Disse forsikringene bør du ha når du har passert 50

Her er forsikringsguiden for deg som har passert 50 år. Har du gått gjennom forsikringene dine i det siste?

Vi nordmenn er generelt flinke til å forsikre tingene våre. Kanskje er vi litt mindre flinke til å tenke gjennom hva og hvem vi har som virkelig trenger betalt beskyttelse? Det handler om sikring av livskvalitet, og den inntekten du trenger for å kunne fortsette å leve det livet du lever i dag. 

– Tenk gjennom hvorfor du har forsikringene dine. Hva er de viktigste verdiene i livet ditt? Hva, eller hvem, er det som betyr mest for deg?, sier Ole-Kristian Lundal, leder for personforsikring i Storebrand.

Portrettfoto av Ole-Kristian Lundal i Storebrands bakgård.
STOREBRANDS FORSIKRINGSEKSPERT: Ole-Kristian Lundal, leder for personforsikring i Storebrand. Foto: Schibsted partnerstudio

Han har jobbet med forsikringer i 20 år, og er opptatt av at hvilke forsikringer du bør kjøpe, kommer helt an på deg, din situasjon og dine preferanser. Har det store konsekvenser dersom du mister inntekten din, eller har du en familieformue i ryggen? 

– I utgangspunktet bør du tenke slik: Forsikring er noe som er nødvendig når den økonomiske belastningen av en hendelse blir større enn du kan leve godt med, sier Lundal. 

Her er våre forsikringseksperters guide til hvilke forsikringer du over 50 år bør ha, hvilke du kan vurdere og hva det går an å droppe. 

Forsikringer du over 50 år bør ha

Uføreforsikring

HVA: En uføreforsikring gir deg faste månedlige utbetalinger dersom du blir arbeidsufør. Disse pengene skal redusere gapet mellom det du får utbetalt av Nav, og det du tjener i dag. Når du blir pensjonist opphører denne automatisk. Dersom du går av før, bør du si opp uføreforsikringen. 

HVORFOR: Fordi det du taper på å ikke jobbe har store konsekvenser for din økonomiske trygghet og dermed for din fremtid. 

– Noen har i denne fasen av livet betalt ned det meste av gjelden. Andre har skaffet ny ved å flytte i dyr leilighet eller kjøpe hytte. Husk at jo eldre du er, jo større er sannsynligheten for at noe uforutsett kan skje med helsen. På dette grunnlaget er det fornuftig å sikre inntekten og betalingsevnen resten av arbeidslivet, sier Lundal.

Det er ingen hemmelighet at mange synes at prisen på uføreforsikring er høy, særlig etter fylte 50 år. Uføreforsikringen vår kan også kun kjøpes av deg som er under 56 år. 

– Det er dyrere, fordi risikoen er større. Hvis man vurderer å droppe denne forsikringen, bør det i det minste skje etter at man har regnet på hva det vil bety økonomisk de årene man har igjen av arbeidslivet og i pensjonstilværelsen, dersom man skulle være så uheldig å blir ufør, sier Lundal. 

Les også: Geir (50): Alle som ikke har uføreforsikring gambler med fremtiden sin

Husforsikring

HVA: En husforsikring gir deg økonomisk hjelp til å reparere eller bygge opp huset ditt igjen dersom hendelser som brann, naturskader, vann- og rørskader eller innbrudd rammer deg og familiens bolig. En innboforsikring skal dekke tap av innbo som møbler, klær og dyrere eiendeler.

Portrettfoto av Cecilie Hoel Huneide.
CECILIE HOEL HUNEIDE: Produktsjef for bygning og reise. Foto: Storebrand

HVORFOR: Disse forsikringene beskytter deg ikke bare mot de mindre skadene, men også mot de større og kostbare. Forsikring skal dekke gjenoppbygging etter skade, tap av husleieinntekt eller økonomisk bistand om du må flytte ut en periode grunnet skade på egen bolig. Om du leier ut må du huske å melde dette til selskapet. Og husk at leieboer alltid må ha egen innboforsikring.

– Hvis du har kjøpt bolig, er det sannsynligvis her den største gjelden og de største verdiene ligger. Da sier det seg selv at konsekvensene blir store dersom boligen skulle gå tapt i for eksempel en brann, sier Cecilie Huneide produktsjef for bygning og reise i Storebrand.

Bor du i et sameie, forsikres ofte selve boligen gjennom sameiet, men det er viktig å sjekke hva som gjelder i ditt tilfelle. Og uansett må du ha innboforsikring selv, påpeker forsikringseksperten.  

Livsforsikring

HVA: Forsikringen gir en engangsutbetaling som kan bidra til å beholde hus og hjem.

HVORFOR: Hvis du dør, sitter dine etterlatte kanskje igjen med gjeld på bolig og andre utgifter. En forsikring gjør det lettere å takle dette. 

