Pensjonsrådgiver i Storebrand Øyvind Bendz Strøm.

Slik finner du spareformen som passer deg best – bank eller fond?

Nordmenn er svært glade i å spare i bank, men de siste årene har også flere fått øynene opp for rente- og kombinasjonsfond. Hvilken sparing passer best for deg?

Av Torgeir Mortensen
ARTIKKEL ·

– Det har vært flere tilløp til urolig sjø i verdens aksjemarkeder de siste par årene. Det er i seg selv ikke unormalt. Men der svingningene er midlertidige, bør sparingen din være det motsatte, nemlig langsiktig, sier pensjonsrådgiver Øyvind Bendz Strøm i Storebrand

I likhet med de fleste andre spareeksperter har han et tydelig råd: Du bør plassere sparepengene dine andre steder enn i banken. De siste årene har vi i snitt fått under én prosent rente på innskuddene våre, ifølge statistikk fra SSB. Med en inflasjon som ligger og vaker rundt to prosent i året, taper vi altså – litt etter litt – på å ha pengene våre i banken.

– Med en inflasjon på to prosent, så vil en vare som koster 100 kroner i år koste 102 kroner neste år, sier Strøm.

– Det viktigste målet for langsiktig sparing er at pengene blir mer verdt – de må slå inflasjonen, som et minimum. 

Det er imidlertid ikke tilfellet for store deler av sparebøssa vår. Nordmenn har over 1 200 milliarder kroner stående på ulike bankkontoer. Det utgjør hele 250 000 kroner per innbygger og over 70 prosent av all sparingen vår. Det er mange kroner som kunne vært ute i arbeid i stedet for å krympe år etter år.


Vurdert å spare i fond?


Heldigvis finnes det flere gode og lett tilgjengelige alternativer.

– Det kan være mange gode grunner til å ha sparepenger i banken. En buffer på konto gir deg for eksempel frihet i det daglige, og er et langt bedre alternativ enn dyre forbrukslån hvis det dukker opp uforutsette utgifter. Men har du mer enn et par års sparehorisont så fins det bedre alternativer der ute. Rente- og kombinasjonsfond er eksempler på spareformer som gir en høyere forventet avkastning, uten at du trenger å være redd for store svingninger i verdiene, forklarer Strøm.

«
Rente- og kombinasjonsfond er eksempler på spareformer som gir en høyere forventet avkastning enn banken, uten at du trenger å være redd for store svingninger i verdiene.

Øyvind Bendz Strøm
pensjonsrådgiver i Storebrand

Fire råd for sparing

1) Ha en buffer for uforutsette utgifter

Sørg for å ha en buffer på et par-tre månedslønner i banken. Da har du råd til å finansiere verkstedbesøk eller ny oppvaskmaskin uten vanskeligheter.

2) Spar langsiktig i aksjefond

Har du en tidshorisont på fem år eller lenger, så anbefaler vi sparing i aksjefond. Her kan pengene dine jobbe for deg, og det er her forventet avkastning er størst over tid.

3) Spar med mindre risiko i rentefond eller kombinasjonsfond

Blir du nervøs og usikker når børsen svinger? Fordelen med rentefond er at de svinger mindre i verdi enn aksjefond, samtidig som de over tid har gitt høyere avkastning enn sparing i banken. Et alternativ er et kombinasjonsfond, som inneholder en blanding av aksje- og rentefond. Det gir høyere forventet avkastning, men også litt mer svingninger.

4) Snakk med en rådgiver

Sett deg inn i det du skal investere i. Det gjør det enklere å være trofast mot spareplanen din. En rådgiver vil gi deg god oppfølging og hjelpe deg å bestemme hvilken spareform som passer best for akkurat deg.


Ønsker du å bli kontaktet av en rådgiver?


Rentefond mer populært ved børsuro

Så hva bør du da gå for? Rentefond eller aksjefond? De siste årene har vi hatt flere perioder med urolige markeder. Det har fått flere til å få opp øynene for rentefond. 

«
Å hoppe og sprette rundt er en svært usikker strategi.

Bernt S. Zakariassen
administrerende direktør i Verdipapirfondenes forening

– Det har vært noen krusninger i overflaten, men ikke noe dramatisk. Når det er børsuro er det vanlig å se en økning i investeringer i rentefond, og at noe penger blir flyttet ut av aksjefond, forklarer Bernt S. Zakariassen, administrerende direktør i Verdipapirfondenes forening. 

Mann i dress, med kort skjegg og runde briller

TENK LANGSIKTIG: Bernt S. Zakariassen, administrerende direktør i Verdipapirfondenes forening, anbefaler deg til å holde deg til spareplanen din. Foto: Irene Sandved Lunde / VFF

Han anbefaler at du holder deg til spareplanen din. Det betyr at dersom du aksepterer risikoen og setter pengene dine inn i et aksjefond, bør du bli værende selv når aksjeverdien faller. Dersom du ikke aksepterer risikoen, bør du heller ha pengene i banken eller investere i et rentefond først som sist.

– Å hoppe og sprette rundt er en svært usikker strategi. Da ender man gjerne med en mindre avkastning over tid.

Zakariassen forteller at det norske fondsmarkedet har en relativt høy aksjeandel sammenlignet med andre land. I Norge er rundt halvparten av penger i fond plassert i aksjer, mens andre land er langt mer rettet mot rentefond.

– Det er bra. På lang sikt er det i aksjefond vi forventer å få mest avkastning, sier han.

Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, investeringsrisiko og kostnader ved forvaltning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kursfall.