IPS - spar smart til pensjon med skattefordel
Med IPS (Individuell pensjonssparing) kan du spare inntil 15 000 kroner i året og få en årlig skattefordel på inntil 3 300 kroner.
Du betaler ingen skatt på avkastningen underveis. Når du begynner å ta ut pengene som pensjonist, beskattes utbetalingene som alminnelig inntekt.
IPS passer for deg som:
- Vil spare mer til pensjon enn det arbeidsgiver setter av for deg
- Har en langsiktig plan og kan la pengene stå til pensjonsalder
- Vil utnytte skattefordeler både i dag og i fremtiden
Dette er IPS
- Spar inntil 15 000 kroner per år
- Få inntil 3 300 kroner i skattefordel
- Ingen formueskatt
- Lavere skatt på avkastning
- Pengene er bundet til pensjonsalder
Tre skattefordeler i IPS som kan gi deg 40 % mer i pensjon
Utsatt skatt
Få inntil 3 300 kroner i skattefordel. Setter du inn dette beløpet igjen hvert år, kan pensjonen din bli omtrent 27 % høyere enn ved vanlig fondssparing.
Ingen formueskatt
IPS regnes ikke som formue. Om du betaler formuesskatt, eller tror du vil gjøre det i fremtiden, er IPS enda mer lønnsomt. Dette kan gi deg ytterligere 11 % høyere utbetalt pensjon.
Lavere skatt på avkastning
Avkastningen i IPS beskattes med 22 %, mot opptil 38 % i aksjefond. Dermed beholder du mer når du begynner å ta ut pensjonen.
Forutsetninger for eksemplene:
Eksemplene sammenligner IPS med sparing til pensjon i en Aksjesparekonto (ASK). Du starter som 34-åring, sparer 15 000 kroner årlig frem til du er 69 år. Vi sammenlikner 15 000 i årlig IPS-sparing med 11 700 i årlig ASK-sparing, siden vi forutsetter at du sparer skattefordelen. Forventet årlig avkastning: 6,25 %. Forvaltningskostnad: 0,3 % (begge), samt 0,1 % administrasjonsgebyr i IPS. Eventuell formuesskatt 1 %.
Se spareutvalget for IPS
Velg mellom nesten 60 ulike spareprofiler, aktive fond og rimelige indeksfond.
Se utvikling, eller spare mer på IPS?
Spørsmål og svar om IPS
-
- Sparepengene i IPS er låst til pensjonsalder. Du kan starte uttak fra 62 år.
- Utbetalingene må vare i minst 10 år, og senest til du fyller 80 år.
- Hvis beløpet er for lite til å fordeles over så mange år, kan utbetalingstiden forkortes.
- Årlig utbetaling må uansett være minst 20 % av folketrygdens grunnbeløp (G).
-
Hva skjer hvis du dør:
-
Barn under 21 år: Sparepengene utbetales som barnepensjon på 1 G per år fram til barnet fyller 21 år, eller til pengene er brukt opp.
-
Ektefelle, samboer eller partner: Hvis du ikke har barn, eller hvis sparebeholdningen er større enn det som trengs til barnepensjon, utbetales resten som pensjon over 10 år.
-
Andre arvinger: Hvis du ikke har barn eller partner, fordeles saldoen til arvingene dine etter arveloven eller testamentet.
Hva skjer hvis du blir ufør:
Hvis du har rett til uføreytelser fra folketrygden (arbeidsavklaringspenger eller uføretrygd), kan du starte utbetaling av sparebeholdningen i samsvar med den aktuelle uføregraden. Utbetalingen beskattes som alminnelig inntekt.
-
-
Ingen kjøpsgebyrer. Du betaler kun:
- Forvaltningskostnad i fondet eller spareprofilen du velger
- Administrasjonskostnad på 0,1 % av årlig saldo
Hvis arbeidsgiveren din sparer til pensjon for deg i Storebrand, er du kunde i Storebrand Fordel. Da får du gunstige betingelser på en rekke produkter. Enkelte bedrifter har egne avtaler som gir spesielle priser til sine ansatte.
NB! Tabellen nedenfor er antagelig bredere enn skjermen din. Du kan rulle innholdet mot høyre og venstre.
Årlig forvaltningskostnad Storebrand Fordel Andre kunder Forsiktig 0,80 % 0,95 % Balansert 0,95 % 1,10 % Offensiv 1,10 % 1,25 % Andre fond 0,2-4 % 0,2-4 % Garantiportefølje 1,15 % 1,15 % Med spareløsningen «Anbefalt pensjon», fordeles sparepengene dine mellom spareprofilene Storebrand Offensiv, Storebrand Balansert eller Storebrand Forsiktig. Sammensetningen tilpasses automatisk årlig, basert på alderen din. Det gir en årlig forvaltningskostnad på mellom 0,80 prosent og 1,10 prosent, basert på sammensetningen. Hvis du ikke har tjenestepensjon i Storebrand, vil prisen for disse spareprofilene være 0,15 prosent høyere.
