Mange sliter med å få oversikten over egen pensjon

Hvordan få oversikt over pensjonen man har i vente, og hvordan forholde seg til børsraset? Det er det mange som lurer på.

Storebrand inviterte nylig til pensjonsprat på Facebook. Det er to temaer som går igjen i spørsmålene som stilles til våre eksperter. Det ene er å finne oversikten over det man faktisk har spart opp. Det andre er et spørsmål som har dukket opp de siste ukene: Hva skjer med alt vi har spart når børsene raser? 

Vi har samlet noen av spørsmålene i denne artikkelen. Først to om pensjon, så to om verdier og sparing. 

Husk at det ikke er flaut å spørre. Det er faktisk ingen som er ekspert på å pensjonere seg – det skjer tross alt bare én gang!

i

Pensjonsprat på Facebook

  • Facebookgruppen Pensjonpraten er åpen for alle som er interessert. Nylig hadde vi en spørretime hvor medlemmene av gruppa kunne stille spørsmål om pensjon og sparing.
  • Fire pensjons- og sparerådgivere fra Storebrand svarte på spørsmål. Det var pensjonsøkonom Knut Dyre Haug, foredragsholder Øyvind Bendz Strøm, finansiell rådgiver Henrik Johan Kleven Andersen og community manager Kristoffer Alderin.

Oversikten mange ønsker seg

Spørsmål: Hvordan finner jeg ut hva jeg får i pensjon? Jeg har hatt pensjon gjennom mange arbeidsgivere og på kryss av privat- og offentlig sektor. Tips?

Svar: Det er flere faktorer som spiller inn for å kartlegge din totale pensjon. Gapet mellom ønsket pensjon og forventet pensjon, finner vi ved å beregne pensjonen i pensjonskalkulatoren, og ved å se på dine egne forventninger og behov som pensjonist. Når det er sagt får vi ikke hentet tall fra offentlig sektor. Før du skal legge inn i kalkulatoren er det derfor en fordel å ha fått tall fra den offentlige pensjonskassen, for eksempel Statens pensjonskasse (SPK) eller KLP. Spør på jobb hvem du skal ringe. 

Hvis du har jobbet deltid eller har en uføregrad, påvirker det pensjonen. 

Når det kommer til avtalene i privat sektor kan vi hjelpe deg med å estimere pensjonstallet ditt, samt planlegge økonomien din fremover. Du kan også benytte norskpensjon.no om du ønsker å ta en titt på avtalene før du prater med rådgiver.

Bruk dette kontaktskjemaet om du ønsker at vi ringer deg for en pensjonsprat.

Hva med penger fra Nav?

Spørsmål: Jeg har hatt forskjellige arbeidsforhold opp igjennom, i tillegg til at jeg har fått penger fra Nav. Vil jeg kunne finne disse tallene via norskpensjon.no? Og vil jeg kunne finne eventuell oppspart pensjon i andre forsikringsselskaper?

Svar: Vi anbefaler at du logger inn på norskpensjon.no slik at du får oversikt over dine avtaler (privat sektor). Det kan også være lurt å kontakte Nav slik at du får oversikt over hele opptjeningen din.

Om du har innskuddsordning/pensjonskapitalbevis kan det være lurt å ta en vurdering av hvilke investeringsvalg som er riktig nivå for deg. Det er lurt å samle pensjonskapitalbevisene på ett sted, slik at du ikke betaler unødvendig mye i gebyr og forhindrer «splittet pensjon». Om du har ytelsesordning/fripoliser kan det være lurt å høre med pensjonsleverandøren din hvilken grunnlagsrente du har på disse avtalene.

Kristoffer Alderin 400x
SVARER DEG PÅ NETT: Pensjonsrådgiver og community manager, Kristoffer Alderin. Foto: Storebrand. 

En ytelsesbasert pensjonsordning gir en avtalt utbetaling fra bedriftens pensjonsordning ved opptjeningsalder, normalt 67 år. Pensjonen fra bedriftens pensjonsordning fastsettes ut ifra at summen av en antatt folketrygd og pensjon fra pensjonsordningen utgjør en avtalt prosent av sluttlønnen innenfor gitte grenser, normalt mellom 60 - 70 prosent av sluttlønn.

