Ekstrapensjon — fleksibel sparing

• Ekstrapensjon er et fleksibelt spareforsikringsprodukt der du investerer i en spareportefølje bestående av aksjefond, kombinasjonsfond og rentefond. Du kan når som helst gjøre endringer på investeringsvalget.
• Du kan starte en spareavtale, sette inn et engangsbeløp, eller en kombinasjon av begge deler.
• Hvis du starter en spareavtale, trekkes sparebeløpet fra kontoen din hver måned.
• Du kan når som helst stoppe eller endre spareavtalen.
• Sparepengene er ikke låst – du kan ta dem ut når du vil.
• Hvis arbeidsgiveren din sparer til pensjon for deg i Storebrand, kan du spare i samme pensjonsprodukter på denne kontoen.
• En liten risikoforsikringsdekning sørger for at 105 prosent av spareverdien utbetales ved død.

«Anbefalt pensjon» er et smart valg for folk flest. Vi anbefaler at du velger denne spareløsningen om du ønsker at våre pensjonseksperter skal ta hånd om sparingen for deg. I tråd med Storebrands anbefaling, vil aksjeandelen være høy mens du er ung. Etter hvert som årene går, vil stadig mer av pengene flyttes over i rentepapirer.

Det vil si at du til enhver tid har plassering av aksjer og rentepapirer som er tilpasset alderen din. Du slipper dermed å tenke på hvilke fond som er smartest – vi tar hånd om alt for deg.

Når du har startet sparing i Ekstrapensjon, får du tilgang til et stort antall fondsbaserte spareprodukter. Du kan enkelt bytte mellom produktene ved å logge deg inn på dine personlige sider. Byttene er helt gratis og utløser ingen skatt.

Dersom du dør før utbetalingen er fullført, vil spareverdien pluss ytterligere fem prosent bli utbetalt til dine etterlatte. Utbetalingen vil gå til ektefelle, og deretter arvinger etter lov eller testamente i henhold til lov om forsikringsavtaler av 16. juni 1989, §15-1.

Du betaler ingen kostnader ved kjøp av Ekstrapensjon eller ved endringer av investeringsvalg. Du betaler kun forvaltningshonoraret i spareprofilen eller enkeltfondene du har valgt og et administrasjonsgebyr på 0,1 % av årlig saldo. (Administrasjonsgebyret innføres fra 1. november 2023)

Priseksempel ved saldo på 100 000 kroner

• 30 år - 4 kroner
• 40 år - 7 kroner
• 50 år - 16 kroner
• 60 år - 43 kroner
• 70 år - 125 kroner

• Det er ingen skatt på avkastningen i oppsparingstiden.
• Bytte av fondsbaserte spareprodukter utløser ikke skatt.
• Du får skjermingsfradrag på aksjeandelen. Når du tar ut penger fra Ekstrapensjon, vil skjermingen bidra til at deler av avkastningen fra aksjeandelen blir skattefri.
• Aksjeandelen vil få en rabatt ved beregning av formueskatt. Kun 80 prosent av verdien av aksjeandelen regnes som formue på skattemeldingen (for 2023).

Fordelingen mellom aksjer og renter ved uttak

Ved uttak vil avkastningen på Ekstrapensjon fordeles mellom aksjer og renter. Andelen aksjer og renter måles 1. januar hvert år. Gjennomsnittet av målingene bestemmer hvor mye av avkastningen som skattlegges som aksjer- og renteavkastning ved uttak. 

• Har du mer enn 80 prosent aksjer, vil all avkastning bli skattlagt som aksjeinntekt med 35,20 prosent frem til 6. oktober 2022. Fra 6. oktober 2022 og for 2023 vil skatt på aksjeinntekt være 37,84 prosent. 
• Har du mindre enn 20 prosent aksjer, vil all avkastning bli skattlagt som renteinntekt med 22 prosent (for 2023).
• Når aksjeandelen er mellom 20 og 80 prosent, vil avkastning bli forholdsmessig fordelt.
• Du får skjermingsfradrag på aksjeandelen i Ekstrapensjon fra og med 2019. Når du tar ut penger fra Ekstrapensjon, vil skjermingen bidra til at deler av avkastningen fra aksjeandelen blir skattefri.
• Aksjeandelen vil få en rabatt ved beregning av formueskatt. Kun 80 prosent av verdien av aksjeandelen regnes som formue på skattemeldingen (for 2023)
• Gjennomsnittlig årlig rente- og aksjeandel (målt 1. januar), fra og med 2019, gir grunnlaget for gjennomsnittlig aksjeandel hvert år i eierperioden. Det er dette gjennomsnittet som legger grunnen for fordelingen mellom aksjer og renter ved uttak fra Ekstrapensjon.