Fondskonto – langsiktig sparing for folk flest

Du får forventet høyere avkastning enn ved å sette pengene i banken. I spareporteføljen kan du velge fond med høy risiko som aksjefond eller lavere risiko som rentefond.

Fordelene med fondskonto er at du sparer i en spareportefølje bestående av aksjefond, kombinasjonsfond og rentefond, og kan ta en lavere risiko enn på Aksjesparekonto som krever 80 prosent aksjeandel i fondene. Fondskonto er også et forsikringsspareprodukt med en forsikring som sørger for at 105 % av spareverdien utbetales ved død.

Aksjesparekonto kan virke enklere, dersom du kun skal spare i aksjefond. Det er også litt billigere siden det ikke har en liten forsikring tilknyttet produktet.

Nei, sparepengene er ikke låst. Hvis du ønsker å ta ut pengene, tar det bare 3-4 virkedager før du har pengene på bankkontoen din.

Du kan enkelt gjøre endringer ved å logge deg inn på dine sider. Her finner du avtalene dine og kan endre sparebeløp eller investeringsportefølje

Hvis du dør før du får tatt ut sparepengene, får dine etterlatte 105 prosent av beløpet du har spart opp — det vil si hele sparebeløpet og enda litt mer.

Ja, du får skjermingsfradrag på den delen som er plassert i aksjer.

• Fondskonto er et fleksibelt spareforsikringsprodukt der du investerer i en spareportefølje bestående av aksjefond, kombinasjonsfond og rentefond.
• Du kan velge å starte en spareavtale eller sette inn engangsbeløp.
• Hvis du starter en spareavtale, trekkes det faste sparebeløp fra kontoen din hver måned.
• Hvis arbeidsgiveren din sparer til pensjon for deg i Storebrand, kan du spare i samme pensjonsprodukter på denne kontoen.
• Sparepengene er ikke låst – du kan ta dem ut når du vil.
• Når du har kommet i gang med sparingen, kan du når som helst endre investeringsporteføljen ved å logge deg inn på dine personlige sider.
• Det er en liten risikodekning som sørger for at 105 prosent av spareverdien utbetales ved død.

Vi har satt sammen flere spareprofiler bestående av gode aksje- og rentefond. I tillegg har vi som eneste aktør supplert med eiendom og private equity (unoterte aksjer), for å spre risikoen.

Ekstra forsiktig spareprofil

Når du velger ekstra forsiktig spareprofil, investerer du i rentefond. Det betyr at du får lav risiko, men en lavere forventet avkastning over tid enn på en forsiktig spareprofil

Forsiktig spareprofil

Når du velger forsiktig spareprofil, vil bare en liten andel av sparepengene dine plasseres i aksjer (20 prosent). Det betyr at du får en moderat verdiutvikling, men en lavere forventet avkastning over tid enn balansert eller offensiv spareprofil.

Balansert spareprofil

Når du velger balansert spareprofil, vil aksjeandelen være om lag 50 prosent. Det betyr at verdien på sparepengene kan svinge i spareperioden, men dette gir deg mulighet for bedre avkasting over tid.

Offensiv spareprofil

Hvis du velger offensiv spareprofil, får du en aksjeandel på 80 prosent. Det betyr at verdien på sparepengene dine kan svinge en del over tid. Dette gir deg mulighet for en langt høyere avkastning enn med forsiktig eller balansert spareprofil.

Ekstra offensiv spareprofil

Hvis du velger ekstra offensiv spareprofil, får du en aksjeandel på 100 prosent. Det betyr at verdien på sparepengene dine kan svinge en del over tid. Dette gir deg mulighet for en høyere avkastning enn med en offensiv spareprofil. 

Når du har startet sparing i fondskonto, får du tilgang et bredt spareutvalg bestående av enkeltfond, spareprofiler eller pensjonsprofiler. Du kan gjøre endringer i investeringsporteføljen din ved å logge deg inn på dine personlige sider. Hvis du endrer digitalt før klokken 23.00 på en hverdag, vil du få kurs påfølgende virkedag. To dager etter at du bestilte endringen, kan du se saldoen for de nye fondene på dine personlige sider. Fondsbyttet er gratis og det utløser ingen skatt.

Endringer registrert etter klokken 23.00 i helger og på helligdager vil bli registrert som mottatt førstkommende virkedag, med kursdato påfølgende virkedag.

