Kommentar
Knut Dyre Haug, pensjonsøkonom

Skattemeldingen er din gode venn

OK. Jeg liker ikke pine meg selv, og selv om jeg betaler skatten min med en viss glede, konstaterer jeg at det virkelig ikke er billig å delta i velferdssamfunnet. Men glem det et øyeblikk. Bruk skattemeldingen til noe annet enn å tenke skatt. Tenk sparing.

Skattemeldingen er en flott gratis tjeneste vi får fra det offentlige. Det ligger enorme mengder data bak denne tjenesten, og sikkerheten er godt i varetatt. De har hentet inn viktige opplysninger om oss fra, nesten, alle steder der vi har hatt inntekter, sparer eller der vi har muligheter til å få et fradrag.

Skulle du gjort dette selv hadde det kostet masse tid og penger, om det i det hel tatt hadde vært mulig.

Dette tilbudet bør du bruke for hva det er verdt – og det er langt mer enn å sjekke at alt er riktig, og eventuelt beregne restskatten. Kan vi lansere økonomikvelden?

Les også: Finn den gjemte formuen din

IPS og fondssparing

I år bør du sjekke fondssparingen din ekstra nøye. Er du blant de 68 000 som kjøpte IPS (Individuell pensjonssparing) i fjor? Da kan det være greit at du finner igjen denne sparingen på skattemeldingen.

Du skal få et fradrag for det du sparer i IPS hvert år. I og med at ordningen var ny i fjor, og veldig mange ventet helt til slutten av desember med å betale inn, er sjansen tilstede for at noen tall har gått under radaren for likningsetaten.

Dobbeltsjekk derfor at du har fått med IPS-sparingen din i skattemeldingen.

Er du blant de 68 000 som kjøpte IPS i fjor? Da kan det være greit at du finner igjen denne sparingen på skattemeldingen.
- Knut Dyre Haug, Pensjonsøkonom i Storebrand

Apropos sparing: Er det på tide med litt mer sparing i fond, og mindre i bank? Bank er et garantert tapsprosjekt for tiden, med lave renter, inflasjon og skatt som spiser opp verdien av banksparing sakte, men sikkert.

Les også: Når skal jeg spare i banken, og når skal jeg spare i fond?

Likevel skal du selvsagt ha penger i banken. En månedslønn eller to til det som skal skje, eller skjer av seg selv de neste årene,skal spares til i banken. Alt utover dette skal plasseres i fond. I skattemeldingen ser du fordelingen mellom bank og fond.

På tide å øke fondssparingen, kanskje? Visste du blant annet at aksjefondssparingen din har en liten rabatt når det gjelder formuesverdiene? De er verdsatt 10 prosent lavere enn faktisk verdi per 31.12. Dette er innført for å reflektere svingningene i verdiene i aksjeverdiene dine.

skattemelding-tiny
SE OVER SKATTEMELDINGEN: Bruk skattemeldingen til å få oversikt over økonomien din. Foto: Skatteetaten

Det handler om økonomi(kvelden)

Skattemeldingen kan brukes til forskjellige ting, men felles for bruken er at det dreier seg om økonomi – av og til i utvidet forstand.

Er dere samboere for eksempel, er dette en god anledning til å se om dere fordeler utgifter til daglig drift, sparing og nedbetaling av lån på en god måte. Dette er viktig dersom dere går fra hverandre.

Les også: Eksen kan ha krav på pensjonen din

Da sitter dere igjen med hver deres gjeld, og eierskap til den sparingen dere har gjort i eget navn. Det er dog ikke sikkert at dette reflekter den faktiske økonomiske fordelingen i familien. Slikt kan man lett se i skattemeldingene.

Skattemeldingen kan brukes til forskjellige ting, men felles for bruken er at det dreier seg om økonomi – av og til i utvidet forstand.
- Knut Dyre Haug, Pensjonsøkonom i Storebrand

Bruk gjerne litt av økonomikvelden til å se på dette og gå igjennom avtalene dere har dere imellom.

En annen god ting du kan benytte skattemeldingen til, er å se over din privatøkonomi. Meldingen er den beste oversikten du kan få, og det er flott at den bare kommer en gang i året.

Det holder for de fleste av oss nok å bruke litt tid til dette hver årlige økonomikveld.

Les også: Disse økonomigrepene må dere gjøre mens dere fortsatt er venner

Sparing og forbruk

Du skal se på sparingen din. Hvor mye hadde du i spareverdier i fjor, og hva er status nå? Sparer du nok i forhold til inntektene din, har inntektene økt men sparingen stått stille?

Forbruk er nødvendig, og av og til litt morsomt. Men like ofte er noe av det unødvendig og kortsiktig.

Sparing kan også være til forbruk – ja, i de fleste tilfeller så skal det faktisk det. Enten det er fremtidig hyttekjøp eller pensjon. Alt er forbruk, men gjennom langsiktig sparing blir forbruket faktisk billigere.

Alt er forbruk, men gjennom langsiktig sparing blir forbruket faktisk billigere.
- Knut Dyre Haug, Pensjonsøkonom i Storebrand

Sparing reduserer behovet for gjeld, og renters-rente øker egenkapitalen mer enn sparingen. Bra for lommeboka og for miljøet.

Les også: Hva er sammenhengen mellom pensjon og bærekraft?

Det er sikkert mange andre ting du med fordel kan benytte den økonomiske gjennomgang din til. Skattemeldingen er raus på tema!

Slik kan du lett bruke en kveld, og timelønnen for en gjennomgang av økonomien er høy, både målt i penger og ro i sjelen.

Og du: Husk at skattemeldingen ikke er ferdig utfylt. Den er bare et forslag. Du bør også ta på deg skattebrillene og bruke den som en god gammeldags selvangivelse.

Lykke til!

Les også: Det mangler noen tall i skattemeldingen