Tore (56) sparer i IPS: – Pengene er «out of sight, out of mind»

Tore H. Rismyhr (56) har en romslig økonomi i dag. Det ønsker han å ta med seg inn i pensjonisttilværelsen. Ved hjelp av IPS merker han knapt noe til sparingen.

– Det startet med en middagssamtale med noen venner, forteller Tore.

Temaet var pensjonisttilværelsen. Hvordan vil den se ut, og hvilken økonomisk situasjon vil de havne i når lønnsslippene slutter å komme måned etter måned? Rundt bordet var det flere som syntes det var smart å starte en IPS-konto, mens andre var mer kritiske. Det utartet seg til å bli en fyrig diskusjon.

– Det hadde allerede begynt å bli mye buzz rundt å starte med IPS. Til slutt fant både jeg og samboeren min ut at vi kunne sette av noen kroner i måneden og få skattefordelen, sier han.

Jeg ønsker å være mest mulig økonomisk uavhengig.
- Tore H. Rismyhr (56), pensjonssparer

På lønningsdag trekkes et fast beløp fra kontoen hans. Beløpet tilsvarer omtrent «en god middag på byen, med et par glass med vin», forteller han.

– Da er pengene borte, og jeg tenker ikke mer på dem. De er «out of sight, out of mind».

Hvilken pensjonssparing passer for deg? Kristians dilemma: – To valgmuligheter var nok til å vippe meg av pinnen

Knut Dyre Haug 72582_800p_tiny
PENSJONSEKSPERT: Knut Dyre Haug er pensjonsøkonom i Storebrand. Foto: Storebrand

Slik fungerer IPS

IPS står for individuell pensjonssparing. Den gunstige ordningen ble lansert i fjor høst og er ment å gjøre det enda mer lønnsomt å spare til pensjon.

I korte trekk er IPS en spareordning som gir deg skattefordeler i bytte mot at du binder sparepengene til pensjonsalder.

 – Vær disiplinert, og øk etter hvert det månedlige sparebeløpet. I 50-årene er du inne i en alder hvor du bør ha et bevisst forhold til pensjonen din, og hvor du fortsatt kan ta grep uten at det sluker for mye av budsjettet ditt. Lag en plan for nedbetaling av lån og oppbygging av sparekapital. Gjør du dette nå, sikrer du deg selv økonomisk valgfrihet senere i livet, råder pensjonsøkonom Knut Dyre Haug i Storebrand.

Sparer 40 000 i året i IPS

Tore sparer 40 000 kroner årlig, som er maksbeløpet for IPS. Han får dermed 9 200 kroner (23 prosent av sparebeløpet) i skattefordel hvert år han sparer. Den skattefordelen bruker han til å fylle neste års IPS-kvote, slik at han i praksis kun setter av 30 800 kroner i året etter det første innskuddet.

Til forskjell fra vanlig sparing, får Tore avkastning på skattefradraget, i tillegg til at pengene er fritatt fra formueskatt før de utbetales.

– Det er viktig for oss å være så økonomisk solide at vi kan bo og leve så godt som vi gjør i dag, sier han.

– Hvis vi kun får 40 prosent av den inntekten vi har i dag, blir vi nødt til å prioritere ganske kraftig når vi egentlig skal tre inn i våre «golden years».

i

FAKTA OM IPS

  • Nye IPS gjelder fra og med inntektsåret 2017. Du kan spare så mye du vil inntil 40 000 kroner i året. Innskuddet gir en skattefordel ved at det du sparer årlig går til fradrag i alminnelig inntekt. Sparer du 40 000 får du derfor en skattefordel på 9 200 kroner (23 prosent i 2018).
  • Pengene er fritatt for formuesskatt, og det er ingen skatt på fondsbytte eller løpende avkastning. Utbetalingene skattlegges som alminnelig inntekt (23 prosent i 2018).
  • Pensjonssparingen inneholder en garanti mot negativ avkastning (verdifall) i utbetalingsperioden, og senest fra du fyller 67 år. Det betyr at du har forutsigbarhet og trygghet i de årene når pengene skal utbetales.
  • Du kan starte uttak fra IPS-sparingen din når du fyller 62 år. Utbetalingstiden er minimum 10 år, og utbetalingene skal vare til du er minst 80 år.
  • Kostnadene avhenger av hvilket fond du plasserer pengene i. Forvaltningskostnaden for våre pensjonsprofiler er 0,8-1,15 prosent for fordelskunder, og 0,95-1,25 prosent for øvrige kunder.

Les også: 2 av 3 vet ikke hvor mye penger de har i pensjonssparegrisen sin

Sparer på flere måter

Tore understreker at han og samboeren tar flere grep for å forberede seg til å gå ut av arbeidslivet. De har kvittet seg med bilene sine, og Tore farter daglig til jobb med sin Vespa scooter.

 – Har samboeren sin egen scooter også?

 – Nei, ikke ennå. Men hun ser jo hvor glad jeg er i Vespaen min, så du skal ikke se bort ifra at hun hopper over på det etterhvert hun også.

Lag en plan for nedbetaling av lån og oppbygging av sparekapital. Gjør du dette nå, sikrer du deg selv økonomisk valgfrihet senere i livet.
- Knut Dyre Haug, pensjonsøkonom i Storebrand

torerismyhr1_800p_tiny
PENSJONSSPARER: Tore Rismyhr (56) er godt fornøyd med IPS-ordningen. Foto: Jonas Lisether / NewsLab

De er en stor familie. Paret har til sammen fem barn fra tidligere forhold. Han har tre og hun har to. Barna er i alderen 17 til 26 år, og de fleste har flyttet ut. De holder likevel fortsatt tett sammen, og reiser på familieturer.

 – Også er de innom «hotellet» vårt en gang iblant for å vaske klær og spise en god middag, sier han spøkefullt.

Les også: Lyst til å gå av med pensjon som 62-åring?

Når de siste barna har flyttet ut, har paret planer om å seksjonere leiligheten deres og leie ut om lag halvparten.

 – Vi har en stor, åpen leilighet nå, med inngang både foran og bak. Etter hvert som barna flytter ut og får sitt eget sted, så kan vi leie ut den andre delen for å få en liten ekstrainntekt.

Nedbetaling på boliglån og utleieplaner til tross, Tore synes det er veldig fint å spare litt ekstra.

– Jeg ønsker å være mest mulig økonomisk uavhengig, sier han.

Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, investeringsrisiko samt kostnader ved forvaltning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kursfall.

Les mer om IPS for deg i: 

20-årene | 30-årene | 40-årene | 50-årene | 60-årene