Foto: Dreams

Denne appen motiverer deg til å bli kvitt dyr gjeld tidligere

Appen Dreams kan hjelpe deg med å betale ned forbrukslån og kredittkortgjeld på en enkel og smart måte. Er du klar for å ta grep?

Av Ingrid Stakkestad og Torgeir Mortensen/NewsLab
ARTIKKEL ·

– Den norske forbruksgjelden har vokst voldsomt de siste årene. Mange har havnet i en vanskelig situasjon. De klarer ikke å betjene gjelden sin, sier Camilla Leikvoll, administrerende direktør i Storebrand Bank.

I samarbeid med Dreams lanserer derfor Storebrand tjenesten Dreams Gjeldfri. Dette er en app som allerede er kjent for å hjelpe folk til å sette av mer penger til sparing, og nå kan den også hjelpe deg å bli kvitt forbruksgjeld så raskt og rimelig som mulig.   

I oktober 2020 var den samlede rentebærende gjelden blant nordmenn på svimlende 177,7 milliarder kroner, ifølge Gjeldsregisteret. Tallet inkluderer forbrukslån og kredittkortgjeld. Samtidig er gjennomsnittsrenten på kredittkort drøyt 18 prosent. Det betyr at om du har 100 000 kroner i gjeld, må du betale 18 000 kroner årlig bare i renter.

ADMINISTRERENDE DIREKTØR I STOREBRAND BANK: Camilla Leikvoll. Foto: Storebrand

– Med såpass høy rente er det lett å miste kontrollen, og da eskalerer gjelden din veldig raskt. Noen må ta opp nye forbrukslån for å betale ned på de gamle, og da havner man fort i en ond spiral, sier Leikvoll.

Dreams var originalt en spareapp, men nå bidrar den også til at du kan betale ned dyr gjeld på enklere vis.

– Appen passer for dem som synes det er vanskelig å betale ned gjelden. Den gir deg struktur og metodikk for å få det gjort. Og ikke minst for dem som vil ta grep om egen økonomi og bruke et verktøy for å gjøre det, sier banksjefen.

«
Mange har havnet i en vanskelig situasjon. De klarer ikke å betjene gjelden sin.

Camilla Leikvoll
banksjef i Storebrand

Endelig gjeldfri?

Via Dreams tilbyr Storebrand Bank en av de beste rentene i markedet. Det gjør igjen at du får frigjort mer penger, som du kan bruke til å betale ned på lånet. 

Slik går du frem for å bli tidligere gjeldfri:

1) Søk og kutt renten med refinansiering

Start med å søke via Dreams sine nettsider. Blir søknaden godkjent av Storebrand bank, får du mulighet til å samle dyr kredittgjeld, få gunstig rente og bedre oversikt. Søknadsprosessen er heldigital og uforpliktende, og du må ha BankID klar. 

OBS! Storebrand Bank kan ikke refinansiere lån uten å tilby bedre vilkår enn du har i dag. Får du et tilbud av oss, er det alltid til en lavere totalkostnad enn det du har i dag. Storebrand kan heller ikke tilby mer lån enn du har i dag.

PS: Nå kan du også søke sammen med partneren din. Å være to om det øker sjansen for å få innvilget et lån, i tillegg til at man kan få bedre vilkår.


Bli tidligere gjeldfri med Dreams


Renteeksempel

7,9 - 12,9 %

Nominell rente, basert på individuell kredittvurdering. Priseksempel: 195 000 kroner over 5 år, effektiv rente 11,32 prosent, kostnad 58 083 kroner, totalt å tilbakebetale 253 083 kroner.

Renter og priser

2) Bruk Dreams-appen til å få «sparehacks» og ny motivasjon

Når lånet ditt er registrert og du har kommet i gang, kan du laste ned Dreams-appen på telefonen din. Bruk gjerne appen daglig for å motiverer deg selv til å betale ned mer, og sløse mindre. I appen får du spareråd, ulike «sparehacks» og en oversiktlig visualisering av hvor mye lån du har igjen. Du har også alltid oversikt i appen over hvor lenge det er igjen til du er helt fri for gjeld.

Mest fornuftig å betale ned dyr gjeld

Dreams Gjeldfri er resultatet av et år med kartlegging av nordmenns forhold til gjeld, forklarer Omid Alexander Tabari, markedskoordinator i Dreams. 

– Dreams har allerede hjulpet mange nordmenn å spare mye mer enn de selv trodde var mulig. Norske Dreams-kunder oppgir at de i snitt sparer 1250 kroner mer i måneden med Dreams, sier Tabari (toppbildet).

– Vi så at å "bli gjeldfri" helt fra starten av har vært en av de mest populære drømmene i appen, og det var her vi forsto at vi kunne bruke dette til noe positivt. Hele 750­ 000 nordmenn har forbrukslån eller kredittkort der renten har begynt å løpe, og det er disse rentene som fort kan bli et problem. Det mest fornuftige du kan gjøre er å betale ned gjelden tidligst mulig, for å slippe ekstra måneder med renter, og det er det vi ønsker å hjelpe våre kunder med når vi lanserte Dreams Gjeldfri, sier Tabari. 

Status i dag? Gjeldfri-kundene som har tatt i bruk appen, ligger i snitt an til å bli kvitt gjelden sin to år raskere enn de lå an til før de ble kunder.

Appen har gitt gode resultater

Med på laget har Dreams et forskningsteam med blant annet hjerneforskere. De bruker kunnskap om hjernens belønningssystemer til å øke motivasjonen til å spare.

– Det vanskelige med gjeld er at du får belønningen på forskudd. Når du da etterpå skal begynne på nedbetalingen, får du ingen mental belønning. Det føles som om du bare sitter og «gir» penger til banken, uten å få noe tilbake. Det stemmer jo ikke, men det er slik hjernen fungerer. Derfor har vi fokus på å gjøre det mer motiverende og morsomt, ved hjelp av design og funksjoner i appen vår, forklarer markedskoordinator Tabari. 

Appen viser deg hvordan du med små grep kan bidra til å redusere gjelden din. Det har allerede gitt gode resultater. Siden konseptet Dreams Gjeldfri lanserte, er over halvparten av kundene foran på nedbetalingen sin.

– Vi ser at det har en tydelig effekt på hvor mye penger man legger av, både når man sparer og skal nedbetale gjeld, sier Tabari. 


Den smarte måten å betale ned lån



Fant du det du lette etter?