– Det viktigste vi rådgivere gjør, er å finne ut hvor høy risiko kundene våre tåler, sier Sverre Georg Haig Thoresen, senior investeringsrådgiver i Storebrand formuesrådgivning.
– En ting er hva økonomien din reelt sett tåler. En annen er hvor mye du tåler psykisk. Hvor godt sover du om natten når børsen faller?
Thoresen har jobbet i Storebrand i over 20 år, og var under opplæring under terrorangrepet i New York 11. september 2001. Han har jobbet gjennom finanskriser, oljekrise, handelskrig, korreksjoner og måneder etter måneder med børsuro.
– Det å finne den egentlige risikoevnen din er lettere sagt enn gjort. Det er vanskelig å oversette hva dette betyr i kroner og ører i forkant, før det er for sent. Her kommer rådgiveren inn. Vi hjelper til med å lage en strategi og investeringsplan basert på kundenes økonomiske situasjon, ønsker og behov, sier han.
Ønsker du å bli kontaktet av en rådgiver?
SVERRE GEORG HAIG THORESEN: Senior investeringsrådgiver i Storebrand formuesrådgivning. Foto: Storebrand
Kunsten å balansere risiko
Investeringer handler ofte om svingninger i pris. Ønsker du høyere avkastning over tid, må du tåle større svingninger. Men hvis du bommer på tåleevnen din, kan det bli dyrt.
– Ble du urolig og tok ut pengene dine da aksjemarkedet bunnet ut i mars 2020, hadde du nok tatt for høy risiko. Og du ville tapt mye penger. En rådgiver hjelper deg å sette sammen en portefølje. Dere finner sammen ut hvor stor andel av pengene dine som bør settes i aksjefond, og hvor mye som skal på en bankkonto eller i rentepapirer som ikke svinger like mye i verdi, forteller Thoresen.
Samtidig skal ikke risikoen din være for lav, påpeker han.
– Historisk har det ført til lavere avkastning, og med dagens lave rente blir pengene i banken spist opp av inflasjon over tid.
Hva vil du med formuen din?
Et kundeforhold med en rådgiver i Storebrand formuesrådgivning begynner med et bli kjent-møte. Her tas det en nyttig «helsesjekk» av økonomien din.
– Vi snakker om målene dine og ser om disse er realistiske med nåværende økonomi. Så ser vi på hvilke grep du kan ta. Ønsker du at pengene dine skal vokse mest mulig, eller er målet ditt å bevare formuen? Når det er behov, kobler vi også på andre eksperter på huset, for eksempel innen pensjon eller forsikring.
Helheten og samspillet mellom privatøkonomi, investeringer og pensjon kan være mye å skulle sette seg inn i alene. Og det finnes mange gode – og dårlige – råd på nett. Thoresen sammenligner det å ha en rådgiver med å gå til fastlegen.
– Det er bedre å snakke med fastlegen din når du har symptomer, enn å google det og sette diagnosen selv. Det samme kan gjelde en rådgiver. Vi hjelper deg med å legge en god strategi for investeringene dine.
Storebrand formuesrådgivning
Er målet ditt at pengene skal vokse og utvikle seg, eller ønsker du å bevare formuen du har i dag?
- Din personlige rådgiver: Du får en dyktig rådgiver og sparringspartner som kjenner deg og behovene dine.
- Forvaltning og utvikling av formuen din: Vi hjelper deg med å lage en god strategi for å forvalte og bevare verdiene dine på en best mulig måte.
- Oppfølging på dine premisser: Vi tilbyr strukturert oppfølging av deg og porteføljen din, og er tilgjengelig når du har behov for det.
Ikke gå glipp av avkastning
Avkastningen din er avhengig både av hvor god strategi du har – og om du klarer å holde den.
Dette er ikke alltid så lett i praksis. Det viser også tallene: Private investorer får lavere avkastning enn markedet som helhet, ifølge analysebyrået Dalbar, som har sett på hvor godt investorer egentlig har lykkes siden 90-tallet.
Hele en av tre avkastningskroner har gått tapt de siste 20 årene. Det er nemlig lett å bli utålmodig og selge når prisene faller – og kjøpe når prisene allerede har steget en stund.
Et av spørsmålene Thoresen får aller oftest er: Kan jeg miste alle pengene mine?
– Det er da vi rådgivere er ekstra viktige. Vi hjelper deg å holde roen. Etter en nedgang, når aksjene er billige, er det kanskje en god anledning til å rebalansere investeringene dine og kjøpe deg opp i aksjer.
Har du lagt en grundig strategi på forhånd, er det enklere å stå i den. Selv når markedet svinger, mener Thoresen.
Gjennom et langsiktig kundeforhold lærer rådgiveren deg og dine behov å kjenne, og denne oppfølgingen kan ha en god effekt på resultatene.
– Hvis du på forhånd vet hvor mye svingninger du kan forvente i løpet av et år, står du tryggere i valget ditt – slik at du ikke går glipp av avkastning, sier han.
Vil du vite mer om Storebrand formuesrådgivning?
Eventyrlig oppgang
Til tross for tider med usikkerhet og børsfall, har det totalt sett vært en eventyrlig avkastning dersom du har fulgt en langsiktig investeringsstrategi i løpet av de mer enn 20 årene Sverre har jobbet i Storebrand. Pengene du satt inn i det globale aksjemarkedet har mer enn firedoblet seg i denne perioden.
Det er heller ikke uten grunn at Thoresen er blitt værende i Storebrand i mer enn to tiår. Rådgiveren peker på den institusjonelle kunnskapen som ligger i selskapet, som en viktig ressurs han kan trekke på som rådgiver.
Storebrand er Norges største private kapitalforvalter med over 1000 milliarder kroner i forvaltningskapital. Her jobber et av landets beste forvaltningsmiljø, og Thoresen er en del av et større team med erfarne investeringsrådgivere.
– Vi er en institusjon som er vant til å forvalte lange penger. Og all vår kompetanse og erfaring kommer deg som kunde til gode.
Fant du det du lette etter?