Disse forsikringene trenger du i etableringsfasen

Dette er forsikringene du trenger når du holder på å etablere deg i voksenlivet, uavhengig av om du er 20 år eller 40 år.

Vi nordmenn er generelt flinke til å forsikre tingene våre. Kanskje er vi litt mindre flinke til å tenke gjennom hva vi har som virkelig trenger beskyttelse? 

Lundal400x
Ole-Kristian Lundal, Storebrand forsikring, Foto: Storebrand

– Tenk gjennom hvorfor du har forsikringene dine. Hva er de viktigste verdiene i livet ditt? sier Ole-Kristian Lundal, leder for personforsikring i Storebrand.

Har det store konsekvenser dersom du mister inntekten din, eller har du en familieformue i ryggen? Lundal har jobbet med forsikringer i 20 år, og er opptatt av at hvilke forsikringer du bør kjøpe, kommer helt an på deg, din situasjon og dine preferanser. 

– I utgangspunktet bør du tenke slik: Forsikring er noe som er nødvendig når den økonomiske belastningen av en hendelse blir større enn du kan leve godt med, sier Lundal. 

Her er forsikringsekspertens råd til deg som er i etableringsfasen.

Forsikringer du bør ha i etableringsfasen

1. Uføreforsikring

– Det som gjelder de fleste i denne fasen er at man er ung og har et langt arbeidsliv foran seg. På dette tidspunktet i livet er arbeidsinntekten din er noe av det verste du kan miste. Den kan forsikres, og det gjør man gjennom en uføreforsikring, sier Lundal.  

i

Dette bør du ha i etableringsfasen

  • Uføreforsikring sikrer din fremtidige arbeidsinntekt
  • Livsforsikring sikrer dine nærmeste om noe skjer med deg
  • Barneforsikring sikrer barnas trygghet og fremtid
  • Store investeringer som bolig må forsikres

– Mange mener uføreforsikring er dyrt, så dyrt at de ikke har råd til det. Hva har du å si til dem?

– Ja, det er det klassiske eksempelet på en som virkelig burde ha uføreforsikring. Det er jo særlig de som ikke ser at de har råd til det, som må kjøpe det. Hvis man sliter med å få månedsbudsjettene til å gå opp nå, bør man tenke på hvordan økonomien vil se ut med 30-40 prosent lavere inntekt, sier Lundal. 

– Jeg opplever at det er mange som pusher grensene for økonomien ved å ta opp høyt lån for å kjøpe dyrt hus, bil og kanskje hytte. Disse bør være ekstra oppmerksomme på konsekvensene av å få inntekten kraftig redusert. 

HVA: En uføreforsikring gir deg faste månedlige utbetalinger dersom du blir arbeidsufør. Disse pengene skal redusere gapet mellom det du får utbetalt av Nav, og det du tjener i dag.

HVORFOR: Fordi det du taper på å ikke jobbe gjennom et langt liv har store konsekvenser for din økonomiske trygghet og dermed for din fremtid. 

Les også: Geir (50): Alle som ikke har uføreforsikring gambler med fremtiden sin

ima170645
ENDRING: Etableringsfasen innebærer store endringer, også i forsikringsbehovet. (Foto: Anne Rostrøm, Johner) 

2. Husforsikring

– Hvis du har kjøpt bolig, er det sannsynligvis her du har plassert det meste av dine verdier har høye lån. Det vil ha store konsekvenser om boligen skulle gå tapt i for eksempel en brann. Denne må du forsikre. Bor du i et sameie forsikres ofte selve boligen gjennom sameiet, men det er viktig å sjekke hva som gjelder i ditt tilfelle. Og uansett må du ha innboforsikring selv, sier Cecilie Huneide, produktsjef for reise og bygning i Storebrand. 

HVA: En husforsikring gir deg økonomisk hjelp til å reparere eller bygge opp huset ditt igjen dersom hendelser som brann, naturskader, vann- og rørskader eller innbrudd rammer deg og familiens bolig. En innboforsikring skal dekke tap av innbo som møbler, klær og dyrere eiendeler.

HVORFOR: Disse forsikringene beskytter deg ikke bare mot de mindre skadene, men også mot de større og kostbare. Forsikring skal dekke gjenoppbygging etter skade, tap av husleieinntekt eller økonomisk bistand om du må flytte ut en periode grunnet skade på egen bolig. Om du leier ut må du huske å melde dette til selskapet. Og husk at leieboer alltid må ha egen innboforsikring!  

 3. Barneforsikring

– Har du barn, bør du som foreldre skape en trygg økonomisk fremtid for barnet ditt gjennom forsikringer. Det gjelder kanskje særlig barnets fremtidige inntekter, akkurat som dine egne, sier Lundal, som var ansvarlig for utviklingen da Storebrand lanserte en helt ny generasjon av barneforsikring i det norske markedet for 20 år siden. 

– I dag finnes det mange gode forsikringer i markedet som blant annet dekker fremtidig arbeidsuførhet. Et godt råd er å sette seg inn i de ulike forsikringene, og les gjerne forbrukertester.  

HVA: En barneforsikring gir deg og barna dine ekstra økonomisk trygghet hvis alvorlig sykdom eller ulykke rammer. De tre barneforsikringene Storebrand tilbyr inneholder også andre fordeler som tilgang til lege på nett, engangsutbetaling ved død og dagpenger ved sykehusopphold. Den mest omfattende inneholder også komplett helseforsikring. 

HVORFOR: De økonomiske konsekvensene ved sykdom eller ulykke kan i noen tilfeller bli omfattende, både for foreldrene og for barnet selv senere i livet. Dersom alvorlig sykdom eller ulykke i barndommen resulterer i senere tap av arbeidsevne, risikerer barnet å måtte leve med svært lav inntekt resten av livet. Den månedlige utbetalingen ved uførhet, som også øker fast med to prosent per år, er en av hovedgrunnene til at vår barneforsikring ble kåret til best i test av Norsk familieøkonomi i 2020.

Her kan du lese tobarnsfar Bård Gulliksens erfaringer med barneforsikring for sine nå store barn.

4. Livsforsikring

– Hvis man har barn og/eller samboer er det viktig å tenke på ditt ansvar for å sikre disse, dersom noe skulle skje med deg. Her er livsforsikring helt sentralt, sier Lundal.

HVA: Forsikringen gir en engangsutbetaling som kan bidra til å beholde hus og hjem.

HVORFOR: Hvis du dør, vil dine etterlatte kanskje sitte igjen med gjeld på bolig og andre utgifter. En forsikring vil gjøre det lettere å takle dette. 

Her finner du mer informasjon om Livsforsikring.

i

Slik velger andre og dette bør du tenke på

  • Valgene Storebrands mange kunder tar, gir et godt bilde av hvordan nordmenn velger. Dette ser vi når vi ser på forsikringskunder i etableringsfasen.
  • Rundt halvparten av befolkningen har ingen uføreforsikring. Dette er spesielt viktig for de som er i etableringsfasen.
  • Barneforsikring er noe stadig flere kjøper. I dag har nesten halvparten av norske barn forsikring, og der ser vi at innbyggere på Østlandet skiller seg ut.
  • Det er færre av dere i etableringsfasen blant kundene med helårs reiseforsikring, og her er det de med høy utdanning som peker seg ut.
  • Det er flere menn enn kvinner som har uføreforsikring og reiseforsikring, og som står som eier av barneforsikring

Dette kan du vurdere

Kritisk sykdom

Er du under 35 år, er Kritisk sykdom-forsikringen svært rimelig. 

– Storebrand har ingen klar anbefaling med tanke på alder, men det er fornuftig å kjøpe forsikringen i ung alder mens du ennå er frisk. Da får du full effekt av forsikringen, og unngår i verste fall avslag dersom du har hatt diagnoser eller sykdommer tidligere, sier Lundal.

HVA: Forsikring som gir en engangsutbetaling hvis du blir rammet av utvalgte alvorlige sykdommer. Forsikringen omfatter totalt 11 ulike sykdommer.

HVORFOR: For mange kan sykdom by på økonomiske problemer – som jo er det siste du trenger når du har havnet i en tøff situasjon.

Les mer om hvordan kritisk sykdom-forsikringen kan hjelpe deg.

Bil og reise

Bil må jo også forsikres om man har det, og hvis du drar på en reise er det dumt å ikke ha en reiseforsikring, fordi man lett kan komme i uforutsette situasjoner, sier Cecilie Huneide. 

HVA: En helårs reiseforsikring gir deg og familien økonomisk trygghet på reise – enten dere er på dagstur, eller på lengre reiser. Du kan velge mellom vår standard reiseforsikring med som dekker reiser på inntil 45 dager, eller vår Super reiseforsikring hvor du kan velge inntil 120 dager. Denne har også noe høyere forsikringssummer.

HVORFOR: Reiseforsikring gir deg ikke bare økonomisk kompensasjon ved tap av eiendeler, avbestillinger og forsinkelser og skader på leiebilen på familieturen i Spania. Den viktigste grunnen til å ha en god reiseforsikring er alle dekningene knyttet til sykdom på reisen – som i verste fall ender i sykehusinnleggelser og behov for kostbar hjemtransport fra utlandet. Hjelp til evakuering grunnet terror, krig eller naturkatastrofer er også en god grunn til å ha reiseforsikringen i orden før avreise. En god reiseforsikring gir deg også dekning helt fra du går ut av døra hjemme, samt i en rekke situasjoner i hverdagen

Her er oversikt over alle forsikringene vi tilbyr i Storebrand

Dette kan du droppe

Hvis man må droppe noe, har han også råd.

– Litt forsikring er bedre enn ingen forsikring. Mitt beste tips om man må redusere forsikringene er å se om en forsikring kan endres heller enn å avsluttes helt. Kanskje kan man øke en egenandel eller nøye seg med 90 prosents dekning i uføreforsikringen, og dermed få billigere forsikring. 

Tenk gjennom hva som er viktig for deg og hvilke konsekvenser mulige hendelser vil få. Det er kjipt når et nettbrett til 10 000 kroner ødelegges, men det endrer ikke livet ditt. 

– Det trenger ikke ta så lang tid å få en oversikt, og rådgiveren i ditt forsikringsselskap hjelper deg gjerne med dette, sier Lundal.

i

Nå er vi pålagt å stille deg flere spørsmål

  • Alt salg av personforsikring skal være basert på en individuell kartlegging, står det i et EU-direktiv som er i ferd med å bli en del av norsk lov. Det handler både om personens preferanser om trygghet og risiko, om personens økonomi og om familieforhold.
  • Når du kjøper en personforsikring er det krav om utfylling av egenerklæring på helse og  opplysninger om tidligere relevant kontakt med helsevesenet.

NB. Noen har gode forsikringer gjennom jobb, men det er store forskjeller både mellom bransjer og i selskaper. Vær spesielt oppmerksom når du bytter jobb, og sjekk hva forsikringen faktisk inneholder! 

Les mer her: Så vanlig er det å ha uføredekning gjennom arbeidsgiver

Les også: 

Disse forsikringene trenger du som singel
Disse forsikringene trenger du som ung
Disse forsikringene trenger du som etablert
Disse forsikringene trenger du over 50 år