Kvinne jobber på en laptop, illustrasjonsfoto

Smarte grep: Slik forbereder du lommeboka på overraskelser

Enten du er i 20-, 30-, 40- eller 50-årene har vi noen tips til deg. Ta en vårrengjøring av økonomien og vær litt bedre forberedt på livets overraskelser.

Av  Marte Slaastad Rudberg og Magnus Berg/NewsLab
ARTIKKEL · PUBLISERT 22.03.2024

Restskatt, skadedyr eller en knust mobil. Uansett hvor du befinner deg i livet har uønskede overraskelser en evne til å stikke kjepper i hjulene for økonomien når det passer som verst.

For mange av oss hjelper det å ta en årlig gjennomgang av forsikringer og spareavtaler, slik at små overraskelser ikke får større konsekvenser enn nødvendig.

Nå som renta og prisveksten er i ferd med å stabilisere seg noe, kan det være riktig tidspunkt for en gjennomgang.

Dette bør du vurdere i:

Er du i 20-årene?

I starten av voksenlivet er sjansen stor for at du både vil spare til bolig, se verden og sikre deg en god, fremtidig inntekt.

Vår erfaring er at mange i denne aldersgruppen trenger følgende produkter, og vil beholde dem gjennom livet:

1. Buffer- og høyrentekonto

Uansett alder anbefaler vi at du setter til side litt penger til uforutsette utgifter, enten det er ferie, bil, oppussing eller uhell. Konsekvensen av å ikke ha en bufferkonto er ofte at du må finansiere de uforutsette utgiftene med dyre lån eller kredittkort.

Bufferkontoen bør være tilpasset inntektsnivået ditt, og hvor store utgifter du har. – For de fleste anbefaler vi en buffer tilsvarende to måneders lønn etter skatt, forklarer forbrukerøkonomen i denne saken.

Tips: Plasser pengene på en høyrentekonto. Nå har Storebrand en av markedets beste innskuddsrenter.

2. Innboforsikring

Enten du eier eller leier bolig er en god innboforsikring viktig. Den dekker både møbler, elektronikk, klær og sykkel, hvis du for eksempel blir utsatt for innbrudd, brann- eller vannskade.

Er du ung kan det være ekstra utfordrende å finne rom i økonomien til en ny laptop eller elsykkel – i tillegg til at det fort kan komme i veien for spareplanene dine.

Tips: Med innboforsikring Super får du dekket hjelp til å forebygge misbruk hvis du opplever ID-tyveri, uten egenandel.

3. Reiseforsikring

En av de viktigste grunnene til å ha en god reiseforsikring, er dekningene knyttet til sykdom på reisen. I verste fall kan en reise ende i sykehusinnleggelse og behov for kostbar hjemtransport.

En helårs reiseforsikring gir deg økonomisk trygghet – enten du er på dagstur eller en lengre utenlandsreise.

Tips: Har du betalt mesteparten av reisen din med et kredittkort er det ofte en reiseforsikring inkludert.

4. Uføreforsikring

Med en uføreforsikring får du månedlige utbetalinger for å dekke opp for tapt inntekt. Slik sikrer du inntekten din i årene fremover, selv om du ikke kan jobbe lenger.

Flere overfører uføredekningen sin fra barne- til uføreforsikring da de fyller 26 år, eller tegner en uføreforsikring tidlig i arbeidslivet, enten privat, gjennom arbeidsgiver eller begge deler. For jo eldre du er, desto større er sannsynligheten for at noe uforutsett skjer med helsen, og desto dyrere blir det å tegne en uføreforsikring.

Tips: Husk at arbeidsgiver ikke kan dekke 100 prosent av lønna di med uføreforsikringen de tegner for deg.


Sikre deg, ditt og dine i dag


Er du i 30-årene?

Uansett om det er familie-, opplevelses- eller karrierebygging som står på agendaen i 30-årene tilkommer det ofte noen ekstra ting i privatøkonomien.

1. Fonds- og aksjesparing

Å spare opp egenkapital til boliglånet eller få en større bufferkonto er viktig for mange i slutten av 20- og starten av 30-årene. Hvis du likevel ser at du har økonomi til det, er det lurt å plassere den langsiktige sparingen din i fond.

Legg deg til den gode vanen å spare noen hundrelapper i måneden, slik at terskelen er lavere for å spare større beløp etter hvert. Jo tidligere du begynner, desto lenger tid har pengene på å vokse og skape avkastning gjennom renters rente-effekten.

Tips: Med Kron-appen har det blitt både enklere og morsommere å investere. Les hvordan du kan bli en supersparer med tre enkle grep her.

2. Barne- og livsforsikring

Med barn kan de økonomiske konsekvensene ved sykdom eller ulykke i noen tilfeller bli omfattende, både for foreldrene, søsken og for barnet selv senere i livet. En barneforsikring gir hele familien en ekstra økonomisk trygghet hvis noe skulle skje.

Tips: Barneforsikringen varer til barnet fyller 26 år, og kan deretter videreføres til en uføreforsikring av barnet selv, uten å fylle ut en ny helsevurdering.

Hvis du går bort, gjør en livsforsikring det lettere for dine etterlatte å håndtere gjeld og løpende utgifter – og bidrar til at de kan beholde hus og hjem i en vanskelig tid. Dette er spesielt viktig for deg med barn, særkullsbarn, eller hvis du deler gjeld og utgifter med ektefelle eller samboer.

