Smart sparing for deg på 60+

Lyst på en pensjonstilværelse med større økonomisk frihet? Kanskje sikre noen ekstra kroner til reise, med eller uten barnebarn? Følg rådene fra vår pensjonsøkonom.

Visste du at det er smart å ha litt aksjer i sparingen selv om man nærmer seg pensjonsalder, eller er pensjonist? 

– Enkelte mener at pensjonister ikke bør ta noe risiko med sparepengene sine. Det er jeg uenig i. Er du 60 år i dag, kan du forvente å leve i 20 til 25 år til, sier pensjonsøkonom Knut Dyre Haug i Storebrand.

Noen av pensjons- og sparepengene dine skal du kanskje ikke bruke før om 10 til 15 år. Eventuelt overlate til neste generasjon.

– En andel av disse pengene bør du derfor investere langsiktig. Da kan du få en høyere avkastning – og høyere pensjon, mener pensjonsøkonomen.

I en fersk undersøkelse fra Finans Norge viser også tallene at over 35 prosent i aldersgruppen 60+, sparer til pensjon. I aldersgruppen 50-59 oppga over 45 prosent at de sparer langsiktig til pensjon. Blant våre kunder i Storebrand har vi en ny gruppe med sparere mellom 62 og 66 år, som gjerne kombinerer jobb med tidlig uttak av alderspensjon. Disse får høy lønn i noen år, og ønsker å spare deler av inntekten.

– Denne gruppen bør også tenke på hvor pengene skal plasseres for at de skal opprettholde sin kjøpekraft. Særlig når de får større summer på bok, som vi gjerne får i forbindelse med ferie- og skattepenger-utbetalingen, påpeker Dyre Haug. 

Les også: Lyst til å gå av med pensjon når du er 62 år? Les dette

Enkelte mener at pensjonister ikke bør ta noe risiko med sparepengene sine. Det er jeg uenig i.
- Knut Dyre Haug, pensjonsøkonom i Storebrand

Knut Dyre Haug 72441_800px.jpg
PENSJONSØKONOMENS RÅD: Knut Dyre Haug mener det er smart å spare litt i aksjer også, selv om man er over 60 år. Sverger du til banksparing, velg i så fall riktig konto. Foto: CF-Wesenberg

Mange velger banksparing likevel

Med så lave renter du får i banken i dag, taper pengene i realiteten seg i verdi.

– Prisstigningen og skatten på renteinntekter spiser rett og slett opp mer enn rentegevinsten din. Betaler du formuesskatt, blir regnestykket enda dårligere, sier Haug.

Han forstår likevel at mange velger banken.

– Det er trygt og pengene er lett tilgjengelig. Dersom du sverger til banksparing, bør du i alle fall sørge for å velge en konto med høy rente, som Fastrenteinnskudd. Her binder du pengene for noen måneder mot å få en litt bedre rente. Eller bankkonto for pensjonister: Plasseringskonto pensjon.

Les også: Spare til barnebarna? Derfor bør du velge fondssparing

Lønnsomt å ta litt risiko med pengene

Ønsker du å ta litt risiko med deler av dine oppsparte penger, har du flere valg. «Fond» er stikkordet. Et godt alternativ for deg som ønsker en noe høyere avkastning enn banken – men fremdeles lav risiko – er fondssparing med lav aksjeandel.

De siste ti årene har dette fondet gitt en årlig gjennomsnittlig avkastning på 4-5 prosent etter kostnader, noe som er høyere enn de beste bankrentene.
- Knut Dyre Haug, pensjonsøkonom i Storebrand

– For Storebrands kunder heter dette produktet Fondskonto, med fondet Storebrand Forsiktig Pensjon. Siste år, og de siste 3, 5 og 10 årene, har dette fondet gitt en årlig gjennomsnittlig avkastning på 4-5 prosent etter kostnader, noe som er høyere enn de beste bankrentene, men lavere enn aksjefond i samme perioden. Det er ingen bindingstid på pengene, så de kan tas ut når som helst, opplyser pensjonsøkonomen.

Les også: Jeg er i 60-årene, er IPS noe for meg?

En annen fordel med fond er at du kan skyve skatten foran deg, siden skatten ikke skal betales før fondet selges. I banken må du betale skatt av renteinntektene hvert år. 

Et alternativ er å kjøpe vanlige aksjefond for et mindre beløp, og la mesteparten bli stående i banken.

– Det er helt ok å velge en slik løsning, men du får oftest en høyere totalavkastning ved å velge fondssparing med forsiktig spareprofil for alle dine langsiktige sparepenger. Det skyldes at rentefondene i sparingen i realiteten er utlån til bedrifter, og slike lån gir en høyere rente enn bankinnskudd, også etter kostnader, avslutter pensjonsøkonomen.

Les også: Snart pensjonist? Her er fem kjappe økonomiråd

Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, investeringsrisiko samt kostnader ved forvaltning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kursfall.