kron-appen.
Privat pensjonssparing
Dersom det er lenge til man skal pensjonere seg, er det stor sannsynlighet for at man også må spare selv for å kunne leve godt som pensjonist.
Starter man tidlig, kan man sette av et mindre beløp hver måned enn om man starter sent. Det kan likevel være lurt å øke sparebeløpet jevnlig, slik at du sparer i takt med prisstigningen i samfunnet.
