– Det koster meg egentlig ingenting å spare til hytte

Bjørg sparer en fjerdedel av månedslønna. Her er grepene hun har tatt.

– Jeg savner ingenting. Jeg er akkurat like lykkelig som før, kanskje hakket mer lykkelig også. Det er befriende å si nei til kjøpepress, klær og dyre julegaver. Det føles godt!

Bjørg Mykløy står ved kjøkkenbenken hjemme i Brumunddal. For bare noen måneder siden tok hun ordentlig tak i egen økonomi – for første gang i livet sitt.

– I sommer fylte jeg 50 år, og tenkte «livet går fort». Jeg vil ha mer ut av det enn bare lån. Jeg vil ha en god alderdom, og gjerne med en hytte. Jeg er så glad i hyttelivet!

Derfor drømmer hun om hytte

Etter flere hektiske år i Oslo med jobb, småbarnsliv, trafikkaos og lange dager flyttet firebarnsmoren og de to yngste barna til Brumunddal i 2013. Med Mjøsa om sommeren og Sjusjøen om vinteren trives de som plommen i egget.

– I tillegg har jeg endelig fått en etterlengtet hageflekk. Det er en av de viktigste grunnene til at jeg ville ha hus. Jeg har nemlig alltid drømt om kjøkkenhage.

Bjørg står med selvdyrket grønnkål i hendene og lager salat til den kommende lunsjen.

– Og hytte, så klart.

Jeg vil ha mer ut av livet enn bare lån.
- Bjørg Mykløy, supersparer

Det er denne hyttedrømmen Bjørg nå er i full gang med å realisere. Hun vokste ikke opp med hytte selv, men hadde en hytte på Sjusjøen for noen år siden – før hun flyttet til Brumunddal. Den var fullfinansiert av banken, men måtte renoveres. Faren skulle hjelpe til, men på grunn av sykdom ble det ikke slik. Og Bjørg valgte å prioritere større bolig i Oslo for seg og barna fremfor å leie hjelp til renovasjon.

– Jeg solgte hytta, men jeg visste alltid at jeg skulle tilbake dit en gang. Jeg drømmer ikke om en stor hytte, men en jeg kan leve komfortabelt med. Jeg ser for meg en tømmerhytte med to-tre soverom, en hems og god plass til venner og familie. Og den trenger ikke å ha strøm og vann. Den er lett å visualisere – spesielt disse tømmerveggene. Det gjør jeg ofte.

Bjørg_Mykløy_800 px
DRØMMER OM HYTTE: – Jeg flyttet til Brumunddal fordi jeg trengte et temposkifte. Nå har jeg mer fritid, familie og gode venner rundt meg og fine omgivelser. Og så har jeg endelig fått meg kjøkkenhage! Nå gjenstår bare hytta, sier Bjørg.

Bjørg har fulgt med på hyttemarkedet på Ringsakerfjellet. Hun har kommet frem til at en tomt vil koste henne rundt en halv til én million kroner, og en nøktern tømmerhytte rundt halvannen til to millioner kroner å bygge.

– Det er mulig jeg kunne kjøpt hytte nå med full finansiering, men jeg regnet på hva det ville koste meg uten oppsparte midler. Det hadde blitt dyrt, og det hadde blitt umulig for meg å beholde den som pensjonist.

– Jeg har et mål om at minst 20 prosent av totalsummen på hytta skal være oppsparte midler. Spareplanen min går over 5-10 år – innen jeg fyller 60 år skal jeg ha hytte.

Les også: Har du oversikt og kontroll over pensjonsformuen din?

Jeg havnet langt utenfor budsjett, og følte jeg brukte kredittkortet ukomfortabelt mye. Jeg visste ikke hvor ille det var.
– Bjørg Mykløy

Bjørg sine fem beste sparetips

1. Få oversikt og kontroll: – Start med de tyngste postene, som boliglån. Prøv å forhandle ned lånerenten i banken din. Det gjorde jeg, og sparer nå 24.000 kroner i året på dette. Sett også opp avtalegiro og eFaktura fremfor å få regninger i posten, så slipper du å betale unødvendige fakturagebyr.

