Vi setter ned renta: Visste du dette om fastrentelån?

Storebrand fortsetter å sette ned fastrenta, denne gang på 10-års fastrente på boliglån. Men er fastrentelån for alle? Vi gir deg svarene på de syv mest stilte spørsmålene om fastrentelån.

Vår tiårige fastrente er nå på 2,59 prosent. Den nye renten er antagelig den laveste renten i markedet – og lavere enn Storebrands beste flytende rente, som er 2,69 prosent. Siden 2014 har det ikke skjedd at våre fastrenter har vært lavere enn flytende.  

Fastrentekuttet kommer kort tid etter at vi annonserte vårt forrige kutt.

– Storebrand har over lengre tid hatt svært konkurransedyktige utlånsrenter, både faste og flytende. Med denne endringen vil vi kunne tilby den beste fastrenten i markedet. Å binde renta nå er meget gunstig, og kan være et godt tiltak for dem som ønsker å sikre økonomisk trygghet og forutsigbarhet, sier Heidi Skaaret, konserndirektør for personmarked.

Koronaviruset påvirker rentene

– Utviklingen siden vårt forrige rentekutt i februar, med fallende lange markedsrenter, har fortsatt. Dette er blant annet knyttet til børsuroen i kjølvannet av nyhetene om koronaviruset, sier Skaaret til DN 3. mars.

Portrett av Storebrands konserndirektør for personmarked, Heidi Skaaret.
LAV OVER TID: – Storebrand har i flere år hatt en av de laveste utlånsrentene i markedet, både på flytende og faste renter. De nye fastrentene vi kan tilby nå vil bli svært konkurransedyktige i markedet, sier Storebrands konserndirektør for personmarked, Heidi Skaaret til DN.

Etter høstens renteøkninger, fikk vi i Storebrand rekordmange henvendelser om fastrente fra våre kunder. Nå ventes et nytt rush.

– Historisk har 3–4 prosent av lånesøknadene våre vært søknader om fastrentelån. I høst har vi vært på 35–40 prosent, forteller Skaaret.

Les også: Stadig flere binder lånerenten i Storebrand

Er du en av de som vurderer å binde renta på boliglånet? Kunderådgiver Olav Kristoffer Xara Brazil Fongen (toppbildet) gir vi deg svarene på de mest stilte spørsmålene om fastrentelån: 

1. Hva er fastrente?

Fastrente er en rentegaranti fra banken som sikrer deg en fast rente for en avtalt periode, uavhengig av hva som skjer med den flytende renten ellers i markedet. Det blir som et renteabonnement med bindingstid, der du er garantert den samme renten gjennom hele bindingstiden. Å velge fastrente kalles derfor å binde renten.

i

FAKTA

  • Fastrente 3 år: Nominell rente med 3 års binding: 2,29 %. Effektiv rente 2,35 % for annuitetslån på 3 millioner kroner, nedbetalt over 25 år. Kostnad 959 980 kroner. Totalt å tilbakebetale 3 959 980 kroner.
  • Du kan binde renten i 3, 5, 10 eller 20 år, da med ulike vilkår.
  • Du kan få fastrente på inntil 70 prosent av boligens verdi.
  • Både renten og nedbetalingsplanen ligger fast hele perioden.
  • Du og eventuell medlåntaker, må bruke oss som hovedbank for å få vår beste rente.

2. Hvor lenge kan du ha fastrente?

I Storebrand tilbyr vi fastrente over 3, 5, 10 eller 20 år – og sammen med kundene våre blir vi enige om det alternativet som passer best for deres behov.

3. Hvem kan få fastrente?

I utgangspunktet alle, men det er enkelte krav som må oppfylles. Vi anbefaler at du kontakter oss i Storebrand for å høre om dette er noe vi kan tilby deg, eller sjekker boliglånskalkulatoren vår.

4. Tjener du penger på å velge fastrente?

Vi anbefaler ikke å binde renten dersom motivasjonen er å tjene penger på det. Avhengig av renteutviklingen kan du tjene på å ha bundet renten, men i Norge har dette historisk ikke vært tilfelle. Det er en misoppfatning at rentespekulasjon er et veddemål mot banken – om en fastrenteavtale viser seg å være lønnsom eller ikke, avhenger ene og alene av markedet.

Les også: Dette ene grepet kan gi deg en bedre økonomi i 2020

offset_221699_w800px.jpg
GIR DEG FORUTSIGBARHET: Fastrente er en rentegaranti fra banken som sikrer deg en fast rente for en avtalt periode, uavhengig av hva som skjer med den flytende renten ellers i markedet. Illustrasjonsbilde

5. Er det noen ulemper med fastrente?

Det er ikke nødvendigvis ulemper, men med et fastrentelån følger enkelte vilkår. Bytter du bolig i fastrenteperioden må du søke om å få med deg fastrentelånet til den nye boligen.

Binder du renten, binder du deg også til en nedbetalingsplan. Dette betyr at du ikke kan betale ned lånet raskere, eller innfri det i sin helhet i fastrenteperioden, uten å måtte betale eventuell overkurs. Les mer om overkurs her.

Vurderer du fastrente, bør du derfor ta avgjørelsen på bakgrunn av økonomisk situasjon, ikke som spekulering i renteutvikling.
- Olav Kristoffer Xara Brazil Fongen, kunderådgiver i Storebrand Bank

Les også: Så enkelt er det å flytte lånet

6. Hvilke råd gir Storebrand til kunder som vurderer fastrente?

Vi utfordrer gjerne våre kunder på hvorfor de ønsker fastrente. Det fins i hovedsak én eneste god grunn til å velge fastrente og det er dersom husholdningens økonomi er sårbar for en rentestigning og trenger en forutsigbarhet. Å velge fastrente er i praksis å kjøpe en forsikring mot renteøkninger.

7. Kan du kombinere fast og flytende rente?

Det er mange som lurer på dette, og her er svaret et rungende «JA»! Vi kan splitte lånet i en fast og en flytende del, og fordelingen kan kundene bestemme selv. I mange tilfeller velger våre kunder denne kombinerte løsningen fordi det gir forutsigbarheten til et fastrentelån, samtidig som det gir fleksibiliteten til et flytende lån. Du kan for eksempel betale ned raskere eller låne opp mer på det flytende lånet, uten at det påvirker fastrentelånet.

Passer fastrente for deg?

Selv om det iblant kan være vanskelig å bestemme seg for om en bør velge fastrente eller ikke, anbefaler vi i Storebrand at alle tenker gjennom og drøfter dette alternativet. Det betyr at man har et aktivt forhold til egen økonomi og det er noe vi ønsker at alle våre kunder skal ha! Som en bank med fokus på bærekraft, er kunder med bærekraftig økonomi noe vi verdsetter høyt – og noe vi jobber hver eneste dag for å bidra til.

Det vil alltid være mange som mener mye om fremtiden. I 1996 gikk samfunnsdebattant Leif Osvold knallhardt ut og hevdet at «internett er en flopp!» i Dagens Næringsliv. Moralen er at det er vanskelig å spå hvordan fremtiden blir – slik er det også med renteutviklinger. Vurderer du fastrente, bør du derfor ta avgjørelsen på bakgrunn av økonomisk situasjon, ikke som spekulering i renteutvikling. Fastrente gjør at du uten bekymring kan følge med på sentralbanksjefens renteavgjørelser i dag og i flere år fremover.

Les også: Disse spørsmålene får banken oftest fra kundene

Sitter du fremdeles igjen med spørsmål om fastrente er vårt kundesenter tilgjengelig for spørsmål på 915 08 880, og vi tar gjerne en prat om akkurat din situasjon!