Spørsmål og svar om Pensjonsfondet

Hva er Barnefond

Barnefond er spesielt tilpasset sparing mot et bestemt tidspunkt. Årstallet i fondsnavnet indikerer hvor lenge pengene bør stå i fondet, men det er ingen bindingstid.
 
Enkelt å velge fond
Det er enkelt å velge fond. Du velger bare det fondet som harmonerer best med tidspunktet du ønsker at barnet skal motta pengene, enten som månedlige utbetalinger, eller som et engangsbeløp. Du kan velge mellom disse fondene:

  • Storebrand Spar 2020  
  • Storebrand Spar 2030
  • Storebrand Spar 2040

God avkastning
Fondet setter pengene i både aksjer og rentepapirer. I begynnelsen av sparetiden, når det er lenge til pengene skal tas ut, setter vi en større andel av pengene i aksjer. Dette medfører at verdien på investeringen vil svinge noe mer når det er lang tid til pengene  skal tas ut, men til gjengjeld oppnår du normalt sett en høyere avkastning enn en ren plassering i rentepapirer.

Nedtrapping av aksjeandelen
Andelen av pengene som plasseres i aksjer reduseres gradvis frem mot tidspunktet for utbetaling. Velger du Storebrand Spar 2030, vil du  i år 2030 se at mesteparten av fondets investeringer er i rentepapirer som svinger minimalt i verdi.

Ingen bindingstid
Det er ingen bindingstid i barnefond. Husk likevel at dersom du tar ut pengene lenge før det tiltenkte utbetalingstidspunktet vil aksjeandelen være høy. På et slikt tidspunkt vil fondet være å betrakte som et ordinært aksjefond.

Nådd utbetalingstidspunkt i fondet
Har du fortsatt pengene stående når årstallet i fondsnavnet er nådd, velger du om du vil ha hele sparebeløpet skal utbetales på én gang, eller om de skal utbetales fordelt ut over en selvvalgt periode.

Barnefond eller banksparing?

For en som sparer langsiktig vil det lønne seg å plassere penger i fond som investerer i aksjer, fremfor å sette alle pengene på bankkonto.
Du kan forvente høyere avkastning i våre barnefond enn du kan forvente ved ordinær banksparing. Dette fordi en andel av pengene er plassert i aksjer til enhver tid. Det er imidlertid viktig at du tåler å se sparepengene svinge i verdi i spareperioden.

Våre barnefond har en spesielt tilpasset risikoprofil. Det gjør at fondene har litt lavere risiko enn rene aksjefond. Les mer om dette i punktet "Hva er barnefond" i venstre meny.

Barnefond eller aksjesparing?

Rene aksjefond investerer kun i aksjer. Våre barnefond er kombinasjonsfond som investerer i både aksjer og rentepapirer.
Barnefond har dermed lavere risiko enn ordinære aksjefond.

I tillegg har fondene automatisk tilpasning av risikoprofil, ved at andelen aksjer gradvis reduseres frem mot utbetalingstidspunktet. Barnefond er derfor tilpasset deg som ikke selv ønsker å tilpasse risikoen din når du nærmer deg perioden for uttak. Les mer om dette i punktet "Hva er barnefond" i venstre meny.

Månedlig spareavtale

Oppretter du en spareavtale i et av våre barnefond trekkes et fast beløp fra kontoen din hver måned - sparingen går av seg selv.

Langsiktig sparing i fond som investerer i aksjer gir god avkastning. Men det er samtidig viktig å være oppmerksom på at avkastningen kan variere mye. Med spareavtale vil du unngå å bare investere penger når aksjer er dyre (typisk i gode økonomiske tider). Samtidig er det svært vanskelig å vite akkurat når aksjer er spesielt lavt priset og det er spesielt gunstig å investere penger.

Derfor er det smart å opprette en spareavtale. Ved å spare månedlig setter du jevnlig penger inn på investeringene dine uansett om det er gode eller dårlig tider. Da vil du i gjennomsnitt ha kjøpt aksjer på et fornuftig prisnivå, og det aller viktigste; du er med når markedet stiger.

Forventet avkastning

Avkastningen i barnefond kan variere mye fra år til år. Nedenfor finner du vår beregnede gjennomsnittsavkastning for det enkelte Barnefond.
Når det er lang tid frem til årstallet i fondsnavnet, vil fondet inneholde en stor andel aksjer. I disse årene vil avkastningen kunne svinge mye fra år til år, noe som samtidig gir en meget god gjennomsnittsavkastning.

Når årstallet i fondsnavnet (og samtidig det anbefalte utbetalingstidspunktet) nærmer seg, vil aksjeandelen i fondet reduseres og andelen med trygge rentepapirer øke. Avkastningen i de siste årene frem mot utbetalingstidspunktet vil dermed typisk være lavere enn i begynnelsen av sparetiden.
 
Det er nettopp dette som gjør Barnefondene unike; at pengene du har spart gjennom en lang periode ikke skal falle masse i verdi rett før utbetalingstidspunktet.

Forventet årlig gjennomsnittlig avkastning:

  • Storebrand Spar 2020:  6,5 %
  • Storebrand Spar 2030:  7,0 %
  • Storebrand Spar 2040:  7,0 %

Barnefondenes avkastningsoversikt:


Hva koster sparingen?

  • Det koster ikke noe å starte sparingen.
  • Det koster ikke noe å ta ut pengene.

Forvaltningshonorar
Når du sparer i Barnefond vil våre forvaltere plassere pengene dine i ulike aksjer og rentepapirer. Forvalterne foretar løpende vurderinger av hvilke investeringer de tror vil gi deg den beste avkastningen. Nye investeringer gjøres løpende. For denne jobben betaler du et forvaltningshonorar.

Forvaltningshonoraret i Barnefondene vil variere noe over tid, med høyest forvaltningshonorar i begynnelsen av spareperioden når det er stor andel aksjeplasseringer. I snitt vil det utgjøre 0,75 % av ditt innestående beløp per år. Honoraret kan maksimalt utgjøre 1 % av innestående beløp per år. Dette honoraret er lavt sammenlignet med andre, aktivt forvaltede fond.

Spare i foresattes eller barnets navn?

Gjelder det en generell sparing til barnet anbefaler vi at det spares i foresattes navn. Dette skyldes følgende:

  • Dersom de oppsparte midlene står i barnets navn og verdien overstiger 75 000 kroner, kan overformynderiet begrense de foresattes  råderett over midlene. Dette unngår du ved at sparingen skjer i foresattes navn.
  • Hvis midlene står i barnets navn og verdien overstiger 254 000 kroner (nivå for 2009 - summen justeres årlig) vil Statens lånekasse for utdanning redusere stipendandelen i utdanningsstøtten. Dette unngår du ved at sparingen skjer i foresattes navn. Hvis startkapitalen skal brukes til å finansiere studier kan foresatte dele ut kapital spart i sitt navn på inntil 1/2 G (36 440 kroner i 2009) årlig uten at det utløser arveavgift.
  • Midler oppspart i foreldre/besteforeldres navn kan alternativt utdeles enten som et engangsbeløp på 470 000 kroner (fribeløp i arveloven per 2009), eller som årlige overføringer på inntil 1/2 G (36 440 kroner per 2009). Beløpsgrensene gjelder per forelder/besteforelder per barn.