Når feiringer og festlige anledninger står i kø, kan det være en real nøtt å finne på geniale gaveideer.
For mange av oss blir enden på visa gjerne å løpe febrilsk rundt i butikkene bare timer før gaven skal overrekkes, for til slutt å sette sløyfebånd på noe vi ikke aner om jubilanten verken liker eller trenger.
– Enten det er snakk om bursdag, dåp eller konfirmasjon, kan du være sikker på én ting, og det er at det kommer til å bugne av pakker. Ettåringen kommer garantert til å få én leke hun får glede av i et halvt år, noen kommer til å gi dåpsbarnet den berømte sølvskjea, og konfirmanten får etter all sannsynlighet en slipsnål han kanskje kommer til å bruke et par ganger i løpet av livet, sier Øyvind Bendz Strøm.
Han er pensjonsrådgiver og foredragsholder i Storebrand, og er klar i sin sak på hva han mener er den mest geniale gaven til så vel ettåringen, dåpsbarnet og konfirmanten:
– Vil du gi en gave du kan være hundre prosent sikker på at mottakeren både kommer til å få bruk for, og ha masse glede av i framtiden, bør du gi fond i gave.
Hva med å gi en gave som vokser med jubilanten?
Gaven som vokser med årene
Det å gi noen et fond i gave er litt som å gi penger – bare mye bedre.
For i motsetning til hvis du gir kontanter, eller setter penger inn på en bankkonto, kommer beløpet som puttes på fondskontoen til å vokse betydelig i verdi over tid.
– Et fond består av flere små eierandeler i aksjer, og en aksje er en eierandel i et selskap. Så når du gir noen et fond, gir du dem egentlig en bitte-bitte liten eierandel i flere hundre selskaper rundt i verden, og verdien på fondet øker gjerne med tiden, forklarer Bendz Strøm.
VINN-VINN: I tillegg til at et fond er en veldig fin gave som du kan være sikker på at mottakeren får bruk for, er det også enkelt for giveren. – Si at du er besteforelder til ti barnebarn og skal hoste opp tjue bursdags- og julegaveideer i året. Ved å isteden plassere penger på fondskonto, forenkler du hele gaveprosessen, påpeker rådgiver og foredragsholder i Storebrand, Øyvind Bendz Strøm. Foto: VG Partnerstudio
Ettersom innskuddsrentene i banken er for lav til at den klarer å veie opp for prisstigningen i samfunnet, taper du faktisk penger dersom du sparer langsiktig på en bankkonto.
Plasseres pengene isteden i et fond, gir det deg på sikt en høyere avkastning enn renten du får i banken – i tillegg til at du ikke trenger å skatte av denne fortjenesten før den dagen pengene tas ut.
Les også: Når skal jeg spare i bank, og når skal jeg spare i fond?
– Setter du for eksempel en pengegave inn på en fondskonto til dåpsbarnet, kommer gaven rett og slett til å være mye større når vedkommende casher den ut som attenåring, påpeker eksperten.
Ikke la jubilanten gå glipp av mange tusen
I infografikken under kan du se hvor mye mer pengene forventes å vokse hvis de står plassert i et fond fremfor på en høyrentekonto i banken. Si at du ønsker å spare en tusenlapp for jubilanten i måneden (raust!) i 20 år, kan jubilanten forvente å sitte igjen med rundt 430 000 kroner! Hadde du puttet samme sum i banken i samme periode, hadde jubilanten hatt 135 000 kroner mindre, altså 295 000 kroner.
Ny løsning gjør det enkelt
Den virkelig gode nyheten, er at det nå er blitt mye enklere å gi bort et fond i gave.
Gjennom Storebrands nye «Fond i gave»-løsning kan du med noen få tastetrykk gi en som betyr mye for deg en gave som kan realisere store og små drømmer på sikt.
Hva med å gi en gave som vokser med jubilanten?
– Tidligere har prosessen ved å opprette en fondskonto til en annen vært komplisert, mens den nye løsningen er heldigital og svært enkel, sier Bendz Strøm.
– Du velger hvilket beløp du vil sette inn på kontoen, taster inn mottakerens navn, fødselsnummer og e-postadresse, registrerer dine personlige opplysninger og signerer med BankID. Er du en tredjepart, for eksempel en tante eller besteforelder som gir fondsgaven til et barn, blir det sendt en egen e-post til foreldrene til barnet, som også signerer med BankID.
Du velger selv om du vil sette inn et engangsbeløp eller om du vil starte en fast spareavtale via AvtaleGiro – med innskudd for eksempel en gang i måneden eller årlig i forbindelse med mottakerens bursdag.
