Snart pensjonist: Slik kommer du trygt i mål

Yrkeslivet er en maraton, og når du passerer 55 år er du på oppløpssiden før du blir pensjonist. Hva er det viktigste du bør tenke på når målstreken nærmer seg?

kundesenteret til Storebrand summer telefonene uten stans. I et hjørne sitter et knippe rådgivere som det alltid er stor etterspørsel etter. Det er de som håndterer pensjonsspørsmål. Med 18 000 kunder som starter pensjonsutbetaling hvert år, er det naturlig at mange har spørsmål.

– Rådene vi gir får en helt annen betydning når en er kommet til dette punktet i livet, sier Sondre Skarboe, en av rådgiverne i teamet «Smart Pensjon».

– Når spørsmålene handler om hva du bør gjøre de siste årene før pensjonen tar over merker vi at dette er en alvorlig og viktig samtale. Heldigvis har vi gode hjelpemidler å støtte oss til, sier rådgiveren.

Hjelpemidlene han snakker om er tilgjengelig for alle på nettsidene til Storebrand.

– Jeg anbefaler alle å ta i bruk de digitale verktøyene som fins der ute. Logg deg inn på storebrand.no og lek deg med tallene og de alternativene som finnes. Da får du en god pekepinn på hva du har i vente sier Knut Dyre Haug, pensjonsøkonom i Storebrand.

– I en halv mannsalder har jeg bedt alle yrkesaktive om å forberede sin pensjonsøkonomi. Nå har vi hjelpemidler som viser deg helt konkret hvordan pensjonssparingen din hjelper deg til en bedre privatøkonomi, sier han.

Retirement_KnutogSondre_2000px
RÅDGIVERE: Knut Dyre Haug og Sondre Skarboe. Foto: Kristian Skalland Moen

Her har rådgiverne samlet noen råd til deg som ser pensjonsalderen nærme seg:

1. Lag din egen pensjonsplan

Når du planlegger pensjonen din, er første bud å skaffe deg oversikt.

Har du passert 55 år, er det mulig å danne seg et nokså tydelig bilde av hvordan økonomien din blir som pensjonist. Ved å logge deg inn på Smart Pensjon 55+ kan du enkelt få oversikt over hvor din pensjon kommer fra og når pensjonen kan tas ut. Har du privat pensjonssparing, kan du enkelt legge til dette i beregningene.

– Dette er et fabelaktig hjelpemiddel for å få oversikt over din økonomi de siste 20-30 årene av ditt liv, sier Skarboe.

2. Hvor mye trenger du, egentlig?

De aller fleste får lavere inntekt når pensjon tar over for arbeidsinntekt. Utgiftene til strøm, mat og bil er de samme, så hvordan får du endene til å møtes?

– Faktisk er det slik at de fleste får et annet forbruksmønster når de blir eldre, i tillegg til at du jevnt over betaler litt mindre i skatter og avgifter. Når du skal lage deg et mål for din pensjonsøkonomi er det viktig at dette også blir tatt hensyn til, sier Haug.

I «Smart Pensjon 55+» på storebrand.no finner du en kalkulator der du kan gjøre dine egne beregninger – og samtidig lage en enda bedre pensjonsplan.

3. Ikke la gjelden tynge deg unødvendig

Å være gjeldfri som pensjonist er flott, men behøver ikke være et mål i seg selv. Nøkkelen er at gjelden må stå i forhold til hva du kan forvente av inntekter. Jo mindre faste utgifter, der avdrag og renter absolutt hører hjemme, desto bedre råd får du.

– Jeg vil påstå at det er bedre med en porsjon oppsparte penger, kombinert med en håndterbar gjeld, enn det å være gjeldfri og ikke ha noe å rutte med, sier Haug.

Å lage en nedbetalingsplan som avstemmes med pensjonsinntektene dine er en litt annerledes, men en smart måte å planlegge på.

4. Vurder å starte sparing

«Spare? Nå? Hva er vitsen med det?» tenker du kanskje. Sparing er smart, og har du jobbet en del år, så har du gjerne en romsligere privatøkonomi. Sparing kan ses på som utsatt forbruk: Når du vet at inntektene kommer til å falle om ikke altfor mange år, er det greit å ha «trent» litt.

