Dame i rød boblejakke foran en bil på vinterstid.

Lønner det seg å bake billånet inn i boliglånet?

Renten på et billån er gjerne høyere enn på boliglånet, og mange lurer på om det derfor lønner seg å bake billånet inn i boliglånet – gjør det egentlig det?

Av Ingrid Stakkestad
ARTIKKEL ·

Hos Storebrand kan du søke om billån med pant i boligen. På denne måten får du en svært gunstig lånerente på billånet ditt. Samtidig får du en nedbetalingstid som er tilpasset verditapet i bilen din. Dermed slipper du å betale renter lenger enn nødvendig.

Hva som lønner seg er riktignok individuelt. Hva bør du tenke på før du vurderer å søke om å bake billånet inn i boliglånet? 

Har du vurdert å flytte billånet?

OLAV KRISTOFFER FONGEN: Kunderådgiver i Storebrand bank. Foto: Storebrand

Har du billån i en annen bank, og fundert over at renten er høyere enn renten på boliglånet? Da er du ikke alene. Mange reagerer på at bankene tar høyere rente og kortere nedbetalingstid når de tilbyr billån. Årsaken til dette er bilens levetid og forventede verditap. I motsetning til boliger, som historisk får høyere verdi over tid, er en bils levetid betydelig kortere. Biler selges også stort sett til et lavere beløp enn det du kjøpte den for.

Dersom banken skal låne ut penger med pant i bilen, ønsker de derfor å få lånet betalt tilbake før bilens verdi synker for mye.

– Man kan spare i kunst, men det er en kunst å spare. Sparing og kreativitet henger tett sammen, forteller Olav Kristoffer Fongen, Kunderådgiver i Storebrand bank.


Kan du spare penger?


Billån fra

1,79 %

Nominell rente. Lån med pant i bolig. Effektiv rente 2,46 prosent.

Lån på 300 000 kroner, nedbetalt over 5 år. Kostnad: 18 799 kroner. Totalt å tilbakebetale 318 799 kroner.

Alle renter og priser

Billån med pant i bolig – fordeler og ulemper

Fongen forteller at de har flere kunder som tenker: «Hva hvis jeg heller tar et billån med sikkerhet i boligen for å kjøpe bil?». Det kan være en god ide, men du bør ha tenkt nøye gjennom fordelene og ulempene først.

Fordeler:

Et boliglån har lavere rente enn et billån, så lånets totale kostnad blir lavere. Det vil si at du betaler du mindre til banken.

Ulemper:

Låner du opp på boligen tar det av egenkapitalen din. Det kan gjøre at boligdrømmen din ikke blir en realitet.

Kunderådgiveren forteller at ulempene derimot er mer sammensatte. Han påpeker også at det er viktig å huske på at egenkapitalen i boligen er bufferen din dersom noe uforutsett skulle skje.

– Du kan ikke kjøpe nytt kjøkken, eller betale regninger med pant i bilen. Har du belånt boligen over 70 prosent, bør du vurdere om et bilkjøp går på bekostning av fremtidige planer, understreker kunderådgiveren.

Har du lån i Storebrand, og ønsker bilfinansiering? Vi kan gi råd tilpasset deg og din økonomi. Ta kontakt med oss i den kanalen du foretrekker!

«
Du kan ikke kjøpe nytt kjøkken, eller betale regninger med pant i bilen.

Olav Kristoffer Fongen
kunderådgiver i Storebrand bank

Gunstig for deg å bake billån inn i boliglånet?

Fongen forklarer at det finnes noen gode alternativer.

– Skal du kjøpe bil med pant i boligen, kan følgende være et fornuftig alternativ:

Undersøk hva ønsket billån koster hos ulike aktører som tilbyr billån. Når du skal «bake» dette inn i boliglånet, bør du holde lånebeløpet tilknyttet bilen adskilt fra resten av boliglånet ditt. Deretter betaler du det samme i avdrag som du ville gjort på billånet, men da med en lavere rentekostnad.

– Slik betaler du like mye til deg selv, men mindre til banken. Det er kreativ og god sparing, forteller kunderådgiveren.

Han fortsetter:

– Dersom du til sammenligning slår billånet sammen med resten av boliglånet med lang nedbetalingstid ender du opp å betale på renter på lånet i mange år etter at bilen er solgt. Med andre ord betaler du for noe du ikke lenger har. Det er kreativt, men ikke fullt så god sparing, fastslår Fongen.

I tillegg kan det hende at du får billigere bilforsikring hvis du ikke lenger har billån med pant i bilen.


Spare penger på å flytte lånet?


Boliglån  fra

1,59 %

Nominell rente. Effektiv rente 1,63 prosent. Gjelder lån fra 4 millioner kroner. Eksempel: Lån 4 millioner, nedbetalt over 25 år, innenfor 70 % av boligens verdi. Kostnad 868 798 kroner. Totalt å tilbakebetale: 4 868 798 kroner.

Renter og priser


Fant du det du lette etter?