Tips: Som hovedregel anbefaler vi en forsikringssum som minimum tilsvarer din andel av husholdningens gjeld pluss én årslønn i livsforsikringen.

3. Husforsikring

Har du rukket å kjøpe bolig er det sannsynligvis den du har størst gjeld og flest økonomiske verdier knyttet til. Konsekvensene blir derfor store om boligen blir skadet. En husforsikring gir deg økonomisk hjelp til å reparere eller bygge opp boligen igjen, enten du rammes av innbrudd, brann-, natur-, vann- eller rørskader.

Tips: Bruk husforsikringskalkulatoren vår for å beregne pris på forsikringen. Husk at høyere egenandel på forsikringene dine ofte gir lavere pris per måned.


Investering i fond. Så enkelt. Så lurt.


Er du i 40-årene?

Familie som skal på biltur.
 

Nå begynner du kanskje å bli godt etablert? Barna har blitt litt eldre, og du ønsker å sikre både dem, deg og tingene deres i tiden som kommer:

1. Pensjonssparing

Det er i dag store forskjeller på hva folk mottar i pensjon. Sjekk derfor tidlig i 40-årene at du er i rute med pensjonssparingen din. Jo tidligere du tar grep, desto større er sjansen for at du unngår overraskelser når pensjonsalderen nærmer seg.

Et alternativ for sparepenger du ikke skal bruke på en stund er også direkte investering i fond på egenhånd. Bruker du investeringsappen Kron , får du hjelp til å velge fond og jobben gjort på få minutter.

Visste du at tall fra en undersøkelse Storebrand gjennomførte med YouGov i 2023 viser at kun halvparten av den yrkesaktive befolkningen i Norge vet hvor mye arbeidsgiver sparer til pensjonen deres?

Tips: Logg inn på Smart pensjon i Storebrand eller norskpensjon.no for å se hva du kan forvente i pensjon.

2. Rådgivertime

Selv om du har både høyrentekonto og innbo-, hus-, reise- og barneforsikring på plass, er det kanskje en stund siden du inngikk avtalene. Mest sannsynlig ser både eiendelene dine, boligen din og familien din annerledes ut enn den gjorde for 10-15 år siden.

For å unngå overraskelser om noe skjer, anbefaler vi å ta en gjennomgang av privatøkonomien din minst én gang i året – og ellers når det oppstår endringer eller nye hendelser i livet ditt.

Tips: En god regel er å oppdatere personforsikringene dine når du øker i lønn, bytter jobb, får barn, får samboer eller kjøper ny bolig. Få en rask og personlig anbefaling i vår nettløsning her.


Sikre deg, ditt og dine i dag


Er du over 50 år?

Dame utenfor hus.

Da er du mest sannsynlig opptatt av å sikre verdiene du har opparbeidet deg gjennom et langt arbeidsliv?

Kanskje har du så smått begynt å planlegge hvordan livet ditt blir som pensjonist – eller har lyst til å realisere de drømmene du har hatt men aldri gjort noe med?

1. Optimaliser sparingen din

Det er ikke alltid lett å vite hvor det er lurest å plassere sparepengene – lønner det seg å betale ned gjeld, søke om avdragsfrihet på lånet, spare på høyrentekonto, spare i fond eller sette av ekstra til pensjonssparingen? Svaret avhenger av situasjonen din.

Tips: Les mer om hva som er mest lønnsomt av å betale på boliglånet og å spare i fond.

2. Smart pensjon

Vet du egentlig hva du får i årlig pensjon når du blir pensjonist? Og lurer du på hvordan pensjonen vil endre seg ved å starte utbetalingen litt tidligere?

I tjenesten Smart pensjon gir vi deg nyttige tips basert på hvem du er, når du skal slutte å jobbe og hvilke pensjonsavtaler du har i dag.

Tips: Med «Anbefalt pensjon» gjør Storebrand jobben for deg, og justerer risikoen på investeringene dine basert på alderen din.


Investering i fond. Så enkelt. Så lurt.


Ikke betal mer enn du må

Det er lurt å sjekke om du har rabatter via arbeidsgiver eller foreninger. Mange kan i tillegg spare mange tusenlapper i året på å samle forsikringene sine i ett selskap – både fordi du enklere unngår feilforsikringer, og fordi du kan oppnå samlerabatter.

Det er også viktig at du justerer dekningene dine gjennom livet, slik at de matcher situasjonen du er i. Har du akkurat solgt dyrt innbo, trenger du kanskje ikke en like høy dekningssum i forsikringen. Setter du en høyere egenandel i hus- og bilforsikringen din kan også månedsprisen reduseres.

Flytter du sammen med noen kan du ha behov for en lavere sum på uføreforsikringen din, siden lånekostnadene går ned. Kanskje du og familien har arvet en sum penger, og ikke lenger har behov for en like høy sum i livsforsikringene deres, fordi dere nå har kapital lettere tilgjengelig.

Tips: Det er veldig viktig at du tenker deg nøye om før du sier opp noen av personforsikringene dine. De kan nemlig bli langt dyrere å tegne igjen senere, hvis noe har skjedd med helsen og alderen din i mellomtiden.

Ta kontakt med en rådgiver i dag hvis du vil ha hjelp til å gå gjennom bank- og forsikringsproduktene dine.

Quiz: Hva kan du om forsikring?

Å være forberedt på overraskelser starter med å ta smarte valg. Ta vår forsikringsquiz for å lære mer om hva de ulike forsikringene i markedet dekker.


Fant du det du lette etter?