12 kjappe om IPS

Har du fortsatt ikke startet en IPS-spareavtale – eller sitter med ubesvarte spørsmål? Pensjonsekspertene Jakob Vårdal og Ronny Kiss hjelper deg å forstå hvordan du kan dra nytte av den gunstige pensjonssparenyheten.

Endelig er den her, spareordningen som gjør det skikkelig gunstig å spare til pensjon. 1. november ble nye IPS (Individuell pensjonssparing) lansert – en pensjonspareordning som lar deg spare opptil 40 000 kroner i året, og kan gi deg inntil 9 200 kroner i skattefordel.

Du trenger ikke å spare maksbeløpet på 40 000 kroner i året for å få skattefordelen på 23 prosent. Du kan spare så lite som 100 kroner i måneden, og fortsatt få skattefordelen. 

1. november arrangerte vi en direktesending på Facebook om IPS. Her svarte to av våre eksperter, Jakob Vårdal og Ronny Kiss (bildet), på spørsmål fra kundene våre. Nedenfor finner du utvalgte spørsmål og svar.

1. Hvorfor skal jeg velge IPS?

Du bør velge IPS om du ønsker å spare langsiktig, er villig, og har mulighet til å binde pengene, og om du ønsker å få skattefordeler mens du sparer. Nye IPS er en gunstig pensjonsspareordning hvor staten hjelper deg å spare, ved å gi deg et rentefritt lån på inntil 9 200 kroner i året. Innskudd etter 28. desember 2017 gir deg skattefordel for 2018.

2. Hvilke skattefordeler er det i IPS?

Du kan få inntil 9 200 kroner i skattefordel på likningen din. Altså 23 prosent av det du sparer i 2018. Så det lønner seg å komme i gang så fort som mulig, hvert fall i god tid før nyttår. Samtidig betaler du ikke formueskatt av pengene du har i IPS-kontoen. 

3. Hvorfor binde pengene når jeg kan spare i annen fondssparing uten å binde?

Noen vil nok se på bindingstiden som en ulempe. På den annen side: Bindingstiden tvinger deg til å være langsiktig, og gjør at du ikke bruker opp pengene før pensjonsalder, eller selger aksjefondene etter kursene har falt. De bundne IPS-midlene er dessuten kun en del av sparepengene dine. Mange vil også ha andre sparepenger i fond og banksparing, som du kan ta ut hvis du har behov.

Les også: Skeptisk til å binde pengene? Derfor utbetales IPS-pengene over flere år

4. Er det ikke sikrere å spare i banken?

I banken er det nå historisk lave renter. Når du skal spare langsiktig, lønner det seg å spare i fond. Trenger du en buffer, eller har kortsiktige sparemål, kan du sette penger i banken.

Les også: Når bør jeg spare i banken, og når bør jeg spare i fond? 

5. Hvorfor må jeg skatte ved uttak, hva er fordelen da?

Skatten på utbetaling er 23 prosent (2018). Du betaler denne skatten på hele beløpet. Det unike med dette er at du får et rentefritt lån fra staten hvert år du sparer i IPS, altså 23 prosent. Disse pengene må du ikke bruke opp, spar de også. Du bør altså sette skattefordelen du oppnår inn igjen på IPS-kontoen. Da får du avkastning på disse pengene også, og på denne måten vil rentes renteeffekten gjøre at sparing i IPS gir deg en høyere pensjon, sammenliknet med andre ordninger.

Vær også oppmerksom på at fra du er 67 år, eller eventuelt et tidligere pensjonsuttakstidspunkt, flyttes sparesaldoen din over i Storebrands Garantiportefølje. Her får du en garanti mot negativ avkastning (verdifall). Vi garanterer at du minimum får en rente på 0,60 prosent på pengene du har spart opp, etter at kostnader er trukket fra. Dette for å sikre deg forutsigbarhet og trygghet i de årene pengene skal utbetales. 

Les mer om sparing i IPS, og de ulike prisene og vilkårene som er knyttet til spareproduktet

6. Hvor sikre kan vi være på at skatten ved uttak ikke blir høyere enn i dag?

Det finnes riktignok ingen garantier for at det ikke skjer. Men det er viktig å huske på at det er bred politisk enighet rundt IPS, og at et viktig prinsipp i ordningen er at det skal være skattesymetri – nemlig at skatten du betaler når du tar pengene ut ved pensjonsalder, skal være lik skattefordelen du får når du setter pengene inn på IPS-kontoen. Vi har ingen grunn til å tro at politikerne ønsker å endre på dette prinsippet.

Les også: Nå hjelper staten deg å spare til pensjon  

7. Er det formuesskatt på IPS?

Nei, du betaler ikke formueskatt på IPS.

8. Hvorfor spare i IPS i Storebrand?

Vi i Storebrand er opptatt av å gi deg god avkastning på sparepengene dine. I tillegg er veldig stolte av å være verdens mest bærekraftige finansselskap. Det vil si at vi satser på selskaper som er i stand til å produsere mer, for flere, med mindre bruk av ressurser. Bærekraftige investeringer viser seg også å gi svært god avkastning over tid, noe som gir deg en størst mulig pensjonspott.

Les også: 5 grunner til å velge IPS i Storebrand

9. Jeg har IPS fra før, hva bør jeg gjøre?

Du bør stoppe sparingen i gammel IPS, og starte en ny IPS-avtale. Alle våre kunder som sparer i gammel IPS, skal ha fått brev om at spareavtalen fortsetter i ny IPS fra november 2017. Eksisterende sparesaldo blir værende i gammel IPS, disse kan ikke flyttes over.

10. Hva skjer med sparepengene hvis jeg dør?

Ved død utbetales resterende spareverdi på IPS-kontoen til etterlatte. 

11. Hva hvis jeg blir ufør?

Hvis du har rett til uføreytelser fra folketrygden (arbeidsavklaringspenger eller uføretrygd), kan du starte utbetaling av pensjonskapitalen i samsvar med den aktuelle uføregraden i folketrygden. Blir du for eksempel 50 prosent ufør, kan du ta ut 50 prosent løpende av pensjonskapitalen du har spart opp. Utbetalingen beskattes som kapitalinntekt (23 prosent i 2018).

12. Hva koster det å spare i IPS?

Det er ingen kjøps- eller administrasjonsgebyrer i IPS hos oss. Du betaler kun en årlig forvaltningskostnad i de spareprofilene eller fondene du til enhver tid sparer i. Ønsker du å bytte fond, er det selvsagt også gratis.

Les også: Så mye koster det å spare i IPS i Storebrand

De vanligste pensjonsprofilene koster 0,8-1,1 prosent for fordelskunder, og 0,95-1,25 prosent for øvrige kunder. Ønsker du for eksempel indeksfond i IPSen din, koster det fra 0,2 prosent. Hele listen med fond du kan velge blant finner du her.

Se videoen fra FB-live sendingen her