Denne appen motiverer deg til å bli kvitt dyr gjeld raskere

Den nye apptjenesten Dreams Gjeldfri kan hjelpe deg med å betale ned forbrukslån og kredittkortgjeld på en enkel og morsom måte.

– Den norske forbruksgjelden har vokst voldsomt de siste årene. Mange har havnet i en vanskelig situasjon og klarer ikke å betjene gjelden sin, sier Camilla Leikvoll, administrerende direktør i Storebrand Bank.

I samarbeid med Dreams lanserer derfor Storebrand Dreams Gjeldfri. Dette er en app som kan hjelpe deg å bli kvitt forbruksgjeld så raskt og rimelig som mulig.

CamillaLeikvoll_400x
Banksjef i Storebrand: Camilla Leikvoll. Foto: Storebrand

I mars var den samlede rentebærende gjelden på svimlende 168 milliarder kroner, ifølge Gjeldsregisteret. Tallet inkluderer forbrukslån og kredittkortgjeld. Samtidig er gjennomsnittsrenten på kredittkort drøyt 18 prosent. Det betyr at om du har 100 000 kroner i gjeld, må du betale 18 000 kroner årlig bare i renter.

– Med såpass høy rente er det lett å miste kontrollen, og da eskalerer gjelden din veldig raskt. Noen må ta opp nye forbrukslån for å betale ned på de gamle, og da havner man fort i en ond spiral, sier Leikvoll.

Dreams var fra begynnelsen av en spareapp, men nå skal den også bidra til at du kan betale ned på dyr gjeld på en enkel og morsom måte.

– Appen passer for dem som synes det er vanskelig å betale ned gjelden og som trenger struktur og metodikk for å få det gjort. Og ikke minst for dem som kjenner at tiden er inne for å ta grep om egen økonomi og som vil ha et verktøy for å kunne gjøre det, sier banksjefen.

Les også: Petra – den kreative superspareren

Kundene oppgir at de i snitt sparer 1250 kroner mer i måneden med Dreams enn de gjorde med sin forrige bank
- Øystein W. Høie, norgessjef for spareappen Dreams

Slik fungerer appen i to steg:

1) Registrer deg og kutt renten med refinansiering

Først registrerer du forbrukslånet ditt i appen. Det gjør at renten din blir redusert. Via Dreams tilbyr Storebrand Bank en av de beste rentene i markedet. Det gjør igjen at du får frigjort mer penger, som du kan bruke til å betale ned på lånet.

OBS! Storebrand Bank kan ikke refinansiere lån uten å tilby bedre vilkår enn du har i dag. Får du et tilbud av oss, er det alltid til en lavere totalkostnad enn det du har i dag.

OBS 2! Dreams Gjeldfri tilbyr ikke mer lån enn du har i dag.

Renteeksempel: Eff. rente 11,05 %, 195 000 kr over 5 år, kostnad: 56 640 kr. Totalt: 251 640 kr

2) Få «sparehacks» og ny motivasjon

Når lånet ditt er registrert og du har kommet i gang, motiverer appen deg til enda mer sparing. Den gir deg spareråd, ulike «sparehacks» og visualiserer hvor mye lån du har igjen. I tillegg sender den deg motiverende meldinger hver gang du har nådd en ny milepæl, og du har løpende oversikt i appen over hvor lenge det er igjen til du er helt fri for gjeld.

dreams2-800p
NY TJENESTE: Dreams Gjeldfri bruker kunnskap om hjernens belønningssystemer til å øke motivasjonen til å betale ned på dyr gjeld. Illustrasjon: Dreams

Mest fornuftig å betale ned dyr gjeld

Dreams Gjeldfri er et resultat av et år med intervjuer og omfattende kartlegging av nordmenns forhold til gjeld, forklarer Øystein W. Høie, norgessjef i Dreams.

– Dreams har allerede hjulpet mange nordmenn å spare mye mer enn de selv trodde var mulig. Norske kunder av Dreams oppgir at de i snitt sparer 1250 kroner mer i måneden med Dreams enn de gjorde med sin forrige bank, sier Høie (toppbildet).

– Men vi så også at veldig mange nordmenn hadde mye gjeld, uten at de ikke hadde mulighet eller interesse for å spare. Hele 750 000 nordmenn har forbrukslån eller kredittkort der renten har begynt å løpe. Da er det desidert mest fornuftige du kan gjøre, å betale ned gjelden raskest mulig, sier Høie.

Les også: 10 sparetips fra en supersparer

i

Dette er Dreams Gjeldfri

  • En app som hjelper deg å spare og betale ned gjeld.
  • Appen har blitt lastet ned av 275.000 nordmenn.
  • Brukerne som sparer med Dreams setter av i snitt 1250 kroner ekstra i måneden.
  • Appen er designet for å gi økt oversikt og følelse av kontroll over egen økonomi.
  • Når du har blitt gjeldfri hjelper Dreams deg med å spare til drømmene dine – slik at du ikke havner i gjeld igjen.

Les mer om Dreams Gjeldfri

Appen har gitt gode resultater

Med på laget har Dreams et forskningsteam med blant annet hjerneforskere, som bruker kunnskap om hjernens belønningssystemer til å øke motivasjonen til å spare.

– Det vanskelige med gjeld er at du får belønningen på forskudd. Når du da etterpå skal begynne på nedbetalingen, får du ingen mental belønning. Det føles som om du bare sitter og «gir» penger til banken, uten å få noe tilbake. Det stemmer jo ikke, men det er slik hjernen fungerer. Derfor har vi fokus på å gjøre det mer motiverende og morsomt, ved hjelp av design og funksjoner i appen vår, forklarer Høie.

Appen viser deg hvordan du med små grep kan bidra til å redusere gjelden din. Det har allerede gitt gode resultater. Siden Dreams Gjeldfri ble lansert tidligere i år, kan Høie rapportere om at over halvparten av kundene allerede er foran på nedbetalingen sin.

– Vi ser at det har en tydelig effekt på hvor mye penger man legger av, både når man sparer og skal nedbetale gjeld, sier norgessjefen.

Renteeksempel: 195 000 kroner over 5 år, effektiv rente 11,05 prosent, kostnad 56 640 kroner, totalt 251 640 kroner.