Bendz Strøm forsikrer om at du som giver på ingen måte trenger å ha stålkontroll på aksjemarkedet for å kunne gi bort et fond.
– Bestiller du «Fond i gave» hos Storebrand blir pengene automatisk plassert i en av våre tre spareprofiler basert på hvor lang sparehorisont du har, så du trenger ikke å ta noen flere aktive valg enn det.
Dette er «fond i gave»-løsningen
- Sparing i fond gjennom fondskonto som er en gave som vokser i verdi – lenge etter at den er mottatt. Gjennom «Fond i gave»-løsningen sparer du i mottakerens navn.
- Fondskonto er en fleksibel spareløsning. Du kan velge å sette inn et engangsbeløp eller å starte en spareavtale – eller en kombinasjon. Det minste beløpet du kan kjøpe for er 100 kroner, og du kan gi så store gaver du vil, uten at det utløser arveavgift.
- Du velger selv om du vil spare i enkeltfond eller i porteføljer som Storebrand setter sammen for deg. Du trenger ikke å være Storebrand-kunde for å spare i fond hos oss. Du kan enkelt signere med bank-id som er utsendt fra en annen bank, og ved en spareavtale kan beløpet trekkes fra hvilken som helst bank i Norge.
- Sparepengene er ikke låst, og kan tas ut når som helst. Ønsker du at mottakeren skal disponere midlene på en bestemt måte – for eksempel at de ikke kan tas ut før vedkommende har fylt 18 år, eller at de skal utbetales terminvis, kan du selv legge ved et såkalt gavebrev der du opplyser om dette.
- Det er ingen skatt på avkastning i oppsparingstiden. Spareverdien (saldo) inngår i grunnlaget for beregning av formueskatt. Ved utbetaling blir avkastningen beskattet med 23 prosent.
– En fin måte å gi en større gave på
Øyvind Bendz Strøm sparer selv i fond til sine tre onkelbarn, og har gjort det i fire år.
– Min tanke med det, er å kunne gi dem en større gave når de fyller 18 år, forteller han.
– Jeg setter jevnlig inn en liten sum på fondskontoene deres, og mens jeg knapt merker noe til dette i hverdagen, tikker fondssparingen avgårde og gir stor effekt på sikt. Jeg synes det er fin og enkel måte å kunne gi dem en større gave på.
Bendz Strøm hadde selv en bestefar som hadde spart et engangsbeløp til alle barnebarna, som de fikk utbetalt månedlig fra de fylte 20 år.
– Som student er man jo ikke så fryktelig godt skodd med studielånet, så det var et fantastisk tilskudd å få utbetalt noen hundrelapper ekstra i måneden i den perioden, forteller han.
Nå håper Bendz Strøm at også hans nevø og to nieser kommer til å få like mye nytte av gesten når det blir deres tur til å studere og prøve å karre seg inn på boligmarkedet.
– Det føles bra å vite at man gjør noe fornuftig og smart for andre. I tillegg skal man ikke glemme at det også underletter en hel del for giveren: Når du vet at du skal gi et innskudd på fondskontoen hver gang niesen din har bursdag, står du ikke i fare for å måtte løpe stresset rundt på et kjøpesenter og ende opp med å kjøpe noe bare for å kjøpe noe.
Fordeler og ulemper ved å spare i mottakers navn
- Den største fordelen med å spare i barnets navn, er at midlene er sikret barnet. Barnets midler inngår da ikke i boet ved foreldrenes skilsmisse eller død.
- Sparepengene vil ikke stå oppført som din formue. Etter at barnet har fylt 17 år, inngår heller ikke midlene i barnets foreldres skattepliktige formue og inntekt.
- En mulig ulempe det er greit å være klar over hvis vedkommende skal studere, er at stipendet fra Lånekassen reduseres dersom sparepengene overstiger formuesgrensen på 429 000 kroner (2020).
- Det kan også være greit å vite at dersom beløpet som står i barnets navn overstiger 2G (ca. 203 000 kroner i 2020), kan overformynderiet (statsforvalteren) gripe inn og begrense foreldrenes disposisjonsrett og ta kontroll over midlene frem til mottakeren fyller 18 år. Lovverket er ment for å beskytte barn og unge mot at foreldrene kan sløse bort eller styre pengene deres. Dette kan imidlertid unngås hvis du legger ved et gavebrev og oppgir at denne fondskontoen skal unnlates det.
Hva med å gi en gave som vokser med jubilanten?
