– Den galopperende inflasjonen har preget rentemarkedet den siste tiden, forteller Pål Solberg i Storebrand.
Etter å ha falt til bunns i 2020, med nullrente, er styringsrenten på full vei opp. Den er nå på 2,25 prosent, mot 1,50 prosent før pandemien. Styringsrenten påvirker hvilke rentenivå bankene tilbyr på lån og sparing.
Renten settes opp for å kjøle ned økonomien, dempe forbruket og stagge inflasjonen. Får rentebanen til Norges Bank rett skal renten nå 3,10 prosent i desember til neste år. Men den kan nå det nivået langt tidligere.
Høyest rente siden finanskrisen
Markedet har nemlig priset inn en enda raskere renteoppgang enn anslaget fra Norges Bank, forklarer Solberg.
– Markedet priser inn at renta skal opp til 3,25 prosent allerede i desember i år, sier han.
Grunnen til dette er at prisveksten har vært høyere enn Norges Bank har lagt til grunn. Noen tror at styringsrenten skal nå over fire prosent i løpet av våren, noe som tilsier en boliglånsrente på godt over fem prosent neste sommer.
– På neste rentemøte kommer renten trolig nok en gang til å stige med et halvt prosentpoeng, istedenfor prognosen som sier en kvart.
– Også på de to neste møtene tror markedet Norges Bank hever med et halvt prosentpoeng om gangen. Utviklingen går veldig fort. Når vi ser oss tilbake, er det ikke siden finanskrisen i 2008 at vi så så høye styringsrenter.
Ønsker du en bedre hverdagsøkonomi?
Lav vekst og vanskelige tider
Med økte renter tror Solberg at norske husholdninger kan komme til å slite fremover.
– Fra september i fjor til la oss si januar neste år, kan boliglånsrenten stige med tre og et halvt prosentpoeng. Det er tre og et halvt prosentpoeng økning på bare 16 måneder, sier han.
– Og for en gjennomsnittlig husholdning med som har et boliglån som er tre-fire ganger så høy som inntekten, så slår det ganske kraftig inn på budsjettet.
– Legger vi til at matvareprisene har økt med 10 prosent, samt at drivstoff- og strømprisene er veldig høye, så tror vi at en del norske konsumenter kommer til å begynne å få problemer, sier Solberg.
En trangere privatøkonomi kan starte en dominoeffekt. Etterspørselen etter tjenester vil gå ned og kan skape en resesjon, som betyr økonomiske nedgangstider. Det kan føre til mer arbeidsledighet, som nå har veldig lav, og det vil dempe inflasjonen.
– Vi tror at veksten blir svak fremover, sier Solberg.
Det er likevel et godt tegn dersom du ønsker lave renter, påpeker han.
– Siden dette slår ganske kraftig ut på husholdningene, tror vi ikke at Norges Bank vil øke renten mer enn det prognosen tilsier per i dag.
Få kontroll på hverdagsøkonomien
Dette kan du gjøre nå
Hva kan du gjøre hvis du sliter med høyere rente?
Vi tok en prat med Aasmund Hveding, leder for salg i Storebrand Bank. Her er hans beste tips for å kutte månedlige kostnader:
AASMUND HVEDING: Leder for salg i Storebrand Bank. Foto: Jan Tore Eriksen/NewsLab
1. Sjekk at du betaler riktig skatt
Med økte renter får du nemlig også økte rentefradrag. Dette rentefradraget trekkes automatisk neste år, men hvis du vil spare på utgiftene nå, kan det være verdt å justere skattekortet allerede i høst. På den måten får du lavere skattetrekk i måneden.
2. Eier du bolig? Ta en titt på nedbetalingsplanen din
Ved å øke nedbetalingstid på lånet, kan du redusere månedlig kostnad betraktelig. Hvis du eier mer enn 40 prosent av boligen din, kan du også søke om avdragsfritt lån. Vær likevel obs på at du med disse ordningene utsetter avdragene, slik at det blir mer å betale på et senere tidspunkt.
3. Få oversikt over forbruket ditt
Betaler du for eksempel for abonnementer du ikke bruker? Lurer du på om du har mulighet til å kutte noen månedlige kostnader, er det som oftest i kontoutskriften din at svaret ligger. Gå over hvilke poster du må beholde, og hvilke du kan kutte ned på. Å få oversikt over hva du bruker penger på, er starten på veien til en god privatøkonomi.