2. Si opp avtaler: – Gå over alle forsikringer og si opp dem du ikke trenger lenger. Jeg sa opp to forsikringer, som tidligere kostet meg 5000 kroner i året. Si opp abonnement også. Jeg er veldig glad i bøker og blader, og har begynt å bruke biblioteket mer.

3. Dyrk selv: – Du sparer mye på å dyrke selv. Jeg dyrker grønnkål, gulrøtter, solbær, epler, jordbær, bringebær, druer, jordskokk, masse urter, moreller, squash, hvitløk, chili og tomater. Begynn tidlig på året, så dine egne frø og følg opp med vann, gjødsel og kjærlighet.

Bjørg_Mykløy_800 px (2)
FRA KJØKKENHAGEN: Grønnkål er bare en av mange grønnsaker Bjørg dyrker i kjøkkenhagen sin. Sunt, godt og billig!

4. Ha kontroll på mat: – Ikke kast mat, og ha basisvarer hjemme. Vi har alltid havregryn, ris, pasta i flere varianter, hermetikk, linser, bønner, tortillalefser, smør, melk, løk, hvitløk, kinakål og frosne grønne erter, brokkoli og gulrøtter. Du sparer også mye på å bake brød. Jeg bruker nå 2000-3000 kroner mindre på mat i måneden.

5. Julegaver på budsjett: – I år skal jeg bruke maks 4000 kroner på julegaver – en femtedel av det jeg brukte før. Strikk votter, luer, kjøkkenkluter og gensere, hekle pledd og følg med på gode tilbud og posesalg.

Her kan du få flere gode sparetips fra Bjørg.

Bjørg_Mykløy_800 px (3)
ÅRETS JULEGAVER: Med et mye lavere budsjett til julegaver enn tidligere, måtte Bjørg gå i gang tidligere med planlegging, innkjøp og strikking. Her er et lite utvalg av årets julegaver så langt.

Fikk forbrukssjokk i sommer

Selv om Bjørg lenge har drømt om hytte, tok det tid før hun kom ordentlig i gang med sparingen. Og det var virkelighetssjekken i sommer som ble vendepunktet: Etter at diverse husprosjekter var fullført, hagen hadde fått etterlengtet hjelp, garasjen hadde fått strøm og 50-årsdagen var feiret med brask og bram, kom smellen. Fra våren og gjennom sommeren hadde Bjørg opparbeidet seg en kredittkortregning på 50.000 kroner. Midt oppi det hele røyk også girkassa på bilen.

– Jeg har alltid hatt en liten buffer, så heldigvis kunne jeg dekke egenandel og service på 25.000 kroner. Men sommeren ble veldig kostbar for meg, og jeg var helt skrapa på slutten der. Jeg havnet langt utenfor budsjett, og følte jeg brukte kredittkortet ukomfortabelt mye. Jeg visste ikke hvor ille det var.

Samtidig ga pensjonskalkulatoren henne bakoversveis. Hun ble overrasket over hvor dårlig pensjonen hennes ville bli, om hun ikke tok ansvar selv. Tidligere tanker som «det er lenge til» og «det ordner seg for flinke jenter» forsvant fort.

– Jeg har god utdanning, som har gitt meg gode, lønnsomme og morsomme jobber. Jeg har hatt det godt, og alltid vært flink til å bruke pengene mine. Jeg er veldig glad i pene klær, sko og vesker, men så har jeg også hatt råd til det. Likevel har jeg aldri vært flink til å spare, og det var først nå i sommer jeg ble bevisst på at det måtte jeg gjøre noe med – særlig om hyttedrømmen skulle realiseres.

Hver gang jeg møter på en fristelse, ser jeg for meg tømmerveggene på min fremtidige hytte. Da er det lett å tenke «nei, det er ikke verdt det».
– Bjørg Mykløy

Satte i gang med spareplan

For Bjørg var det bare én ting å gjøre: brette opp ermene og få full oversikt over eget forbruk. Hun innså at det var mange poster hun kunne knipe inn på.

