– Mange starter året uten å ha sjekket tallene sine. Det er synd, for noen få minutters innsats kan ha stor betydning for økonomien du får senere, sier pensjonsekspert Cecilie Tvetenstrand i Storebrand.
Her er grepene hun mener du bør ta nå.
1. Sjekk hva du ligger an til å få
Det første du bør gjøre i 2026, er å sjekke hva du faktisk ligger an til å få i pensjon. Det er enkelt, og gir deg et viktig utgangspunkt.
Under 50 år?
Start i Kron-appen til Storebrand.
Her ser du raskt:
- hvor mye du har spart
- hvilken spareprofil du har
- hvor mye arbeidsgiver sparer
– Mange blir overrasket når de ser tallene. Oversikten gjør det lettere å ta gode valg, sier Tvetenstrand.
Over 50 år?
Bruk pensjonsplanleggeren i Min pensjon på storebrand.no.
Der kan du:
- se forventet månedlig utbetaling
- teste ulike uttaksaldre
- se hvordan jobbing, inntekt og sparing påvirker pensjonen
– Når tallene blir konkrete, er det enklere å planlegge de siste arbeidsårene, sier hun.
Unngå pensjonssjokket!
2. Sjekk aksjeandelen – ett av de viktigste valgene du gjør
Aksjeandelen i pensjonssparingen er trolig det valget som betyr mest for hvor mye du ender opp med. Likevel er det mange som aldri sjekker den.
– Har du mange år igjen, er det her du virkelig kan hente mer av pengene dine. Historisk har aksjer gitt best avkastning, sier Tvetenstrand.
Pensjonen din investeres som regel i både aksjer og rentepapirer. Aksjer kan svinge, men gir bedre avkastning over tid. Har du lang sparehorisont, tåler du disse svingningene.
Cecilies tommelfingerregel:
- Under 50 år: Mest mulig aksjer
- I femtiårene: Begynn gradvis nedtrapping
- Nær pensjon: Velg en mer forsiktig profil
– Riktig spareprofil kan gi deg mer av pengene dine uten at du sparer mer, sier hun.
Hos Storebrand bruker mange Anbefalt pensjon, som justerer aksjeandelen automatisk etter alder. Hvis du er usikker på hva du har, sjekk det i Kron eller Min pensjon.
3. Start sparing – eller juster det du sparer i dag
Egen sparing kan være avgjørende for hvor god pensjonen blir.
– Det trenger ikke være store beløp. Det viktigste er at du sparer jevnt, sier Tvetenstrand.
Hvis du ikke sparer:
Start med et beløp du ikke merker i hverdagen.
Hvis du allerede sparer:
Vurder å øke beløpet litt i 2026.
– Tid og renteeffekt jobber for deg. Små beløp kan bli store summer over mange år, sier hun.
UNNGÅ PENSJONSSJOKK: - Sjekk hva du har, og ta grep for å sikre deg en god pensjon, oppfordrer Cecilie Tvetenstrand, Storebrands pensjonsekspert.
4. Sjekk hvor mye jobben din sparer – forskjellene er enorme
Dette punktet betyr mye, men er det som undervurderes av flest nordmenn. Arbeidsgiver må minimum spare 2 prosent, men mange sparer mer. Noen helt opp til 7 prosent av årslønna di.
– Tjener du rundt 500 000 kroner, kan du ende opp med tre og en halv ganger så mye pensjon hos en arbeidsgiver som sparer maksimum sparesats høyt, sammenlignet med en som sparer minimum, sier Tvetenstrand.
For høyere lønninger blir kan forskjellene bli enda større.
– Tjener du en million, kan forskjellen være fem ganger så stor. Det sier mye om hvor viktig dette er, sier hun.
Hva betyr det i praksis?
Tjener du 500 000 kroner:
- 2 prosent sparing: 10 000 kroner i året
- 7 prosent sparing: 35 000 kroner i året
Over et helt arbeidsliv:
- 2 prosent gir rundt 940 000 kroner
- 7 prosent gir rundt 3 300 000 kroner
Forskjellen er over 2,3 millioner kroner – uten at du selv sparer én krone ekstra.
Eksemplet bygger på en person født i 1997 som sparer fra 27 til 67 år. Lønn: 500 000 kroner, øker årlig med 2 %. Pengene spares i «Anbefalt Pensjon», som justerer risiko etter alder. Avkastning følger bransjeavtalen til Finans Norge. Inflasjon: 2 %. Tall i dagens kroneverdi. Minimumssats: 2 %. Maksimumssats: 7 %. Utbetalingstid: 19 år.
