Kommentar
Pensjonsøkonom Knut Dyre Haug

Det er ingen skam å dø med gjeld

Et vanlig økonomisk råd er å være gjeldfri ved pensjonsalder. Det er kommet så langt at det nesten oppfattes som skammelig å dø med gjeld. Rådet fra pensjonsøkonom Knut Dyre Haug er ganske annerledes: – Det er ingen skam å dø med gjeld.

Hele livet må vi sørge for å ha balanse mellom utgifter og inntekter. Det optimale er å ha litt til overs hver måned, slik at vi kan spare litt. For å skape denne balansen står gjelden i sentrum. Rentene skal betales. Avdragene – ja, hva med de?

Storebrands råd er krystallklart. Nedbetal gjelden din så raskt du kan. Dette er god sparing, og god privatøkonomisk planlegging. Lavere gjeld gir deg større frihet og trygghet. Men vi sier også at det går en grense. Er gjelden kommet under 70 prosent av dine faste verdier (hus, hytte og så videre), er det helt greit å tenke annerledes. Langsiktig sparing blir da mer riktig og aktuelt. Det gir deg muskler til fremtidens nye investeringer, eller til en god pensjonsøkonomi.

Les også: Ikke sats på boligen som eneste form for pensjon

Dette er en kort variant av privatøkonomisk rådgivning for de yrkesaktive. Men hva så med deg som fyker inn mot pensjonstilværelsen? De samme rådene gjelder langt på vei for deg. Har du en balanse mellom utgifter og inntekter, er det helt greit å bære med deg gjeld også i denne perioden.

Likevel viser undersøkelser fra blant andre SIFO at det fortsatt er mange nordmenn som ønsker å være gjeldfrie innen livets slutt. Vi er oppdratt til å tenke at vi skal være gjeldfrie til pensjonsalderen, og etterlate oss et plettfritt bo til neste generasjon. Dette er en edel tanke, men er den riktig?

offset_38508_w800px.jpg
PASJONISTER, IKKE PENSJONISTER: 53 prosent av norske pensjonister har lån, og en tredel av dem har gjeld på over en halv million kroner. Gjelden har økt med 134 prosent på ti år. Hvordan ligger du an, og hva vil du prioritere? Illustrasjonsfoto

Arv er avhengig av at noen dør. Gaver, derimot, er noe man får av folk med smil om munnen og i levende live. Fremfor å nedbetale gjeld, kan du gi penger til barnebarna som er i etableringsfasen. Eller hjelpe barna dine med å få ned litt av deres gjeld. Kort sagt; bruk pengene dine på noe som er både fornuftig og gledelig. At du gjennom dette må skyve noe av gjelden foran deg får så være. Er gjelden tilpasset økonomien din, er dette ikke noe problem – akkurat som for oss yrkesaktive.

Jeg har ett stort og viktig forbehold til slutt dersom du er i et forhold: Husk at en av dere kan dø før den andre. I voksen alder har dere trolig ingen livsforsikringer lenger, og pensjon arves bare i liten grad. Dette betyr at den gjenlevende blir ansvarlig for gjelden alene. Skaff deg oversikt over pensjonen din, og sørg for at gjelden, og alle andre utgifter, kan betales av én pensjonsinntekt. Dette krever litt ubehagelig, men helt nødvendig planlegging. Husk at en del av sparingen dere har gjort gjennom livet kan øremerkes til dette.

Økonomi og planlegging er fascinerende greier. Husk alltid på å legge inn en god dose livsglede inn i dette – det blir bedre da.

Les også: Vet du hvem som arver pensjonen din?