– Det er hva det handler om. Få oversikt og kontroll! Jeg har ofte ført regnskap tidligere, men er blitt mye flinkere og detaljert nå. Nå har jeg også et budsjett som jeg setter regnskapet opp mot.

Les også: Se hvor stor forskjell litt ekstra sparing gir

Bjørg har delt opp sparemålet sitt på flere områder. Først og fremst har hun begynt å betale ned mer på boliglånet, noe som gjør at hun blir raskere ferdig og har mer til overs til hytta. Målet er å være gjeldfri før pensjonsalder. Og den bufferen som ble tømt etter sommeren er nå bygget opp igjen.

– Det er veldig fint å ha en bufferkonto, og jeg fikk meg en skikkelig aha-opplevelse da girkassa røyk i sommer. Bufferen min står på en høyrentekonto, men har fortsatt lav rente, så jeg skal se om jeg finner en bank som kan tilby høyere rente.

Bjørg_Mykløy_800 px (4)
GLAD I Å STRIKKE: Bjørg lærte å strikke av en eldre kusine, og nå har strikkegleden smittet over på de tre døtrene også. Og med totalt 30 julegaver på lista, blir det mye strikking. – Ene datteren min ønsker seg for eksempel Mariusgenser til jul, sier Bjørg.

Fondssparing og kontoer med ulike formål

Siden august har Bjørg spart et fast beløp hver måned i aksjefond, tiltenkt hytte. 25 prosent av månedslønnen hennes går til sparing – inkludert buffer.

– Jeg valgte fondssparing på grunn av mulighetene for utbytte og avkastning, og opprettet spareavtalen via nettbanken min. Jeg synes det er spennende å følge med på utviklingen, og jeg er i pluss på den lille stunden jeg har spart.

I nettbanken har Bjørg opprettet flere kontoer, som «hverdagsreserve», «matbudsjett», «penger til kredittkort» og «god mat og vin» – samt bufferkontoen.

– Jeg setter av til sparing og penger på de ulike kontoene mine samme dag som jeg får lønn. Jeg har også ordnet meg Trumf Visa, som gir meg bonus i form av cashback på kjøp av dagligvarer. Men jeg overfører penger til kredittkort-kontoen med én gang.

Les også: – Vi kvinner fortjener å vite om mulighetene langsiktig sparing gir

– Det har vært mindre utfordrende enn jeg trodde

Helt i starten, med høy kredittkortgjeld og en ikke-eksisterende buffer, kjentes det hele uoverkommelig for Bjørg. Men, hun gikk «all in», og har endelig kommet seg ovenpå igjen, samt kommet i gang med sparing til den store hyttedrømmen. Nå er det lett å fortsette.

– Det koster meg egentlig ingenting. Det har vært mindre utfordrende enn jeg først trodde, men vi har det minst like bra som før – hele familien. Hver gang jeg møter på en fristelse, ser jeg for meg tømmerveggene på min fremtidige hytte. Da er det lett å tenke «nei, det er ikke verdt det». Kjøper jeg noe til meg selv, skal det gjøre meg veldig, veldig glad. Jeg har fått en ny tankegang og blitt mer bevisst, og det er godt å vite at jeg gjør noe bra for både miljøet og lommeboka.

Samtidig som Bjørg gikk i gang med sparingen, startet hun også en Instagram-konto under navnet @enkronespart. Her deler hun tips og triks til andre som også er interessert i hvordan man kan spare.

Bjørg Mykløy Instagram_800 px
@ENKRONESPART: På Instagram-kontoen sin deler Bjørg tips og triks med andre spareglade. Her har hun malt de tidligere metallbena på stuebordet i krom med sort Bengalack. Tre nye stuebord til 244 kroner!

– Jeg har en regel for meg selv om at jeg må poste noe minst to ganger i uken, og da ha noe nytt å komme med. Dermed må jeg holde meg til målene jeg har satt meg, og dele gode tips. Det er en stor heiagjeng der ute som er interessert i det samme – dette er riktig vei! Vi må slutte med hodeløst forbruk. La pengene dine jobbe for deg på en annen måte.