– Tall fra SSB viser at voksne opp til 65 år uten hjemmeboende barn har nesten like høyt konsum som de med barn. Det er ingen grunn til å tenke at det er for sent å begynne, men det er viktig å spare riktig: Banksparing er aldri smart for penger som skal stå en stund, mens penger du skal bruke og «reservepenger» i tilfelle uforutsette utgifter trives godt i banken, sier Haug.

Også her har Storebrand et godt alternativ til deg som er på oppløpssiden i yrkeslivet. Det heter «Smartkonto», og er tilpasset dine behov som pensjonist.

For penger som skal stå en stund – tre år eller mer – er det fond som gjelder. For kunder som nærmer seg pensjonsalder er Ekstrapensjon en favoritt blant rådgiverne:

– Sparing i Ekstrapensjon er veldig fleksibelt. Du kan sette inn og ta ut penger når du vil, også i form av månedlige utbetalinger. Du kan spare i alle kombinasjoner av fond, og skatten betales først når du tar ut penger. Kort og godt alt du trenger i en og samme konto, sier Skarboe.

5. Kjenn dine rettigheter

Heldigvis er det noen som holder orden på det meste av pensjonsrettighetene våre for oss. Likevel er det noen ting du bør være obs på:

  • For å få AFP en gang etter at du har fylt 62 år, må du ha vært ansatt i bedrifter som er med i ordningen i syv av de siste ni årene før du fyller 62 år. Dette kravet er ufravikelig. Vær klar over at grensene her er vanskelige å se. Bytter du f.eks. jobb internt i et konsern, eller bedriften blir kjøpt opp av andre, kan du risikere å miste retten til AFP dersom det nye arbeidsstedet ikke har avtalen i orden. I tillegg må du jobbe helt frem til den dagen du skal få AFP, ha minst 20 prosent stilling og arbeidet du gjør i AFP-bedriften må være ditt hovedarbeid.

Les også: Dette bør du vite om AFP

  • Det er NAV som holder orden på dine rettigheter i folketrygden. Her melder arbeidsgiverne inn din pensjonsgivende lønn og annet som gir deg rettigheter (f.eks. permisjon med små barn).

– Jeg har selv oppdaget feil i registreringen hos NAV, sier Haug.

– Vi har tre barn, men har fått godskrevet pensjonsrettigheter bare for to av dem. Det var ikke vanskelig å få rettet det opp, men det hadde neppe blitt gjort om jeg ikke hadde oppdaget det selv. Selvsagt er det forhold rundt lønn og ansettelsesforhold som kan være mer komplisert å få orden på, men det blir ikke lettere ved å vente, sier pensjonsøkonomen.

– Logg deg inn på dine sider på NAV og hos din pensjonsleverandør og sjekk om alt ser ok ut.

HaugSkarboe_800px
HJELPER DEG PÅ OPPLØPET: Knut Dyre Haug og Sondre Skarboe. Foto: Kristian Skalland Moen

Vi hjelper deg i gang

I Norge betaler vi en relativt høy andel av inntekten vår til skatter og avgifter. Pengene brukes til så mangt, deriblant folketrygden, som er en fabelaktig pensjonsordning som kommer alle til gode.

Etter en regelendring i 2006 får nå nesten alle pensjon fra arbeidsgiverne vi har hatt oppigjennom arbeidslivet.

– Basisen i pensjonsøkonomien, «brød og smør», får vi altså fra andre. Men det er opp til oss selv å gi oss luft under de økonomiske vingene: Velge å kunne slutte når vi ønsker det, velge å kunne ta den reisen vi har ønsket oss eller gi barnebarna en håndsrekning, sier pensjonsøkonomen.

– Smart Pensjon 55+ er verktøyet som hjelper deg på oppløpssiden.

Full oversikt hele tiden

Min Pensjon appen
PENSJON RETT I LOMMA: Last ned Min pensjon i dag, og se pensjonspengene tikke inn på kontoen din hver måned.

Er du pensjonskunde hos oss, får du nå tilgang til appen Min pensjon.

Appen er et nyttig verktøy for å bli kjent med pensjonsordningen din.

I appen får du blant annet informasjon om:

  • Hvor mye jobben sparer for deg hver måned.
  • Samlet oversikt over pensjonen din fra nåværende og tidligere arbeidsgivere, folketrygden og egen sparing.
  • Fordelene du har som pensjonskunde i Storebrand.

Last ned appen til din telefon i dag, og få nyttig informasjon om pensjonen din: