NÅ MÅ DU SPARE: I 40-årene er det for mange noen utgifter som faller bort, som når barna er ferdig på SFO. Nøkkelen ligger i å gripe fatt i de sparemulighetene som oppstår når det skjer noen små endringer i privatøkonomien, mener pensjonsrådgiveren. Foto: ???

I 40-årene? Derfor bør du spare til pensjon

Dersom du har bikket 40 år bør du for alvor begynne å spare til pensjon, mener Storebrands pensjonsrådgiver.

40-åringer har gjerne høyt boliglån, kombinert med barn, bil, båt og/eller hytte. I mange tilfeller er dere to voksne i full jobb, og mange har en god inntekt. Dette er med andre ord en periode hvor du er nødt til å prioritere – også når det kommer til sparing.

Gjør du dette nå, sikrer du deg selv økonomisk valgfrihet senere i livet, sier pensjonsrådgiver og foredragsholder Øyvind Bendz Strøm i Storebrand.

– Har du ikke startet med egen pensjonssparing når du har bikket 40, er det på høy tid å gjøre det.

Les også: Så lite må du spare hver dag for å bli millionær som pensjonist

Få mener de sparer nok

I en undersøkelse Norstat har gjort på oppdrag fra Storebrand oppgir 72 prosent at man bør komme i gang med pensjonssparingen før fylte 40. 68 prosent av de i aldersgruppen 40-49 er svært enige i dette, men kun 46 prosent oppgir at de sparer jevnlig til pensjon. Av dem er det kun 17 prosent som mener de sparer nok til pensjon.

– At en så stor andel mener at man bør ha kommet i gang med pensjonssparing før fylte 40 år, anser jeg som svært positivt. Dette er en indikasjon på at mange nå har fått et sterkere forhold til pensjonssparing, og fått med seg at det også kan være ganske smart.

Han fortsetter:

– Utfordringen med at kun 17 prosent føler at de sparer nok, ligger i noen av de mest stilte spørsmålene om pensjonssparing: «Hvor skal jeg starte?», «Hvordan kommer jeg meg i gang?» og «Hvor mye skal jeg spare?».

Bendz Strøm mener pensjon skal være enkelt, og du kommer i gang ved å sjekke din forventede pensjon i kalkulatoren «Ditt pensjonstall».

– Der får du et forhold til hvordan det ser ut i dag, hva du kan gjøre med pensjonen du har opparbeidet til nå, og finne ut hvor mye du bør spare for å få den pensjonisttilværelsen du ønsker.

Les også: Etterlyst: Pensjon fra tidligere arbeidsforhold

oyvind_bendz_800x
KOM I GANG: Det er den klare beskjeden fra pensjonsrådgiver Øyvind Bendz Strøm. Foto: VG Partnerstudio

SFO-pengene kan bli en gullgruve

Det høres kanskje enkelt ut å legge unna en tusenlapp i måneden, men når regninger skal betales, munner mettes og hjulene holdes i gang på hjemmebane, er det fascinerende hvor fort saldoen synker. Spesielt vrient kan det være i den perioden av livet hvor barna er små, boliglånet ferskt og utgiftene mange.

– Nøkkelen ligger i å gripe fatt i de sparemulighetene som oppstår når det skjer noen små endringer i privatøkonomien, sier Bendz Strøm.

En slik mulighet åpner seg for eksempel den dagen poden er stor nok til å klare seg uten skolefritidsordning.

– Når en fast utgift blir borte vil du ha mer penger igjen på konto, og det vil være fornuftig å tenke over hva du nå skal bruke disse til. Du er jo vant til å leve uten disse pengene i hverdagen, og finner man ikke en smart plass for disse pengene, for eksempel en pensjonssparing, går de fort inn i det daglige forbruket, fortsetter pensjonsrådgiveren.

I infografikken nedenfor har vi illustrert hvor mye summen du betaler for SFO kan bli til dersom du setter beløpet i fondssparing hos Storebrand når SFO-utgiften opphører. Kort fortalt: Setter du inn 2 000 kroner i måneden fra du er 40 år, kan du sitte igjen med 1,2 millioner ekstra å bruke på deg selv når du er 67 år.