Har du pensjon i Storebrand, kan du enkelt få oversikt over hvor mye arbeidsgiveren din sparer til deg i måneden, samt hvor mye du har spart opp til nå. Logg inn på tjenestepensjonsiden vår på storebrand.no, eller last ned appen Min pensjon.

Korona og sparing

Spørsmål: Etter uroen på børsene og i aksjemarkedet på grunn av koronaviruset den siste tiden endret jeg for få dager siden risikoprofilen på både oppspart innskuddspensjon fra arbeidsgiver og egen sparing i ekstrapensjon fra balansert til ekstra forsiktig spareprofil. Har tenkt å endre tilbake når markedet stabiliserer seg igjen - slippe mest mulig av nedturen og heller hive meg på igjen når økonomien er på vei opp. Jeg er 57 år og dermed en «mellomlang» sparehorisont. Er dette en lur avgjørelse eller er det en misforstått strategi?

Svar: Ettersom ingen av oss sitter med morgendagens lottotall er det vanskelig å si. Det har vært markante børsfall de siste ukene, og vi forstår at du er urolig. Ingen kan utelukke videre fall i dagene som kommer. Aksjemarkedet er av natur volatilt, og kursene kan svinge relativt sterkt fra dag til dag.

pensjonsprat 400x
GIR DEG RÅD: Pensjons- og sparerådgiver Henrik J. K. Andersen. Foto: Storebrand. 

Det som er viktigst for sparere, er å ha en lang horisont. Da blir også fallende aksjekurser en dag, uke eller måned, lite dramatisk. Historien har vist at markedene gjerne overreagerer i perioder med markante fall. Det gir kjøpsmuligheter for langsiktige sparere, og i slike situasjoner vil det som oftest være lurere å kjøpe enn å selge.

Her finner du oppdaterte råd basert på Storebrands markedssyn.

Likevel er det fullt forståelig at mange syns aksjefall er vanskelig å forholde seg til. For selv om aksjefond har høyere forventet avkastning enn andre typer fond med mer renter og obligasjoner, så er også risikoen for kortsiktige verdisvingninger større. Gjør det at du sover dårligere om natten, så har både Storebrand og andre forvaltere gode løsninger for kunder som ønsker at sparingen skal svinge mindre i verdi.

Les også: Svingninger er en naturlig del av det å spare.

Vil det stige igjen? 

Spørsmål: Ettersom pensjonssparingen jeg har nå har gått drastisk ned, lønner det seg å spare ekstra mye nå når det er lavt? Tror dere det kommer til å stige raskt igjen, eller komme på det nivået det var før krisen, i løpet av året/neste år?

Svar: Om det vil stige raskt eller ikke kan ikke vi spå om, dessverre. Som regel har det vist seg lurt å handle aksjefond når det er "dårlige tider". Da vil du få mange andeler for hver krone du handler for, som vil øke i verdi dersom og når markedet tar seg opp igjen. Uansett er spørsmålet tett knyttet opp til både din risikovillighet og tidsperspektiv for sparingen.

Min Pensjon appen
PENSJON RETT I LOMMA: Last ned appen Min Pensjon, og få oversikt over både pensjonen og fordelen du har i Storebrand. 

Jobbe og ta ut pensjon – er det smart?

Spørsmål: Jeg er 67 år, er fremdeles i arbeid og ønsker å fortsette videre. Hvor lenge kan jeg arbeide før jeg bør ta av pensjon?

Svar: Hvis du skal fortsette å spare til pensjon så lenge du jobber vil du opparbeide deg en større beholdning jo lenger du venter med å starte uttaket. Da vil du jo få en høyere utbetaling når du først går av med pensjon. Det er ingenting i veien for å kombinere jobb og uttak av pensjon, men da kan det være greit å huske at pensjonsutbetaling er med i beregning av inntektsskatten din. Hvis du jobber 100 prosent og tar ut pensjon vil du kunne få en høyere skatt enn hva du ville fått dersom du venter med uttaket av pensjon til du slutter å jobbe eller trapper ned hvor mye du jobber.

Når du passerer 55 år passer det veldig fint å starte en ny fase av planleggingen av pensjonen din. Det er nok tid igjen til å gjøre mange gode økonomiske grep. «Smart pensjon-tjenesten» hjelper deg med å ta de riktige valgene på veien til den pensjonstilværelsen du ønsker deg. Tjenesten er gratis og gir deg flere fordeler.

Les også: Din enkle "to-do"-liste for bedre pensjon