Klarer du å se for deg hvordan hverdagen din ville blitt om du ble ufør og inntekten din endrer seg drastisk? Mange av oss har aldri tenkt over hvordan det vil påvirke økonomien – noe vi fikk bekreftet da vi tok turen ut i Oslos gater.
– Det ville vært helt krise, sier Andreas (26), når vi stopper han på Grünerløkka og spør hvilke endringer han måtte gjort i hverdagen om han ble ufør.
Det er ikke rart om du aldri har ofret det en tanke. Du er i jobb, lønna kommer når den skal og faste utgifter og regninger blir betalt. Det kan imidlertid være lurt å prøve å sette seg litt inn i situasjonen.
TANKER RUNDT UFØREFORSIKRING: Andreas (26) innrømmer at hverdagen ville sett ganske så annerledes ut om han ble ufør uten å ha uføreforsikring. Foto: Adam Enochsson/NewsLab
Ingen ekstra kompensasjon over 6G
Dersom du ikke har andre forsikringer enn NAV, vil lønnen din som ufør før skatt være maksimalt 66 prosent av det du har utbetalt i dag. Et inntektstap på rundt en tredjedel av lønnen vil for mange gå utover hverdagen og alt den innebærer med boliglån, billån, faste utgifter, matbudsjett og annet.
– For de fleste av oss vil dette skape store konsekvenser, forteller Ole-Kristian Lundal, leder for personforsikring i Storebrand.
Per mars 2023 er det 366 700 mottakere av uføretrygd. Dette utgjør 10,5 prosent av befolkningen.
Nav estimerer 370 000 mottakere av uføretrygd i løpet av 2023.
En ting som er verdt å merke seg er at hvis du blir ufør, kompenserer folketrygden deg med 66 prosent av årslønnen din bare opptil 6G. Det tilsvarer en årslønn på 711 720 kroner (per 1. mai 2023).
– Tjener du over 6G, får du ingen ekstra kompensasjon for beløpet som overstiger dette. Slik er reglene, sier Lundal.
Uføreforsikring gir utbetaling hvis du blir arbeidsufør
En halv million nordmenn uten uføreforsikring
Veldig mange tror de har uføreforsikring via arbeidsgiver, men en halv million yrkesaktive nordmenn har ikke dette, verken privat eller gjennom arbeidsgiveren sin.
Og selv om arbeidsplassen din har pensjonsordning med uførepensjon koblet på, er du fortsatt bare sikret opptil ca. 70 prosent av lønnen din.
OLE-KRISTIAN LUNDAL: Leder for personforsikring i Storebrand. Foto: Storebrand
– Med andre ord vil du fortsatt «gå ned» 30 prosent i lønn eller mer som ufør uten privat forsikring. Fundamentet i Norge er slik at du har en grunnsikring i bunn via folketrygden, men så må du ta ansvar selv for å sikre deg for resten, forteller Lundal.
Så hvordan ville folk klart seg uten uføreforsikring? Det ville vi finne ut av, og tok turen ut i Oslo sentrum:
Et fremtidig sikkerhetsnett
Spørsmålet du må stille deg selv er om du hadde klart deg på maks 66 prosent av den lønna du har utbetalt i dag. De fleste ville hatt problemer med å opprettholde dagens livsstil.
– En uføreforsikring gir deg en økonomisk trygghet, og spesielt i den første tiden som langtidssykemeldt og arbeidsufør. Forsikringen sørger for at du får faste månedlige utbetalinger som reduserer gapet mellom det du får utbetalt av NAV og det du tjener i dag, forteller Lundal.
Med andre ord får du muligheten til å betjene lån og andre utgifter du har i dag, slik at du kan opprettholde levestandarden din. En uføreforsikring gir deg et sikkerhetsnett du vil sette stor pris på den dagen du eventuelt blir ufør.
Et annet viktig poeng er at du som ufør går glipp av fremtidig pensjon, lønnsjusteringer og annet. Det vil få konsekvenser for deg resten av livet.
– Derfor er det så utrolig viktig med uføreforsikring, slik at du i størst mulig grad får dekket opp det inntektstapet du vil få som uføre til du er 67 år, eller så lenge arbeidsevnen din er nedsatt, sier Ole-Kristian.
En uføreforsikring kommer i tillegg til ytelser fra NAV og eventuelle bedriftsbetalte forsikringsordninger. Utbetalingen er løpende etter 12 måneders sammenhengende sykefravær.
Har du spørsmål om uføreforsikring?