Se_hvordan_pengene_vokser_i_fond@2x
FORUTSETNINGER: Prognosen er basert på spareløsningen «Anbefalt pensjon» og er beregnet etter kostnader for forvaltning og i henhold til Finans Norges bransjeavtale om avkastningsprognoser. Tallene er ikke inflasjonsjustert, altså ikke målt i dagens kjøpekraft. Infografikk: Storebrand

Snittet sparer 1 400 kroner

Storebrands kunder i 40-årene sparer i snitt cirka 1 400 kroner i måneden i fond.

– Hvor mye du bør spare i måneden er svært individuellt, men i 40-årene kan man ha som mål å komme seg opp på 1 000-2 000 kroner som bør settes av til egen pensjonssparing. Det kan hvert fall være et mål å strekke seg etter, mener Bendz Strøm.

Han fortsetter:

– Du er inne i en alder hvor du bør ha et bevisst forhold til pensjonen din, og hvor du fortsatt kan ta grep uten at det sluker for mye av budsjettet ditt. Lag en plan for nedbetaling av lån og oppbygging av sparekapital. Gjør du dette nå, sikrer du deg selv økonomisk valgfrihet senere i livet, sier han.

Vi kan ikke lenger belage oss på at det ordner seg selv gjennom folketrygden og pensjonssparingen gjennom arbeidsgiver.
- Øyvind Bendz Strøm, pensjonsrådgiver i Storebrand

Det kan også være penger å tjene, uten at du må spare mer. Dette gjennom pensjonskapitalbevis som kan samles for å slippe flere gebyrer, fripoliser som kan investeres og innskuddspensjon du kan styre risikoen på i håp om å øke avkastningen.

Storebrand har en fripolisekalkulator som gir deg en anbefaling om hva du bør gjøre med fripolisen din, samt en egen side som viser deg hvordan du kan slå sammen pensjonskapitalbevis fra flere arbeidsgivere.

– Men ikke glem å starte en spareavtale. Vi kan ikke lenger belage oss på at det ordner seg selv gjennom folketrygden og pensjonssparingen gjennom arbeidsgiver.

IPS for deg i 40-årene

Med 20–30 år igjen til pensjonsalder, har du fortsatt god tid til å starte en månedlig spareavtale med et moderat beløp, og se at dette vokser til et solid bidrag til din pensjon. Fordelen med å starte såpass tidlig, er at du får stor glede av den såkalte rentes-rente-effekten underveis.

Les mer om IPS for deg i: 

20-årene | 30-årene | 40-årene | 50-årene | 60-årene

Jo flere år pengene dine gir avkastning, desto høyere blir beløpet som du får avkastning av – litt som en snøball som ruller og blir større og større.

Du har kanskje lest om den nye ordningen for individuell pensjonssparing (IPS)? I korte trekk er IPS en spareordning som gir deg skattefordeler i bytte mot at du binder sparepengene til pensjonsalder, og den passer ypperlig for deg i 40-årene som kan sette av litt midler til pensjonisttilværelsen.

– Hvem vil vel ikke få mest ut av sparingen sin når man først har kommet i gang?, påpeker Bendz Strøm, og viser til lønnsomheten ved å spare i IPS versus i en vanlig fondskonto.

i

FAKTA OM IPS

  • Nye IPS ble lansert i 2017 som en tilbud for deg som vil spare øremerket til pensjon. Innskuddene du gjør på IPS-kontoen gir en skattefordel ved at det du sparer årlig går til fradrag i alminnelig inntekt.
  • Du kan spare så mye du vil i måneden, men maks 40 000 kroner i året. Klarer du å spare 40 000 kroner, får du en skattefordel på 8 800 kroner (22 prosent i 2020).
  • Du kan starte uttak fra IPS-sparingen din når du fyller 62 år. Utbetalingstiden er minimum 10 år, og utbetalingene skal vare til du er minst 80 år. Pengene er fritatt for formuesskatt, og det er ingen skatt på fondsbytte eller løpende avkastning. Utbetalingene skattlegges som alminnelig inntekt (22 prosent i 2020).
  • Pensjonssparingen inneholder en garanti mot negativ avkastning (verdifall) i utbetalingsperioden, og senest fra du fyller 67 år. Det betyr at du har forutsigbarhet og trygghet i de årene når pengene skal utbetales.
  • Kostnadene avhenger av hvilket fond du plasserer pengene i.

Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, investeringsrisiko samt kostnader ved forvaltning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kursfall.