– Hvis du har barn og/eller samboer, er det viktig å tenke på ditt ansvar for å sikre disse, dersom noe skulle skje med deg. Her er livsforsikring helt sentralt, sier Lundal.

Les også: Hva skjer med familieøkonomien hvis du dør?

Bilforsikring

HVA: Dette er en forsikring som minst dekker skaden du volder andre, og hvis man velger kasko, også dekker skade på din egen bil. 

HVORFOR: Ansvarsforsikring er pålagt. Kasko eller delkasko avhenger av verdien av din egen bil. 

Har du bil, må du ha ansvarsforsikring. Deretter kan du velge delkasko eller kasko, og en viktig vurdering her er verdien av bilen. Når du skal forsikre bilen din, er det også andre ting å ta hensyn til. Det er for eksempel ikke bare startbonusen som betyr noe, men også hvor lang tid det tar å nå toppbonus, og hvor langt ned på «stigen» du faller om du krasjer.

Med vår nye bonusordning kommer du raskere tilbake til samme bonusnivå du var på før du krasjet, og det koster deg mindre. Har du sjekket priser og vilkår på bilforsikring i det siste? 

Dame med briller som bærer en plante ut av et drivhus.
MER FRITID? Med store barn og mulig romsligere økonomi, kan forsikringsbehovene endre seg. Illustrasjonsfoto

Dette kan du vurdere

Helseforsikring

HVA: Helseforsikring kalles også behandlingsforsikring, og sikrer deg rask behandling, undersøkelse og rask tilgang til spesialist. 

HVORFOR: Dette er en forsikring for å komme seg raskt tilbake dersom man skulle bli skadet eller syk. 

– Vi er heldige som bor i Norge med et godt og utbygd helsevesen. Til tross for dette opplever mange ventetid til behandling og utredning, sier Lundal. 

Reiseforsikring

HVA: En helårs reiseforsikring gir deg og familien økonomisk trygghet på reise – enten dere er på dagstur, eller på lengre reiser. Du kan velge mellom vår standard reiseforsikring med som dekker reiser på inntil 45 dager, eller vår Super reiseforsikring hvor du kan velge inntil 120 dager. Denne har også noe høyere forsikringssummer.

HVORFOR: Reiseforsikring gir deg ikke bare økonomisk kompensasjon ved tap av eiendeler, avbestillinger og forsinkelser og skader på leiebilen på familieturen. Den viktigste grunnen til å ha en god reiseforsikring er alle dekningene knyttet til sykdom på reisen – som i verste fall ender i sykehusinnleggelser og behov for kostbar hjemtransport fra utlandet. Hjelp til evakuering grunnet terror, krig eller naturkatastrofer er også en god grunn til å ha reiseforsikringen i orden før avreise. En god reiseforsikring gir deg også dekning helt fra du går ut av døra hjemme, samt i en rekke situasjoner i hverdagen.

– Selv om vi i disse tider kanskje reiser mindre og kortere enn før, er reiseforsikring noe du uansett bør vurdere, siden reiseforsikringen dekker deg med en gang du forlater hjemmet ditt om morgenen, påpeker forsikringsekspert Huneide.

Usikker på hva reiseforsikringen dekker i forbindelse med korona? Sjekk våre oppdaterte korona-sider på storebrand.no

Les også: Trenger du reiseforsikring på Norges-ferie?

Dette kan du droppe

Selv om forsikringer er e viktig investering, både i livskvalitet og fremtid, kan totalsummen bli ganske høy. Hvis du er nødt til å kutte ut noen forsikringer, har Lundal et råd til hva som er lurt å tenke igjennom. 

– Litt forsikring er bedre enn ingen forsikring. Mitt beste tips er å se om det går an å endre på en forsikring i stedet for å si den helt opp. Kanskje du man øke en egenandel, eller nøye seg med 90 prosents dekning i uføreforsikringen, og dermed få billigere forsikring? 

Tenk gjennom hva som er viktig for deg, og hvilke konsekvenser mulige hendelser kommer til å få. Det er surt når et nettbrett til 10 000 kroner knuser, men det endrer ikke livet ditt. 

– Det trenger ikke ta så lang tid å få en oversikt, og rådgiveren i ditt forsikringsselskap hjelper deg gjerne med dette, oppsummerer Lundal.

Lyst til å snakke med en rådgiver i Storebrand om hvilke forsikringer du trenger akkurat nå? Kanskje du kan få en bedre oversikt og spare penger på å samle alt på ett sted? 

Flere forsikringsguider:

Disse forsikringene trenger du som singel
Disse forsikringene trenger du som ung
Disse forsikringene trenger du i etableringsfasen
Disse forsikringene trenger du som etablert