Mange tror Nav dekker mer enn det faktisk gjør hvis de blir uføre. Økonomisk trygghet er viktigere enn noen gang, mener ekspert.
Se for deg at du er 25 år, ferdigutdannet og i full jobb. Voksenlivet har akkurat begynt og du har store planer. Men så skjer det en ulykke. Du klarer ikke jobbe mer, og lønn blir byttet ut med uføretrygd fra Nav.
Du går fra en gjennomsnittslønn på 620 000 kroner i året, til 409 200 kroner fra Nav – før skatt.
Lav inntekt påvirker mulighetene du har til å spare, betale ned lån og bygge økonomisk trygghet over tid.
Du vil gå glipp av over 5 millioner kroner.
Allerede kunde? Dette dekker forsikringen din
Første del av 2026 mottok over 22 000 personer mellom 18 og 29 år uføretrygd i Norge.
De siste årene har antallet unge uføre økt. Bak tallene finnes unge mennesker som får livet snudd på hodet lenge før de har rukket å bygge opp økonomisk trygghet. Psykiske lidelser er den vanligste årsaken til uførhet, etterfulgt av muskel- og leddsykdommer.
– Når et ungt menneske blir ufør, får det store konsekvenser, forteller Nan Evy Stende. Hun er forsikringsekspert i Storebrand og følger utviklingen tett.
– Mens dine skolekamerater fortsetter i arbeidslivet, bytter jobber og er med på solide lønnshopp, blir uføretrygden fra Nav kun indeksregulert. Det samme gjelder pensjonen din. Fordi du er ung og hadde lav lønn da du ble ufør, forblir du i det sporet. Det er her du går glipp av 5 millioner kroner.
Forskjellen kommer over tid, når andre får lønnsvekst, sparer mer, kjøper bolig eller bygger pensjon.
Når hverdagen blir dyrere, blir det også viktigere at forsikringen er tilpasset livet folk faktisk lever. Derfor handler uføreforsikring ikke bare om en utbetaling hvis noe alvorlig skjer.
– Hos Storebrand er uføreforsikringen G-regulert. Det betyr at forsikringssummen følger grunnbeløpet i folketrygden, slik at dekningen ikke blir stående stille mens prisene og lønningene i samfunnet endrer seg, påpeker Stende.
I tillegg fir personforsikringen tilgang til tjenester som kan være nyttige før en situasjon blir alvorlig:
– Målet er at flere skal få hjelp tidligere, og at forsikringen skal være relevant også i et samfunn der mange merker at økonomien er strammere, sier Stende.
Det er lett å forstå hvorfor vi forsikrer bilen, boligen og tingene vi er redde for å miste. Inntekten er mindre synlig i hverdagen. Likevel er det ofte den som gjør alt det andre mulig.
– Mange overvurderer hvor mye støtte de får fra det offentlige dersom de mister arbeidsevnen, sier forsikringseksperten. Hun peker også på at mange tror de er godt nok dekket gjennom arbeidsgiver.
– Noen har uføreforsikring via jobben, men dekningen varierer mye. Mange vet heller ikke hva de faktisk har, eller hvor mye det vil utgjøre hvis de blir syke over tid.
FLERE UFØRE: Mental uhelse er en av de vanligste årsakene til uførhet blant kvinner og menn, sier forsikringsekspert Nan Evy Stende. Foto: Schibsted
Vår nye digitale rådgiver gir deg personlige råd og anbefalinger når du kjøper personforsikring på nett. Du får råd om forsikringene Kritisk sykdom, Livsforsikring og Uføreforsikring.
Forsikringsrådgiveren er autorisert – som den første i Norge.
Det finnes flere personforsikringer som kan gi økonomisk støtte hvis du blir syk eller ikke kan jobbe. Den vanligste er uføreforsikring.
Blir du helt eller delvis ufør, kan uføreforsikringen gi deg en månedlig utbetaling i tillegg til det du får fra Nav. Pengene kan brukes til det du trenger i hverdagen, som boliglån, faste regninger og andre utgifter.
Andre personforsikringer kan også være relevante, som livsforsikring og forsikring ved kritisk sykdom.
Boliglån, strøm, drivstoff og mat har blitt dyrere de siste årene. Mange har mindre å rutte med, og for noen kan en lavere inntekt få store konsekvenser.
– Er du allerede i en økonomisk presset situasjon, og blir ufør med de prisene vi ser i samfunnet i dag, kan det være en utfordring å få endene til å møtes, sier Stende.
Når økonomien er presset, er det naturlig å gå gjennom faste utgifter. Det forstår vi godt. Men før du gjør endringer i en forsikring med uføredekning, kan det være lurt å sjekke hva den faktisk dekker hvis du blir syk over tid.
UNDERVURDERER RISIKOEN: Mange overvurderer hvor mye støtte vi får fra det offentlige hvis vi blir uføre.
Har du først sagt opp forsikringen og senere får helseproblemer, kan det bli vanskeligere å kjøpe ny forsikring.
– Det viktigste er å ta et bevisst valg. Ikke et valg som tas i frustrasjon over høyere priser eller trangere økonomi akkurat nå, sier Stende.
– Vi vet at mange kjenner på at hverdagen har blitt dyrere. Nettopp derfor er det viktig for oss at forsikringene er laget for livet slik det faktisk er, med økonomisk støtte hvis noe skjer, og tjenester som kan hjelpe tidligere, legger hun til.
Før du endrer en forsikring med uføredekning, bør du vite hva den dekker hvis du blir syk over tid.
En viktig grunn til at prisen på personforsikring øker, er at grunnbeløpet i folketrygden justeres hvert år.
Fra 1. mai 2026 økte grunnbeløpet med 4,91 prosent. Grunnbeløpet brukes blant annet til å beregne utbetalinger fra NAV, men påvirker også mange personforsikringer.
Har du for eksempel uføredekning, vil forsikringssummen ofte øke i takt med grunnbeløpet.
Det gjør at verdien på forsikringen i større grad holder tritt med prisutviklingen i samfunnet.
En annen faktor som påvirker prisen, er alder.
– Når du kjøper personforsikring, vurderes blant annet alder, inntekt og helse. Risikoen for helseutfordringer øker gradvis med alderen, og derfor blir forsikringen ofte litt dyrere for hvert år, sier Stende.
Samtidig er behovet for økonomisk trygghet ofte størst når vi er unge, har lån og er i etableringsfasen. Da er også personforsikring som regel billigst.
– Etter hvert som økonomien blir bedre, boliglånet reduseres og man bygger opp mer økonomisk buffer, kan behovet for like høy forsikringssum også bli mindre, sier hun.
Vi ser at flere unge blir uføre enn tidligere. Det betyr at flere trenger utbetalinger fra forsikringene over lengre tid.
– For å kunne opprettholde gode dekninger og følge utviklingen i samfunnet, må prisene på personforsikring derfor også justeres over tid, sier Stende.
Relevante saker og produkter