Se spareutvalget for fondskonto

Det er ingen kjøps-, salgs-  knyttet til fondskonto. Du betaler kun forvaltningshonorar for de fondene du har valgt (tabell 1) og en liten, aldersbetinget forsikringskostnad (tabell 2).

Du betaler også et administrasjonsgebyr på 0,1 % av årlig saldo. (Fra 1. november 2023) 

Tabell 1: Årlig forvaltningshonorar av innestående sparesaldo

Hvis arbeidsgiveren din sparer til pensjon for deg hos oss, er du medlem av Storebrand Fordel. Det gir deg mange fordeler, blant annet lavere forvaltningshonorar på pensjonsprofilene du måtte ha på fondskonto.

NB! Tabellen nedenfor er antagelig bredere enn skjermen din. Du kan rulle innholdet mot høyre og venstre.

Forvaltningshonorar for disse fondene og andre fond

Tabell 2: Forsikringskostnad (priseksempel ved saldo 100 000 kroner)

Forsikringskostnaden skyldes at dine etterlatte får utbetalt 105 prosent av beløpet hvis du dør mens du fortsatt har penger på fondskonto.

NB! Tabellen nedenfor er antagelig bredere enn skjermen din. Du kan rulle innholdet mot høyre og venstre.

Du kan sammenlikne våre priser med andre selskaper på finansportalen.no

• Det er ingen skatt på avkastningen i oppsparingstiden.
• Endringer i investeringsporteføljen utløser ikke skatt.
• Du får skjermingsfradrag på aksjeandelen. Når du tar ut penger fra fondskonto, vil skjermingen bidra til at deler av avkastningen fra aksjeandelen blir skattefri.
• Aksjeandelen vil få en rabatt ved beregning av formueskatt, slik at kun 80 prosent av verdien av aksjeandelen regnes som formue på skattemeldingen. (for 2023)

Fordelingen mellom aksjer og renter ved uttak

Ved uttak vil avkastningen på fondskonto fordeles mellom aksjer og renter. Andelen aksjer og renter måles 1. januar hvert år, og gjennomsnittet av disse målingene bestemmer hvor mye av avkastningen som skattlegges som aksje- og renteavkastning ved uttak. 

• Har du mer enn 80 prosent aksjer, vil all avkastning bli skattlagt som aksjeinntekt med 35,20 prosent frem til 6. oktober 2022. Fra 6. oktober 2022 og for 2023 vil skatt på aksjeinntekt være 37,84 prosent.
• Har du mindre enn 20 prosent aksjer, vil all avkastning bli skattlagt som renteinntekt med 22 prosent (for 2023). 
• Når aksjeandelen er mellom 20 og 80 prosent, vil avkastning bli forholdsmessig fordelt.
• Du får skjermingsfradrag på aksjeandelen i fondskonto fra og med 2019. Når du tar ut penger fra fondskonto, vil skjermingen bidra til at deler av avkastningen fra aksjeandelen blir skattefri.
• Aksjeandelen vil få en rabatt ved beregning av formueskatt. Kun 80 prosent av verdien av aksjeandelen regnes som formue på skattemeldingen.
• Gjennomsnittlig årlig rente- og aksjeandel (målt 1. januar), fra og med 2019, gir grunnlaget for gjennomsnittlig aksjeandel hvert år i eierperioden. Det er dette gjennomsnittet som legger grunnen for fordelingen mellom aksjer og renter ved uttak fra fondskontoen.

Når du starter en spareavtale, må du opprette en AvtaleGiro. Du kan etablere avtalen på nett med BankID.

Hvis du ikke har BankID, må du skrive ut AvtaleGiro-blanketten som kommer på siste steg i kjøpsløsningen. Fyll ut, signer og send AvtaleGiro-blanketten til oss. Når vi har mottatt avtalen, tar det to til fire uker før det første trekket blir gjennomført

• Det er ingen bindingstid på sparebeløpet.
• Du kan ta ut hele eller deler av sparebeløpet når du selv ønsker det.
• Du kan avtale å ha månedlige utbetalinger hvis du ønsker det.

Flere andre selskaper og banker tilbyr også en type fondskonto. Den heter ofte investeringskonto, pensjonskonto eller flexipensjon. Har du en av disse, kan vi flytte dem til Storebrand for deg uten at du trenger å betale skatt.

Hos oss får du tilgang til gode spareprofiler og et bredt utvalg av enkeltfond i toppklasse. Vi har heller ingen kostnader ut over forvaltningskostnadene i fondene.