Du kan sammenlikne våre priser med priser fra andre selskaper på finansportalen.no
-
Ja, det kan du. Du kan fritt velge en av våre forhåndsdefinerte spareprofiler eller blant nesten 60 ulike fond og spareprofiler. Du kan også velge rimelige indeksfond fra 0,2 % i årlig forvaltningskostnad.
-
Ja, IPS kan flyttes mellom forskjellige leverandører. Ta kontakt med den leverandøren du skal flytte til for flytting. Det er gratis å flytte.
-
Gammel IPS (opprettet før 1.11.2017) har andre og mindre gunstige skatteregler enn dagens ordning. Det er ikke mulig å overføre midler fra gammel til ny IPS.
For de fleste vil det lønne seg å stoppe sparingen i den gamle avtalen og heller opprette en ny IPS med bedre skattevilkår. Det er forskjellige skatteregler mello
-
Stortinget har blitt enige om å øke maks årlig sparebeløp i IPS fra 15 000 til 25 000 kroner fra 2026. Endringen må formelt vedtas i statsbudsjettet for 2026, som behandles frem mot nyttår. Vi forventer at økningen blir gjennomført.
Alt du trenger å vite om IPS - detaljer og vilkår
-
For å redusere risikoen på sparingen din inn mot pensjonsalder, blir aksjeandelen gradvis redusert fra du er 57 år til 67 år. Nedtrappingen skjer årlig, og du vil gradvis få en økt andel av sparingen din i Storebrand Forsiktig. Du kan når som helst slå av denne funksjonaliteten på dine personlige sider. Hvis du ikke har valgt automatisk nedtrapping, kan du aktivere denne funksjonaliteten på dine personlige sider.
Du kan også velge vår løsning Anbefalt pensjon, som er et smart valg for deg som ønsker at vi gjøre jobben for deg med å tilpasse sparingen til alderen din.
-
Ønsker du å sikre hele eller deler av sparingen, kan du velge pensjonssparing med garantert årlig avkastning i Storebrand Garantiportefølje. Garantert rente er på 1,75 prosent årlig før kostnader. Årlig forvaltningskostnad er 1,15 prosent. Avkastning utover garantert rente tildeles avtalen årlig.
-
Fra 70 år, eller om du velger et tidligere tidspunkt for uttak, flyttes sparesaldoen din over i Storebrand Garantiportefølje. Her får du en garanti mot negativ avkastning (verdifall). Vi garanterer at du minimum får en rente på 0,60 prosent på sparepengene, etter at kostnader er trukket fra. Dette for å sikre deg forutsigbarhet og trygghet i de årene pengene skal utbetales.
-
Ved langtidsopphold på sykehjem kan kommunen kreve egenandel for oppholdet på inntil 85 prosent av alle løpende inntekter, både pensjoner og kapitalinntekter. Her inngår også utbetalingen fra IPS, både innskudd og avkastning. Reglene om egenandel for kommunale helse- og omsorgstjenester finner du på Lovdata.
Merk at det er svært få personer under 80 år som har langtidsplass på sykehjem. For denne gruppen er oppholdet i gjennomsnitt ca. ett år. 80 år er som regel det siste utbetalingsåret for IPS.
-
- Innskuddet gir en skattefordel ved at det du sparer årlig går til fradrag i alminnelig inntekt. Sparer du 15 000 får du derfor en skattefordel på 3 300 kroner (22 prosent i 2025).
- Utbetalingene skattlegges som alminnelig inntekt (22 prosent i 2025).
- Du betaler ingen skatt på avkastningen mens du sparer.
- Pengene er fritatt for formuesskatt.
-
- Når du starter spareavtalen, må du opprette en AvtaleGiro.
- Du etablerer AvtaleGiro direkte på nett, i kjøpsløsningen.
- Når AvtaleGiro er etablert, tar det to-fire uker før det første trekket blir gjennomført.
- Hvis du ikke har BankID, kan du ringe kundesenteret vårt på telefon 22 31 17 00
Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalterens dyktighet, porteføljens risikoprofil og forvaltningshonorar. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. Den kan være risiko knyttet til investeringer i porteføljen på grunn av markedsbevegelser, utvikling i valuta, rentenivåer, konjunkturer, bransje- og selskapsspesifikke forhold. Før investering anbefales kunder å sette seg inn i all informasjon om porteføljen som porteføljens egenskaper og kostnader.