10 tips til unge boligkjøpere

Gode råd til deg som vil inn på boligmarkedet.

Av Ane Solstad Sønnesyn/NewsLab
TIPS ·

1. Sett deg sparemål

Hvis du drømmer om å kjøpe egen bolig, er det aller viktigste å spare. Du må bestemme deg, sette deg mål, prioritere og eie valget ditt. Det må hard sparing til over lengre tid, og et halvhjertet forsøk funker ikke.

– Kjøper du for eksempel bil før bolig, kan det i verste fall «ødelegge» boligdrømmen. Selv om du har en gjeldfri bil, vil banken ta høyde for at du har utgifter knyttet til bil, som kan resultere i at du får mindre i boliglån, forteller Olav Kristoffer Xara Brazil Fongen, salgsleder i Storebrand.

2. Spar i BSU

Når du skal spare til bolig er BSU (Boligsparing for ungdom) den absolutt beste boligsparingen. Klarer du å legge av 25 000 kroner i løpet av et år på BSU-kontoen, får du et skattefradrag på 5 000 kroner.

– Det vil si at du potensielt kan spare 30 000 kroner i året til bolig. Merk at du må tjene rundt 75 000 kroner eller mer for å få fullt skattefradrag for BSU-sparingen din.


Få vår beste sparerente med BSU


3. Ha en god bankrådgiver

Det kan være lurt å ha en dyktig bankforbindelse i ryggen du kan støtte deg på – en personlig rådgiver som kan si hva du mangler, hvilke muligheter du har og hva som skal til for å nå boligdrømmen.

– Med boliglån hos oss får du din egen personlige rådgiver som forklarer deg alt du lurer på om boligkjøp på en enkel og forståelig måte. Å ha god kjemi med en rådgiver som kjenner deg er uvurderlig, forteller Fongen.

4. Lær deg forskjellen på medlåntaker og kausjonist

Disse to begrepene brukes gjerne om hverandre, og det kan være noe forvirrende. Her er en enkel forklaring:

Medlåntaker: Har du nok egenkapital og for eksempel 3 millioner kroner til bolig, men 100 000 kroner i årlig inntekt, får du ikke boliglån. Dette er fordi du ikke har inntekt til å betjene, altså betale, lånet. Mangler du inntekt, trenger du en medlånetaker som kan kompensere for manglende inntekt. Dette kan for eksempel være foreldre med god inntekt og lite gjeld.

Kausjonist: Tjener du 1 million kroner i året, men ikke har noen oppsparte midler, så fyller du ikke kravene om 15 prosent egenkapital. Da trenger du en kausjonist som stiller boligen sin som sikkerhet, som kan kompensere for manglende egenkapital.

5. Fiks finansieringsbevis

Når du har spart opp nok penger og er klar for å kjøpe bolig, må du ordne deg finansieringsbevis. Det er en bekreftelse fra banken om at du har finansiering til bolig i orden, og kan by til en viss sum.

Etter du har kjøpt bolig kan du ringe til ulike banker og høre hva de kan tilby deg i rente. Du er ikke bundet til banken du har fått finansieringsbevis fra, men kan velge det rentetilbudet som er best for deg.

– Renteforhandlingene skjer altså etter du har kjøpt boligen. Du vet uansett ikke hva du får i rente før du vet hvor mye du trenger å låne i banken.


Boliglån med en av markedets beste lånerenter


6. Dra på (flere) visninger

Når du har finansieringsbeviset i boks, bør du dra på mange visninger og bli kjent med sjargongen. Snakk med meglere, lær deg å lese prospekt, finn ut hva du bør se etter på visninger og bli komfortabel med situasjonen. Les gjennom verditaksten på boligen som sier noe om tilstandsgraden.

– Er det for eksempel fukt, skjevheter og et el-anlegg i dårlig stand, er dette ting å være obs på og noe du bør spørre megler om på visning. Kjenner du noen som har litt peiling som kan være med deg, er det en stor fordel. Husk at megler alltid vil vise en boligs beste side og ivareta selgers interesser. Derfor bør du være litt kritisk og gjøre opp dine egne tanker, sier Fongen.

7. Ikke la deg rive med i en budrunde

Når du har vært på visning, funnet en bolig du er interessert i og er klar for å by, er det viktig at du ikke lar deg rive med. Det er alltid greit å sette deg et makstak du ikke skal gå over på forhånd.

– Det er viktig å gi seg mens leken er god. En budrunde kan oppleves som en konkurranse, men det skal det ikke være. Det er lett å tenke at 50 000 kroner her og 50 000 kroner der ikke er så mye, men det blir det til slutt. Plutselig er du oppe i 200 000 kroner over makstaket ditt. Vær tro mot rammen du har satt deg på forhånd.

8. Sjekk opp avtaler og fordeler

Hvis du vinner budrunden og kjøper bolig, er det lurt å bruke tid på å gå gjennom eventuelle fordeler du har gjennom jobb, samt foreninger du er medlem i. Ta en runde, og se hva du kan hente inn av tilbud.

Har du for eksempel særavtale på boliglån og forsikringer? Kanskje kan du spare penger på etableringsgebyr eller samleavtaler på forsikringer? Det er også nå du bør ta renteforhandlingene.

9. Sørg for gode forsikringer

Etter at du har kjøpt bolig har du forpliktet deg økonomisk i lang tid fremover. Uforutsette ting kan skje, som gjør at du kanskje ikke er i stand til å jobbe helt eller delvis, og dermed mister store deler av inntekten din. Derfor bør du forsikre deg slik at du kan beholde boligen din om noe skulle skje. Dette gjelder spesielt førstegangskjøpere som ofte er maks belånt, og da har høyest utgifter i forhold til inntekt.

Typiske forsikringer her er uføreforsikring og sykdomsforsikring. Er dere to som kjøper sammen, er en livsforsikring spesielt viktig. Faller en av dere bort og den andre parten blir sittende igjen med én inntekt og høyt boliglån, vil en livsforsikring bidra til å redusere boliglånet eller fjerne det helt.

– Ingen arbeidsgivere kan dekke 100 % av tapt arbeidsinntekt ved uførhet, da det er lovbestemt hvor mye de kan dekke. Er du maks belånt og er avhengig av 100 % arbeidsinntekt, vil du derfor ha behov for en ekstra forsikring. Dette er det fint å ta en runde på ved signering av lånedokumenter.

10. Vær ekstremt stolt av deg selv

Den første boligen er den vanskeligste å kjøpe. Når du står der med nøklene i hånden og skal sove din aller første natt i den nye boligen din, må du gi deg selv en ekstra klapp på skulderen og feire.

– Det er en fantastisk følelse å eie sin egen bolig. Det er viktig å nyte at du har kommet så langt som du har gjort, sier Fongen.

Boliglån  fra

1,59 %

Nominell rente. Effektiv rente 1,63 prosent. Gjelder lån fra 4 millioner kroner. Eksempel: Lån 4 millioner, nedbetalt over 25 år, innenfor 70 % av boligens verdi. Kostnad 868 798 kroner. Totalt å tilbakebetale: 4 868 798 kroner.

Renter og priser


Fant du det du lette etter?