Din enkle «To do»-liste for en bedre pensjon

Å bestige et fjell gir mestringsfølelse. Tenk om du kunne fått den samme følelsen av å endelig ta tak i pensjonen din? Her er fem enkle grep du kan ta allerede i sommer!

Ikke utsett det lengre – vi har samlet våre beste pensjonsråd i en to do-liste du kan starte på i dag.

1. Få oversikt over pensjonen din

Pengene du skal leve av når du slutter å jobbe kommer fra fire steder: Folketrygden (utbetalt av NAV), nåværende arbeidsgiver, tidligere arbeidsgivere og egen sparing. Start med å få en samlet oversikt over hva du kan forvente å få i pensjon fra disse. Du trenger ikke rote i gamle papirer – vi har samlet informasjonen du trenger i «Ditt pensjonstall». Logg deg inn på storebrand.no med BankID. Du skal du automatisk få opp all pensjonen din.

Les også: Dette lurer folk på om pensjon

2. Start egen sparing til pensjon

Har du noen penger til overs, er vårt beste råd å opprette en spareavtale til deg selv. Det er ikke så mye som skal til, det viktigste er å starte tidlig, slik at pengene får vokse over mange år. Et lite månedlig beløp kan utgjøre mye penger den dagen du slutter å jobbe – det har vi mange eksempler på.

Sparer du i Storebrand, kan det også være godt å vite at vi jobber for å investere sparepengene dine i bærekraftige selskaper – de vi mener er fremtidens finansielle vinnere. I våre pensjonsspareprofiler har vi valgt å ta inn fossilfrie fond, som gjør at sparingen din får et lavere Co2-avtrykk.

Les også: Stadig flere unge sparer til pensjon

3. Samle oppspart pensjon fra tidligere jobber

Har du hatt flere arbeidsgivere? Da har du antagelig pensjonskapitalbevis – oppsparte pensjonspenger – liggende hos ulike selskaper som Nordea, DNB og veldig ofte – Storebrand. Dette er dine oppsparte penger, og det lønner seg å samle alle avtalene på ett sted for å unngå å betale både dobbelt og trippelt i årlige gebyrer.

Har du pensjonskapitalbevis fra andre selskaper enn Storebrand har vi ikke lov å vise leverandørens navn i vår nettløsning. Dette kan du enkelt sjekke ved å logge inn med BankID på norskpensjon.no. Noter leverandør og avtalenummer for disse, og flytt avtalen til den leverandøren du vil at skal «passe på» pengene for deg frem til du pensjoneres.

Samler du pensjonskapitalbevisene hos oss, investerer vi pengene i spareprofilen «Anbefalt Pensjon». Det betyr at aksjeandelen i sparingen automatisk blir tilpasset alderen din, og du får muligheten til å få best mulig avkastning på pengene du allerede har spart opp.

Les også: Etterlyst – pensjon fra tidligere arbeidsforhold

offset_456356_w800px.jpg
HJELP DEN FREMTIDIGE DEG: Gjennomfører du alle punktene på denne to do-lista, er du mye bedre økonomisk rustet for livet du skal leve den dagen du slutter å jobbe. Illustrasjonsfoto

4. Dobbeltsjekk om du har riktig spareprofil

Storebrand plasserer innskuddspensjonen din i aksjer og rentepapirer slik at det arbeidsgiver sparer for deg hvert år, skal vokse og gi deg mer i pensjon. Jo høyere andel aksjer i pensjonen, desto høyere avkastning kan du forvente å få. Mer pensjon i aksjer betyr samtidig høyere risiko. Det betyr at verdien kan svinge mer underveis, men siden pengene skal spares over flere tiår, har dette mindre betydning for deg.

Har du pensjonen din i Storebrand, kan du enkelt logge deg inn på dine personlige sider og sjekke om arbeidsgiver har valgt riktig spareprofil for deg og din alder.

Logg deg inn på tidligere nevnte «Ditt pensjonstall». Deretter klikker du på «Endre spareprofil». Der ser du hvor mye mer du kan få i pensjon ved å endre spareprofil til «Anbefalt pensjon», hvor aksjeandelen automatisk blir tilpasset etter hvor lenge det er til du skal ta ut pengene dine. Her er aksjeandelen 80 prosent frem til du fyller 43 år. Deretter trappes andelen gradvis ned til den ender på 20 prosent ved pensjonsalder.

Les også: Klikket seg til bedre pensjon

5. Sjekk om du kan investere fripolisen(e) din på aksjemarkedet

Nå begynner det å bli litt komplisert, men vi håper du fortsatt henger med. Et pensjonskapitalbevis er oppspart pensjon fra en arbeidsgiver som har hatt såkalt innskuddspensjon for sine ansatte. En fripolise er også oppspart pensjon, men det kommer fra en arbeidsgiver som har hatt ytelsespensjon.

Fripolisene har en garantert avkastning på mellom 2,5 og 4 prosent i året. Har du mange år igjen til pensjonsalder, kan det være smart å si fra deg denne garanterte avkastningen til fordel for å kunne velge spareprofiler med høyere aksjeandel og dermed høyere forventet avkastning.

I fripolisekalkulatoren på storebrand.no gir vi deg vår anbefaling om hva du bør gjøre med fripolisene din. Vi anbefaler kun investeringsvalg til de av våre kunder som kan forvente å få mer i pensjon.

PS: En fripolise kan ikke flyttes fra et selskap til et annet, men dersom du først bytter til fripolise med investeringsvalg, kan den flyttes – for eksempel til Storebrand.

Les også: Slik får du pengene du har tjent til å jobbe for deg

Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, investeringsrisiko samt kostnader ved forvaltning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kursfall.