Så mye koster det å spare i IPS hos oss

Bankene har fått kritikk for å underkommunisere kostnadene i den nye skattefavoriserte pensjonssparingen, IPS. Kunder i Storebrand får ingen ekstra kostnader.

Bankene forteller oss ikke hele sannheten om IPS, uttalte Forbrukerrådet i NRK nylig.

– Pluss-siden kommer tydelig fram, men bankene forteller ikke at store forvaltningskostnader slår sterkt ut når pensjonen skal utbetales, sier fagspesialist for finans i Forbrukerrådet, Geir Ormseth til NRK.

Storebrand er uenig med Forbrukerrådet.

– Det er ingenting spesielt med kostnadene i IPS. Du betaler kun kostnadene knyttet til forvaltning av sparepengene, og de er akkurat de samme som i annen fondssparing. Dette er et marked med mange om beinet og stor konkurranse. Det kommer kundene til gode, sier pensjonsøkonom Knut Dyre Haug i Storebrand.

Les også: Derfor utbetales IPS over flere år

Dette er kostnadene i Storebrands IPS-ordning:

  • Det er ingen kjøps- eller administrasjonsgebyrer i IPS hos oss. Du betaler kun en årlig forvaltningskostnad i de spareprofilene eller fondene du til enhver tid sparer i. Ønsker du å bytte fond, er det selvsagt også gratis.
  • I Storebrands IPS-løsning er vår anbefalte spareløsning «Anbefalt pensjon». Her tilpasser vi aksjeandelen i sparingen automatisk til kundens alder. Frem til man er 43 år er aksjeandelen 80 prosent. Deretter reduseres aksjeandelen gradvis – frem til den ender på 20 prosent ved pensjonsalder.
  • «Anbefalt pensjon» har årlige kostnader på 0,8–1,1 prosent for fordelskunder (de som har tjenestepensjon i Storebrand), avhengig av hvor høy aksjeandel du har. Kostnaden for øvrige kunder er 0,9–1,25 prosent.

– Årsaken til at vi anbefaler en slik løsning, og ikke kun billige indeksfond, er at vi mener en kombinasjon av både aksjer, renter og eiendom gir bedre risikojustert avkastning for kundene våre. I tillegg har våre aktive aksjefond og faktorfond slått sammenlignbare indeksfond over tid. Selv om kostnaden er noe høyere enn indeksfond, har nettoavkastningen til kundene vært høyere, kommenterer Dyre Haug.

Les også: 12 kjappe om IPS

Avkastning fond mot indeks
KOSTNADER VS. HVA DU FÅR IGJEN: 12 av 13 Storebrandfond har slått indeksen på Oslo Børs siste fem år. Infografikk: Storebrand

Les også: – Mange sitter skattefast i dyre og dårlige aksjefond

  • Kundene står fritt til å velge de fondene de selv vil: Indeksfond, faktorfond, aktivt forvaltede fond, rentefond, kombinasjonsfond samt vår garantiportefølje.
  • Er du kun opptatt av pris, så kan du velge indeksfond med forvaltningshonorarer på 0,2 til 0,4 prosent i året. Hele listen med fond du kan velge finner du her.

– Poenget er at alle kan gjøre sine egne valg. La gjerne indeksfond være en del av pakken. Da får du en sparing som passer både når det gjelder kostnader og mulighet for avkastning, forklarer pensjonsøkonomen.

Videre forklarer han:

–  Alle i bransjen oppgir kostnadene i prosent av sparesaldoen, og vårt syn er at nettopp dette gjør det lett for forbrukerne å sammenligne kostnadene. Kostnadene er godt synlige på våre nettsider.

Kunder som har IPS får hvert halvår en enkel og oversiktlig informasjon om innbetalinger og avkastning for siste periode. Her er kostnadene for perioden tydelig spesifisert på en egen linje.

Se IPS-kostnadene for de ulike pensjonsprofilene her

Se kostnadene for enkeltfondene i IPS, inkludert årlig forvaltningskostnad her

Et eksempel på hva det kan koste:

Har du 100 000 kroner i sparesaldo i «Anbefalt pensjon» og forvaltningskostnaden er 1 prosent, må du betale 1 000 kroner i årlige kostnader.

Benytter vi Finans Norges avkastningsprognoser, som er bygget på de samme prinsipper som Oljefondet, kan du med en sparesaldo på 100 000 kroner, ha en forventet årlig avkastning etter kostnader på 4 000 kroner (tilsvarer 5 prosent avkastning minus 1 prosent i kostnader). Dette gjelder dersom du har investert i Anbefalt pensjon, og vi beregner en gjennomsnitt av kostnader og avkastning over hele spareperioden.

i

FAKTA OM IPS

  • Nye IPS gjelder fra og med inntektsåret 2017. Du kan spare så mye du vil, og inntil 40 000 kroner i året.
  • Innskuddet gir fradrag i alminnelig inntekt (med 23 prosent i 2018), slik at du kan få inntil 9 200 kroner igjen på skatten året etter.
  • Setter du pengene inn i IPS, må du vente med å ta ut pengene til du er 62 år. Utbetalingstiden er minimum 10 år, og utbetalingene skal vare til du er minst 80 år.
  • Hver utbetaling etter fylte 62 år skattlegges som alminnelig inntekt (23 prosent i 2018). Pensjonssparingen inneholder en garanti mot negativ avkastning (verdifall) i utbetalingsperioden. Det betyr at du har forutsigbarhet og trygghet i de årene når pengene skal utbetales.
  • Pengene er fritatt for formuesskatt, og det er heller ingen skatt på avkastningen underveis.