Stadig flere binder lånerenten i Storebrand – bør du også det?

Nå som renteøkningen er et faktum, har rekordmange begynt å se nærmere på privatøkonomien.

Etter mange år med et historisk lavt rentenivå, har mange nordmenn nå fått øynene opp for at alt ikke kan vare evig.

I september kom beskjeden: Norge har fått sin første renteøkning på syv år. Det ble klart under Norges Banks rentemøte den 20. september, da sentralbanksjef Øystein Olsen annonserte at dagens styringsrente på 0,5 prosent blir hevet med 0,25 prosentpoeng – og dermed ligger på 0,75 prosent.

Les også: Høy lønn? Mindre lån!

Tydelig økning i fastrente-søknader

Ser man nærmere på lånesøknadene som kommer inn til Storebrand, er det også tydelig at mange har begynt å se nærmere på sin økonomiske tåleevne ved en renteoppgang.

Vi merker en betydelig økning i antallet som søker om fastrente på Storebrand.no.
- Trond Værnes, markedsansvarlig for banktjenester i Storebrand

Over 15 prosent av lånesøkerne ønsker nemlig å binde renten – noe som er langt høyere enn snittet rundt 10 prosent. I Finanstilsynets boliglånsundersøkelse for 2017 var andelen nye lån med fastrente på bare 4 prosent.

trondvarnes_original_800x
TROND VÆRNES: Markedsansvarlig for Storebrand bank. Foto: Privat

– Vi merker en betydelig økning i antallet som søker om fastrente på storebrand.no. Dette er en tydelig indikator på at folk har begynt å se nærmere på sin egen privatøkonomi, og hvor godt den vil kunne tåle en fremtidig renteøkning, sier Trond Værnes, markedsansvarlig for banktjenester i Storebrand.

Tåler du en renteøkning?

De som binder renten i dag, har sikret seg en forutsigbarhet i privatøkonomien i årene som kommer.

– Det å binde renten er ikke for alle, og historisk sett ser man at det gjerne ikke lønner seg sammenlignet med flytende rente. Men da må du også kunne tåle at renten kan stige, gjerne med fire-fem prosent, sier Værnes.

Om du i dag ser at du ikke vil tåle en slik renteøkning, kan det å binde renten vise seg å være verdens beste råd.
- Trond Værnes, markedsansvarlig for banktjenester i Storebrand

Etter flere år med svært lav rente har nordmenns gjeldsbelastning økt kraftig. I slike perioder med medvind, har enkelte gjerne lyttet med et halvt øre til advarslene om at privatøkonomien bør tåle en renteøkning på tre-fire-fem prosent.

– Om du i dag ser at du ikke vil tåle en slik renteøkning, kan det å binde renten vise seg å være verdens beste råd. Da får du en trygghet i hverdagen, ettersom du også vet hva du har i boliglånsutgifter i årene som kommer, sier Værnes.

Les også: Tåler lommeboken din det store «renteekseperimentet»?

i

FAKTA

  • Fastrente fra 2,65 prosent – Nominell rente for en fastrenteperiode på 3 år. Effektiv rente 2,74 prosent. Denne renten er basert på et annuitetslån på 2 millioner kroner, nedbetalt over 25 år. Kostnad: 754 000 kroner. Totalt: 2 754 000 kroner.
  • Du kan binde renten i 3, 5, 10 eller 20 år.
  • Du kan få fastrente på inntil 70 prosent av boligens verdi.
  • Både renten og nedbetalingsplanen ligger fast hele perioden.
  • Du og eventuell medlåntaker, må bruke oss som hovedbank for å få vår beste rente.

Mer sikkerhet med lengre bindingstid

Som én av få banker i Norge tilbyr Storebrand sine privatkunder å binde renten i 20 år. Og skal man tro Værnes, er det ikke dumt å ha en lang tidshorisont om du først bestemmer deg for å binde renten:

– Å spå om renten er som å spå om været. Korttidsvarselet er ganske presist, mens langtidsvarselet er svært usikkert.

tony-lam-hoang-156669-800px-tiny
MER SIKKERHET: Binder du renten er det lettere å planlegge langsiktig. Det er de yngste boligeierne som har tatt opp store lån i gode tider, som kan ha mest nytte av å binde renten – og som én av få banker i Norge tilbyr Storebrand sine privatkunder å binde renten i 20 år. Illustrasjonsfoto

Å spå om renten er som å spå om været. Korttidsvarselet er ganske presist, mens langtidsvarselet er svært usikkert.
- Trond Værnes, Markedsansvarlig for banktjenester i Storebrand

Les også: Sparte 21 000 kroner på å bytte bank

Dette betyr at lang rentebinding gjerne kan gi en bedre sikkerhet enn kort, siden det er svært vanskelig å vite hva renten blir mange år frem i tid.

– Vi kan ikke påstå at fastrentelån vil lønne seg de neste 5, 10 eller 20 årene. Men tryggheten som fastrentelånet gir, kan være svært verdifull for enkelte, sier Værnes.

«Brent barn skyr ilden»

Av Storebrands tall ser man også at det gjerne er boligeiere som har vært i markedet i lengre tid som er først ute med å binde renten. Dette har ifølge Værnes en naturlig forklaring:

– Mange av disse har vært i markedet så lenge at de opplevde de verste rentetoppene på 16-17-18 prosent på 80-tallet. Det var jo en helt koko periode, som de aldri ønsker å oppleve igjen.

Les også: – Jeg sparte 5000 kroner i måneden på å bytte bank

En annen gruppe låntakere som ofte ønsker å binde rentene, er de som driver med utleie – og dermed kan ha en større forutsigbarhet på utgiftene i forhold til leieinntektene:

– Men de vi ser at kanskje kunne hatt mest nytte av å binde renten, er de yngste boligeiere som har tatt opp store lån i gode tider. Disse har aldri følt på kroppen hva en kraftig renteoppgang kan medføre for privatøkonomien – men begynner kanskje å åpne øynene for det nå?

Men de vi ser at kanskje kunne hatt mest nytte av å binde renten, er de yngste boligeiere som har tatt opp store lån i gode tider.
- Trond Værnes, markedsansvarlig for banktjenester i Storebrand